Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement e-commerce et comment fonctionne-t-elle ?

Résumé

• Une passerelle de paiement e-commerce connecte les sites web des commerçants à la banque, permettant des paiements par carte sécurisés en ligne.

• Ils simplifient le processus de paiement, offrant une méthode sûre et efficace pour les clients de payer.

• En améliorant l'efficacité des transactions, les passerelles de paiement e-commerce augmentent la satisfaction des clients et les taux de conversion.

Une passerelle de paiement e-commerce est une technologie que les commerçants utilisent pour accepter les transactions par carte de débit ou de crédit des clients, faisant le lien entre le site web et la banque qui traite le paiement.

Selon le rapport Cost of a Data Breach 2024 d'IBM, le coût moyen mondial d'une violation de données s'élève à la somme impressionnante de 4,88 millions de dollars américains.¹ La mise en place d’une passerelle de paiement avec une sécurité des paiements robuste peut réduire les violations de données, car elle utilise des fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement, la tokenisation et des outils de détection des fraudes pour protéger les données sensibles des clients et réduire le risque de pertes financières.

Les passerelles de paiement simplifient également le processus de paiement, réduisant ainsi considérablement les taux d’abandon de panier. Ceci est crucial, car les conclusions de l’Institut Baymard montrent qu’un processus de paiement complexe entraîne un taux d’abandon de panier vertigineux de 70 %.² En simplifiant ce processus, les passerelles de paiement augmentent non seulement les ventes, mais améliorent aussi la satisfaction des clients.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les différents types de passerelles de paiement, leur fonctionnement et les fonctionnalités à considérer lors de votre choix. Nous vous montrerons également comment Airwallex peut répondre à vos besoins en matière de passerelle de paiement à l’échelle mondiale.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement e-commerce ?

Les passerelles de paiement e-commerce permettent des transactions en ligne sécurisées et efficaces et constituent un élément clé du processus de paiement. Lorsqu’un client effectue un achat, la passerelle de paiement capture en toute sécurité les informations de paiement du client et les chiffre afin de les transmettre en toute sûreté.

La passerelle de paiement transmet ensuite ces informations au processeur de paiement, qui permet l’autorisation et le transfert des fonds. Cette technologie assure une expérience de paiement fluide et sécurisée.

Les passerelles de paiement diffèrent des outils de traitement des paiements. Alors qu’une passerelle de paiement collecte et vérifie les informations de paiement, les processeurs de paiement orchestrent la transaction entre votre boutique e-commerce, votre banque et la banque du client. Voici comment ils fonctionnent ensemble pour traiter les paiements :

1. Un client initie un paiement sur une plateforme e-commerce

Le processus de paiement commence lorsqu’un client sélectionne son mode de paiement préféré sur la page de paiement d’un site web, d’une boutique en ligne ou d’une application mobile. Les modes de paiement peuvent inclure les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques.

2. La passerelle de paiement e-commerce chiffre les données de paiement

Lorsque le client soumet ses informations de paiement, la plateforme e-commerce chiffre ces données sensibles afin de les transmettre en toute sécurité au processeur de paiement. Des technologies de chiffrement comme SSL (Secure Sockets Layer) protègent les données contre tout accès non autorisé pendant le transfert.

3. La passerelle de paiement envoie les données chiffrées au processeur de paiement

La passerelle de paiement e-commerce transmet de manière sécurisée les informations de transaction au processeur de paiement concerné pour autorisation.

4. Le processeur de paiement envoie une demande d’autorisation à la banque du client

Le processeur de paiement, souvent une banque ou une institution financière, reçoit les détails de la transaction depuis la passerelle de paiement et envoie une demande d’autorisation à la banque émettrice du client. Cette étape permet de vérifier la transaction ainsi que la disponibilité des fonds.

5. La banque du client approuve ou refuse la transaction

La banque du client examine la demande d’autorisation et approuve ou refuse la transaction en fonction de plusieurs critères tels que la disponibilité des fonds, le risque de fraude et l’état du compte. Elle envoie ensuite une réponse d’autorisation au processeur de paiement via la passerelle de paiement.

6. Le processeur de paiement communique la réponse d'autorisation à la passerelle de paiement

Si la transaction est approuvée, la passerelle de paiement en informe le site du marchand, permettant ainsi au commerçant de traiter et d’expédier la commande. Si la transaction est refusée, d’autres modes de paiement peuvent être proposés.

7. La passerelle de paiement initie le processus de règlement

Une fois la transaction finalisée, la passerelle de paiement lance le processus de règlement, au cours duquel la banque du client transfère les fonds sur le compte du marchand. Selon les institutions bancaires impliquées, le règlement prend généralement quelques jours ouvrables.

Les passerelles de paiement e-commerce garantissent que les transactions en ligne sont sécurisées, efficaces et conformes aux normes et réglementations du secteur.

Quels sont les différents types de passerelles de paiement e-commerce ?

Les passerelles de paiement sont des composants essentiels du commerce en ligne, permettant des transactions sécurisées et efficaces. Comprendre les différents types de passerelles de paiement peut aider les entreprises à choisir la solution la mieux adaptée à leurs besoins.

Nous allons ici explorer les différents types de passerelles de paiement ainsi que leurs caractéristiques uniques.

Passerelles de paiement hébergées

Les passerelles de paiement hébergées redirigent les clients vers la plateforme du processeur de paiement pour finaliser la transaction. Ces passerelles sont faciles à configurer et à maintenir, car le processeur de paiement prend en charge la sécurité et la conformité. Cependant, elles offrent moins de contrôle sur l’expérience de paiement et peuvent entraîner un taux d’abandon de panier plus élevé en raison de la redirection.

Passerelles de paiement auto-hébergées

Les passerelles de paiement auto-hébergées permettent aux commerçants de collecter directement les informations de paiement sur leur site web, offrant ainsi une expérience de paiement fluide. Ces passerelles offrent davantage de contrôle et de possibilités de personnalisation, mais impliquent une responsabilité accrue en matière de sécurité et de conformité PCI. Les commerçants doivent s’assurer que leur site est sécurisé et conforme aux normes du secteur afin de protéger les données des clients.

Passerelles de paiement API

Les passerelles de paiement API fournissent aux commerçants des API pour intégrer le traitement des paiements directement dans leur site web ou application. Les passerelles API offrent le plus de contrôle et de flexibilité, permettant aux entreprises de personnaliser l'expérience de paiement selon leurs besoins spécifiques. Cependant, elles nécessitent des connaissances techniques avancées pour être mises en œuvre et maintenues. Les commerçants doivent disposer d'une équipe de développement dédiée pour gérer l'intégration et assurer une sécurité continue.

Intégration bancaire locale

L'intégration aux banques locales permet aux clients de payer directement depuis leur compte bancaire via leur service de banque en ligne. Ce type de passerelle peut réduire les frais et augmenter les taux de conversion dans certaines régions, mais il peut ne pas convenir aux entreprises internationales. L'intégration aux banques locales est particulièrement populaire en Europe, où de nombreux clients préfèrent effectuer leurs paiements directement depuis leur compte bancaire.

Avantages des passerelles de paiement e-commerce

L'utilisation d'une passerelle de paiement e-commerce offre aux entreprises une tranquillité d'esprit en permettant des transactions en ligne sécurisées et efficaces.

1. Offre une sécurité renforcée

Les passerelles de paiement e-commerce offrent un environnement sécurisé pour le traitement des paiements en ligne et le chiffrement des informations sensibles des clients afin de prévenir les violations de données et la fraude.

Les technologies de tokenisation et de chiffrement garantissent que les informations de paiement sont transmises en toute sécurité, réduisant ainsi le risque d'accès non autorisé aux données sensibles.

Cette sécurité renforcée inspire confiance aux clients et aide les entreprises à se conformer aux réglementations du secteur, telles que le PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), SOC 1 et SOC 2.

En plus du chiffrement et de la tokenisation, nous utilisons des systèmes de détection des fraudes. Par exemple, nos technologies d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique analysent les schémas de transaction pour identifier les comportements inhabituels et prévenir la fraude. Cela protège non seulement l’entreprise des risques juridiques, mais rassure également les clients quant à la sécurité de leurs transactions.2

2. Augmente les taux de conversion

Les passerelles de paiement e-commerce offrent des expériences de paiement fluides et peuvent afficher des prix dynamiques dans la devise du client tout en proposant des méthodes de paiement locales, ce qui peut considérablement augmenter les taux de conversion et réduire l’abandon de panier.

Les entreprises sans boutique en ligne peuvent également simplifier le paiement pour leurs clients grâce aux liens de paiement. Ces liens peuvent être facilement générés et envoyés aux clients par e-mail, SMS ou via des applications de messagerie. Le client est alors redirigé vers une page de paiement sécurisée où il peut finaliser son achat avec le mode de paiement de son choix, rapidement et en toute simplicité.

3. Améliore l'efficacité

Les passerelles de paiement automatisent de nombreux aspects du processus de paiement e-commerce, permettant ainsi aux entreprises d'accepter les paiements rapidement et efficacement. Ces passerelles font gagner du temps et réduisent les interventions manuelles.

Elles prennent également en charge de nombreuses devises et langues, ce qui permet aux entreprises de s'étendre rapidement à l'international sans avoir à collaborer avec des processeurs de paiement locaux ni à comprendre les spécificités des infrastructures de paiement de chaque marché. Cela simplifie les opérations et peut accélérer les efforts d’expansion.

Limitations des passerelles de paiement e-commerce

Bien que les passerelles de paiement offrent de nombreux avantages aux entreprises en ligne, elles présentent également certaines limitations qui peuvent impacter votre activité.

Frais de transaction

Les frais de transaction pour le traitement des paiements peuvent varier en fonction du volume des transactions, du mode de paiement et des régions. Ces frais peuvent rapidement s’accumuler, en particulier pour les entreprises réalisant un grand nombre de ventes, ce qui peut impacter les marges bénéficiaires.

De plus, certaines passerelles appliquent des frais supplémentaires pour la conversion de devises, les rétrofacturations (chargebacks) et les remboursements, augmentant ainsi le coût global des transactions pour les commerçants. Votre entreprise peut tirer parti de formules tarifaires groupées, conçues pour aider les entreprises traitant un volume élevé de paiements à mieux gérer leurs coûts.

Problèmes techniques potentiels et temps d'arrêt

Les passerelles de paiement reposent sur une infrastructure technique complexe pour traiter les transactions en toute sécurité. En conséquence, elles peuvent occasionnellement rencontrer des pannes, des dysfonctionnements système ou des interruptions de maintenance qui perturbent les capacités de traitement des paiements.

Ces problèmes techniques peuvent entraîner des transactions échouées, des retards de paiement et compliquer l’expérience des clients. Cela peut avoir un impact négatif sur les revenus et la réputation de l’entreprise. Un bon fournisseur de passerelle de paiement e-commerce offrira un support client réactif, ce qui peut être un atout précieux en cas de problèmes techniques.

Options de paiement limitées

Certaines passerelles de paiement peuvent ne pas prendre en charge toutes les options de paiement que les clients souhaitent. Certaines passerelles limitent certaines devises, types de cartes et peuvent ne pas offrir de méthodes de paiement locales. Cela limite les options pour les clients et rend le paiement plus difficile et moins pratique.

Ce problème peut entraîner des opportunités de vente manquées et des clients mécontents qui veulent des méthodes de paiement que la passerelle ne prend pas en charge. Lors de la sélection d'une passerelle de paiement e-commerce, envisagez des fournisseurs qui peuvent prendre en charge les devises des pays dans lesquels votre entreprise opère actuellement.

Comment choisir une passerelle de paiement e-commerce pour votre entreprise

Choisir le bon fournisseur de solutions de paiement est essentiel pour minimiser les inconvénients potentiels. Voici quelques conseils pour sélectionner la passerelle de paiement e-commerce adaptée à votre entreprise :

• Comparez les frais et les coûts : recherchez un fournisseur avec une tarification transparente et des frais de transaction réduits afin de mieux prévoir les coûts sur la durée de votre contrat. Prenez en compte les coûts additionnels, comme les frais de règlement, que les entreprises doivent payer lorsque la devise reçue diffère de celle du compte bancaire. Optez pour une tarification groupée (blended pricing) pour plus de visibilité sur les coûts.

• Priorisez la variété des méthodes de paiement : assurez-vous que votre passerelle de paiement e-commerce prend en charge plusieurs modes de paiement afin que vos clients puissent régler avec l’option de leur choix. Cette flexibilité peut améliorer la satisfaction client et augmenter les conversions.

• Évaluer le niveau de sécurité offert : Votre passerelle de paiement doit répondre aux normes de conformité PCI. Les meilleures passerelles de paiement incluront des fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement et la tokenisation pour protéger les données sensibles de vos clients.

• Vérifier la compatibilité avec votre plateforme e-commerce : la passerelle doit s’intégrer facilement à votre plateforme e-commerce et être capable de s’adapter à la croissance de votre entreprise. Airwallex, par exemple, s’intègre avec des plateformes comme Shopify, WooCommerce et Magento, facilitant ainsi l’acceptation des paiements.

Acceptez les paiements mondiaux en toute sécurité avec Airwallex

Choisir la bonne passerelle de paiement e-commerce est essentiel pour les entreprises souhaitant offrir des transactions en ligne sécurisées, efficaces et fluides.

Airwallex est un fournisseur de services de paiement qui propose non seulement des solutions de passerelle de paiement, mais aussi de traitement des paiements. Airwallex peut s’intégrer à votre site e-commerce de plusieurs façons :

• Pour une intégration rapide avec les plateformes e-commerce, utilisez des plug-ins no-code compatibles avec Shopify, WooCommerce et Magento. Ces outils vous permettent d’accepter des paiements rapidement, sans nécessiter d’expertise technique.

• Si vous souhaitez une intégration directe avec votre site e-commerce, Airwallex propose une solution de passerelle et de traitement des paiements avec une page hébergée préconçue. Cela vous permet d’offrir une expérience de paiement sécurisée et personnalisable sur votre boutique en ligne.

Avec Airwallex, développez votre activité à l’international :

• Acceptez des paiements parmi plus de 160 méthodes de paiement, y compris les principales cartes bancaires.

• Éliminez les frais de conversion de devises avec un règlement en devise locale.

• Réduisez les rétrofacturations (chargebacks) grâce à un système intégré de prévention des fraudes..

Nous sommes réglementés dans tous les marchés où nous opérons, avec plus de 60 licences et autorisations à l’échelle mondiale. Rejoignez les 100 000 entreprises qui nous font confiance pour traiter plus de 100 milliards de dollars US de transactions internationales.

Clause de non-responsabilité: nous avons rédigé cet article le 16 octobre 2024. Les informations présentées sont basées sur nos propres recherches en ligne et nous n’avons pas pu tester manuellement chaque outil ou fournisseur. Ces informations sont fournies uniquement à des fins éducatives et chaque lecteur doit tenir compte des besoins spécifiques de son entreprise avant d’évaluer un prestataire.Cette recherche est révisée tous les six mois. Si vous souhaitez demander une mise à jour, n’hésitez pas à nous contacter à [email protected].

Questions fréquentes

Quelle est la meilleure passerelle de paiement e-commerce ?

Lors du choix de la meilleure passerelle de paiement e-commerce, il est important de noter que chaque fournisseur propose des fonctionnalités et avantages uniques adaptés à différents besoins d’entreprise. Pour sélectionner la passerelle de paiement la plus adaptée à votre entreprise, comparez les modes de paiement disponibles, les normes de sécurité et de conformité, ainsi que les options d’intégration et de personnalisation offertes par chaque fournisseur.

Quelles sont les meilleures passerelles de paiement e-commerce ?

Parmi les principales passerelles de paiement e-commerce, on trouve Airwallex. Airwallex est particulièrement adapté aux entreprises qui vendent à l’international, car il permet d’éliminer les frais de conversion de devises grâce à un règlement en devise locale, en plus d’offrir d’autres fonctionnalités avancées de paiement.

Ai-je besoin d'une passerelle de paiement e-commerce ?

Oui. Si vous vendez en ligne et acceptez des paiements, une passerelle de paiement est indispensable. Elle permet de traiter les paiements par carte bancaire sur votre site e-commerce, tout en garantissant une sécurité renforcée et une expérience de paiement fluide pour vos clients.

Sources :

• https://www.ibm.com/reports/data-breach 

• https://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate