Traitement des paiements e-commerce : qu'est-ce que c'est et comment ça fonctionne ?

Dans le monde dynamique de l’e-commerce, un traitement des paiements fluide et sécurisé est l’épine dorsale d’une entreprise en ligne prospère. Pour améliorer l’expérience de paiement et augmenter les ventes, il est crucial d’explorer les fournisseurs de solutions de paiement adaptés.

Qu’est-ce que le traitement des paiements e-commerce ?

Le traitement des paiements e-commerce facilite les transactions commerciales entre les marchands et les banques des clients. En termes simples, le processeur de paiement transmet les informations de la carte de crédit du client, du portefeuille numérique ou d’une autre méthode de paiement à la banque du marchand et à celle du client. Les étapes clés incluent l’authentification des informations de paiement du client, l’autorisation de la transaction et le transfert des fonds du client au marchand.

Avec des ventes e-commerce mondiales prévues pour atteindre 8,1 trillions de dollars US d’ici 2026 et des clients recherchant des options de paiement pratiques et sécurisées avec des expériences de paiement fluides, les entreprises comme la vôtre ont besoin d’un système de traitement des paiements sûr et efficace. Celui-ci améliore la satisfaction client, augmente les taux de conversion et maintient la compétitivité.

Continuez à lire pour tout savoir sur le traitement des paiements e-commerce, y compris son fonctionnement, les différentes méthodes de traitement des paiements et les fonctionnalités essentielles qu’une entreprise de traitement des paiements e-commerce doit offrir. Nous vous expliquerons également comment les solutions de traitement des paiements d’Airwallex peuvent simplifier les transactions transfrontalières grâce à des fonctionnalités de sécurité avancées et des taux de change compétitifs.

Les composants clés du traitement des paiements e-commerce

L’écosystème des paiements peut être complexe. En tant que propriétaire d’entreprise, il est avantageux de comprendre comment fonctionne le traitement des paiements e-commerce, en particulier si vous devez choisir une solution de paiement pour votre entreprise.

Le traitement des paiements e-commerce se compose de trois parties principales, formant le cadre de base du processus d’achat en ligne d’un client.

1. La passerelle de paiement chiffre les informations de paiement

La passerelle de paiement sert de pont entre le site du marchand et le processeur de paiement. Elle capture et chiffre de manière sécurisée les informations de paiement du client avant de les acheminer pour autorisation.

2. Le processeur de paiement orchestre la transaction

Le processeur de paiement vérifie les détails du paiement, autorise les transactions et transfère les fonds du compte bancaire du client vers le compte du marchand.

3. Le compte marchand reçoit les fonds

Un compte marchand ou une banque du marchand permet aux entreprises de recevoir des paiements de leurs clients.

Fonctionnalités importantes des processeurs de paiements e-commerce

Les processeurs de paiement sont souvent dotés de fonctionnalités permettant d’accepter les paiements en toute sécurité.

Certificats SSL (Secure Sockets Layer) et norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)

Un certificat SSL chiffre les données entre le navigateur du client et un site Web, notamment les détails de paiement.

Les commerçants et les fournisseurs de paiements doivent respecter les normes internationales telles que la Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Bien que non légalement obligatoire, les principales sociétés de cartes de crédit imposent à toute organisation qui traite, stocke ou transmet des informations de carte de mettre en place ces standards. Le non-respect de ces règles peut entraîner des amendes financières, des restrictions sur les capacités de traitement des cartes et une atteinte à la réputation.

3D Secure et authentification

Le 3D Secure (3DS) ajoute une couche supplémentaire d’authentification aux transactions en ligne. En demandant aux utilisateurs de vérifier leur identité via un code à usage unique, une redirection vers la page d’authentification de leur banque ou des méthodes biométriques, 3D Secure réduit considérablement les risques de fraudes ou d’achats non autorisés.

Comment fonctionne le traitement des paiements e-commerce ?

Voici les étapes du traitement des paiements e-commerce, depuis l’achat initial sur une boutique en ligne jusqu’au règlement final de la transaction :

1. Le client passe une commande

Le processus commence lorsque le client sélectionne des produits ou services sur une boutique en ligne et procède au paiement.

2. Le client initie un paiement

Le client saisit ses informations de paiement, telles que les détails de sa carte bancaire, sur le site e-commerce ou l’application mobile.

3. La technologie SSL chiffre et envoie les informations de paiement

Le navigateur du client transmet les données de paiement de manière sécurisée à la passerelle de paiement, qui sert d’intermédiaire entre le client, le marchand et le processeur de paiement.

4. Le processeur de paiement envoie les informations à la banque du commerçant

Le processeur de paiement reçoit les détails de la transaction de la passerelle de paiement et valide les informations. Il transmet ensuite les détails de la transaction à la banque acquéreuse, ou banque du commerçant.

5. Le processeur de paiement demande une autorisation à la banque du client

Le processeur de paiement envoie les informations à la banque du client pour obtenir une autorisation. Cette étape permet de vérifier la transaction et la disponibilité des fonds.

6. La banque du client approuve ou refuse la transaction

La banque émettrice du client reçoit la demande d’autorisation et décide d’approuver ou de refuser la transaction en fonction de critères tels que la disponibilité des fonds et les risques de fraude.

7. La banque du client envoie sa réponse d'autorisation

La banque du client envoie une réponse au processeur de paiement indiquant si la transaction est approuvée ou refusée. Le processeur transmet ensuite cette réponse à la passerelle de paiement, qui informe le site marchand du statut de la transaction.

8. Le commerçant exécute la commande

Si la transaction est approuvée, le marchand traite la commande, prépare l’expédition des produits ou livre les biens numériques et informe le client de la réussite de l’achat.

9. Le processeur de paiement initie le processus de règlement et transfère les fonds

À la fin de la journée ou après une période spécifiée, le processeur de paiement initie le processus de règlement. Il transfère les fonds des transactions approuvées de la banque du client au compte bancaire du commerçant.

10. L'entreprise et le client reçoivent des enregistrements de transaction

Les détails de la transaction, y compris les codes d'autorisation, les montants de paiement et les informations du client, sont stockés à des fins comptables. Les commerçants peuvent accéder à ces rapports et rapprocher les paiements avec leurs enregistrements de ventes. Le client et l'entreprise reçoivent des enregistrements de transaction, tels que des reçus ou des relevés de compte.

Types de méthodes de traitement des paiements e-commerce

Avec l’expansion du commerce en ligne, les méthodes de paiement évoluent constamment. Les préférences des clients varient selon les régions. Alors que les cartes de crédit et de débit et les portefeuilles numériques dominent encore le marché, d'autres solutions émergent rapidement. Voici un aperçu des principales méthodes de paiement utilisées aujourd’hui :

Paiements par carte de crédit et de débit

Les cartes de crédit et de débit dominent actuellement le paysage des paiements à l’échelle mondiale. En 2021, les paiements par carte ont atteint 157 milliards de transactions, représentant 77 % de tous les paiements sans numéraire dans le monde. Les cartes de débit non prépayées ont connu la plus forte croissance, avec 87,8 milliards de paiements. Le marché des transactions par carte de crédit devrait dépasser 20 trillions de dollars US d’ici 2029, avec un taux de croissance annuel de 6,46 %. 

Les paiements par carte restent la méthode de paiement la plus utilisée, mais ils sont de plus en plus concurrencés par les portefeuilles numériques et d’autres technologies de paiement émergentes.

Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques gagnent rapidement des parts de marché, en particulier dans l’e-commerce. D’ici 2025, ils devraient représenter 52 % des paiements en ligne mondiaux, contre 44 % en 2022. La région Asie-Pacifique est en tête de l’adoption des portefeuilles numériques, avec une part de marché de 60 %. Avec la croissance continue de la pénétration des smartphones dans le monde, l’utilisation des portefeuilles numériques devrait encore augmenter dans les années à venir.

Virements bancaires

Les virements de crédit, une forme de virement bancaire, ont connu une forte croissance ces dernières années, atteignant 3,2 milliards de transactions dans le monde en 2021. Cela représente un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 10,4 % depuis 2018.Les virements bancaires restent un mode de paiement important, en particulier pour les transactions de grande valeur et dans les régions où l’infrastructure des paiements par carte est moins développée. Cependant, ils doivent faire face à la montée en puissance des systèmes de paiement en temps réel et des méthodes de paiement alternatives, qui pourraient freiner leur adoption à long terme

Paiements en cryptomonnaies

Les paiements en cryptomonnaie représentent encore une faible part des paiements mondiaux, mais leur adoption progresse rapidement, en particulier sur les marchés émergents. Il est difficile d’obtenir des chiffres précis, mais la valeur totale des paiements en cryptomonnaie est estimée à plusieurs milliards de dollars chaque année. Les cryptomonnaies offrent la promesse de paiements rapides, peu coûteux et sans frontières, mais leur adoption à grande échelle est encore freinée par leur volatilité et l’incertitude réglementaire. À mesure que l’écosystème crypto se développe, les paiements en cryptomonnaie pourraient être davantage utilisés pour les transactions de détail et transfrontalières

Services "Acheter maintenant, payer plus tard" (BNPL)

D’ici 2025, les projections estiment que le BNPL représentera 5,3 % des paiements e-commerce mondiaux, contre 2,1 % en 2022. Ses paiements en plusieurs fois sans intérêt offrent flexibilité et commodité, ce qui rend le BNPL particulièrement attractif pour les achats en ligne.

Paiements mobiles

Les portefeuilles mobiles devraient représenter un tiers des transactions en point de vente (POS) dans le monde d’ici 2025, contre 29 % en 2022. Avec l’amélioration des infrastructures de paiement mobile à l’échelle mondiale, les portefeuilles mobiles continueront probablement à gagner des parts de marché face à l’argent liquide et aux cartes, notamment pour les transactions de faible valeur.

eWallets et cartes prépayées

Les cartes de débit prépayées ont enregistré la plus forte croissance parmi les cartes de paiement, avec une augmentation annuelle de 9,6 %, atteignant 18,1 milliards de paiements en 2021. Avec l’expansion de l’inclusion financière à l’échelle mondiale, l’adoption des eWallets et des cartes prépayées devrait encore progresser.

Paiements basés sur des factures

Les données globales complètes sur la facturation restent limitées, mais elle représenterait une part importante des paiements B2B. Selon l’étude Future of Sales de Gartner, d’ici 2025, 80 % des interactions commerciales B2B entre fournisseurs et acheteurs se feront via des canaux numériques. Avec la croissance des transactions commerciales en ligne, la facturation électronique (e-invoicing) pourrait devenir l’option de paiement B2B la plus courante, efficace et sécurisée.

Les principaux défis du traitement des paiements e-commerce

Un traitement des paiements efficace peut être difficile à mettre en place pour les entreprises, qui doivent relever plusieurs défis dans la gestion des paiements e-commerce.

Défis des paiements transfrontaliers

Les paiements transfrontaliers peuvent représenter un défi pour les entreprises en raison des frais de transaction élevés imposés par les processeurs de paiement, qui réduisent les marges bénéficiaires et augmentent les coûts opérationnels.Les entreprises doivent également répondre aux préférences des clients en matière de méthodes de paiement locales sur différents marchés.Une plateforme de paiements mondiale peut simplifier les paiements transfrontaliers et offrir diverses options de paiement.

Problèmes de sécurité des paiements

Sécuriser les données de paiement des clients est un défi, d’autant plus que les fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiqués. Il est essentiel de protéger votre entreprise et vos clients contre ce type de fraude.

Complexité de l’intégration et de la maintenance

L’intégration d’un processeur de paiement e-commerce dans une entreprise peut être techniquement complexe. De plus, la maintenance et la mise à jour de l’infrastructure nécessitent une attention et des ressources constantes.Il est donc important d’utiliser un fournisseur qui prendra en charge cet aspect pour garantir un fonctionnement optimal et sécurisé

L'importance du traitement des paiements e-commerce pour les entreprises

Le traitement des paiements joue un rôle crucial dans le succès d’une entreprise en ligne. Sans lui, les clients ne pourraient pas effectuer d’achats sur votre site Web. Voici comment le traitement des paiements e-commerce peut bénéficier à votre entreprise :

Il étend la portée mondiale de votre entreprise

Le traitement des paiements e-commerce permet d’accepter des paiements au-delà des frontières nationales. Les clients s’attendent désormais à pouvoir acheter depuis n’importe où dans le monde, et les processeurs de paiement e-commerce facilitent les transactions internationales et contribuent à élargir la portée commerciale de votre entreprise.

Les solutions de traitement des paiements e-commerce aident les boutiques en ligne à proposer à leurs clients internationaux leur méthode de paiement préférée dans leur devise locale, améliorant ainsi l’expérience client.

Il renforce la sécurité des paiements

Une solution de traitement des paiements robuste chiffre les données sensibles des clients, telles que les informations de carte bancaire, les protégeant ainsi contre les menaces cybernétiques et les risques de violations de données.

Les entreprises peuvent sécuriser les informations de leurs clients en respectant les normes de sécurité de l’industrie, comme la conformité PCI DSS.

Il améliore l’efficacité opérationnelle

Une structure de traitement des paiements efficace rationalise les transactions transfrontalières, automatise les tâches et réduit les erreurs liées à la saisie manuelle des données.

Une plateforme unifiée de paiements et de finances permet de gérer les paiements multi-devises, diverses méthodes de paiement et les données transactionnelles en toute simplicité.

Grâce à des API flexibles et des capacités d’intégration avancées, il est possible d’incorporer et d’adapter facilement les systèmes existants sans nécessiter une infrastructure informatique complexe.

Les principales fonctionnalités à rechercher dans un processeur de paiement e-commerce

Lors du choix d’un fournisseur de traitement des paiements e-commerce, prenez en compte les fonctionnalités suivantes :

Évolutivité et personnalisation

Si vous développez votre activité sur de nouveaux marchés, optez pour une solution de paiement évolutive capable d’accompagner votre croissance et de maintenir un niveau de performance optimal, quel que soit l’endroit où vous opérez.

Vous aurez besoin d’un processeur de paiement offrant un support complet, capable de s’adapter à l’augmentation du volume des transactions et aux préférences variées des clients, sans compromettre l’efficacité.

Des solutions de paiement personnalisables permettent de s’adapter à chaque marché, que ce soit en intégrant des modes de paiement locaux, en respectant les réglementations régionales, ou en offrant un support multi-devises.

Protocoles de sécurité renforcés

La fraude aux paiements peut coûter très cher, il est donc crucial de prioriser la sécurité pour protéger les données sensibles des clients et maintenir leur confiance.

Recherchez des solutions de paiement intégrant des mesures de protection avancées telles que le chiffrement, la tokenisation et l’authentification multi-facteurs.

Elles doivent également être conformes aux normes de l’industrie, comme la PCI DSS, pour garantir une protection maximale contre les violations de données et les cyberattaques.

Vitesse de règlement

La rapidité des paiements a un impact direct sur la satisfaction des clients et la gestion opérationnelle de l’entreprise.Un traitement rapide des paiements permet d’améliorer l’expérience utilisateur et d’optimiser la trésorerie en réduisant les délais de réception des fonds.Choisissez un processeur de paiement offrant des fonctionnalités telles que le règlement instantané vers des comptes bancaires locaux et une réconciliation automatisée pour optimiser la rapidité et l’efficacité des paiements.

Capacités d’intégration flexibles

L’intégration avec vos systèmes et processus existants est un facteur clé lors du choix d’un fournisseur de paiement e-commerce. Cette intégration peut prendre différentes formes, allant du développement sur mesure à l’utilisation de plugins et d’API préconçus.Les prestataires de services de paiement qui prennent en charge l’intégration complète facilitent la mise en œuvre rapide du système, nécessitant peu de compétences techniques de votre part. Ils peuvent également réduire les risques en assurant la conformité PCI et en intégrant des solutions avancées de prévention de la fraude.

Exemples de fournisseurs de services de paiement e-commerce

Les fournisseurs de services de paiement (PSP) facilitent les transactions électroniques entre clients, entreprises et banques. Les PSP peuvent inclure à la fois une passerelle de paiement e-commerce et des services de traitement des paiements.

Ils offrent aux entreprises une plateforme unifiée permettant d’accepter divers modes de paiement, notamment les cartes bancaires, les portefeuilles numériques et les virements bancaires.

Voici quelques exemples de PSP :

Airwallex (Agrégateur)

Airwallex, un fournisseur de solutions de paiement ou PSP, est une excellente option si vous souhaitez étendre votre portée mondiale tout en bénéficiant d’une intégration fluide.La plateforme prend en charge plusieurs devises et offre des fonctionnalités de sécurité avancées pour garantir des transactions sécurisées et une meilleure prévention de la fraude.Airwallex propose également une interface intuitive ainsi que divers outils pour développeurs, facilitant l’intégration aux systèmes existants.

HSBC (Banque traditionnelle)

HSBC, l’une des plus grandes banques mondiales, est un acquéreur proposant des solutions de paiement sécurisées et performantes grâce à ses technologies innovantes et plateformes numériques. Avec une large gamme d’options et un réseau mondial, HSBC facilite les transactions nationales et internationales tout en garantissant la conformité réglementaire.

Stripe (Facilitateur de paiements - Payfac)

Stripe est un facilitateur de paiements (payfac) qui permet aux entreprises d’accepter des paiements sans avoir besoin d’établir leur propre compte marchand traditionnel.

Pourquoi utiliser Airwallex comme fournisseur de paiements e-commerce ?

Notre plateforme financière, Airwallex, peut être une excellente solution pour votre entreprise en ligne.En tant que fournisseur de services de paiement, nous avons établi des partenariats avec des acquéreurs et des ISOs à travers le monde pour offrir une plateforme unique de traitement des paiements internationaux.

Avec Airwallex, les commerçants et entreprises peuvent gérer leurs transactions facilement, accéder à différentes devises et bénéficier de taux de change compétitifs, avec la possibilité de les verrouiller.

Voici comment Airwallex peut soutenir votre entreprise e-commerce :

• Prise en charge de 130+ devises avec des options de paiement localisées dans 50+ pays.

• Offre une large gamme de méthodes de paiement transfrontalières.

• Sécurise les transactions avec un moteur de gestion des risques 3DS, ainsi que les certifications SOC 1, SOC 2 et la conformité PCI DSS.

• Intégration facile avec les principales plateformes e-commerce telles que WooCommerce et Shopify.

• Tarification transparente et compétitive.

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FAQs

Quelles sont les principales fonctionnalités d'un fournisseur de processus de paiement pour le commerce électronique ?

Les principales fonctionnalités d'un fournisseur de processus de paiement pour le commerce électronique incluent des protocoles de sécurité robustes, plusieurs options de paiement, une facilité d'intégration et un support client exceptionnel.

Combien coûte un processus de paiement pour le commerce électronique ?

Le coût d'un processus de paiement pour le commerce électronique varie en fonction du fournisseur, des méthodes de paiement prises en charge et des volumes de transactions. Comparez les structures de tarification et les frais de transaction pour identifier l'option la plus adaptée à votre entreprise, en accord avec vos objectifs financiers et vos besoins opérationnels.

Quelles sont les étapes clés d'un processus de paiement pour le commerce électronique ?

• Le client initie le paiement

• La passerelle de paiement chiffre les données

• Une demande d'autorisation est envoyée au processeur de paiement

• La banque ou l'émetteur de la carte approuve ou refuse la transaction

• La transaction est finalisée sur le site web du commerçant

• Les fonds sont transférés au compte du commerçant

Avis : Ces informations ne prennent pas en compte vos objectifs, votre situation financière ou vos besoins. Si vous êtes un client d'Airwallex Pty Ltd (AFSL No. 487221), il est important que vous lisiez le Document d'information sur le produit (PDS) pour les Services directs, qui est disponible ici.