虛擬卡：解構虛擬公司卡特點及教您如何一卡管理開支

現今數碼化的營商環境中，虛擬卡逐漸成為企業開支管理的重要工具之一。企業對企業 (B2B) 交易而言，使用虛擬信用卡比實體卡更安全、便捷和透明，集中管理帳目如日常開銷及員工開支，簡化財務報銷流程。本文將詳細介紹虛擬公司卡是什麼及怎麼用、優缺點，以及如何利用 Airwallex 雲匯 Visa 卡來提升企業財務效率。

虛擬卡 (virtual card) 是什麼？

新興的虛擬卡 (Virtual card) 是一種數碼化支付工具，由金融服務機構或發卡組織發行，功能與普通實體卡無異，會有一組虛擬卡號、有效日期和安全碼 (CVV)，只是沒有實體形態，資料存放在手機應用程式或電腦內。部分虛擬信用卡沒有固定卡號，而是透過發卡機構建立的單次卡號和保安碼，安全性比實體卡高。 虛擬信用卡中，企業可選擇支持多幣種的虛擬多幣卡，員工可以在本地及海外網店或實體店使用，用於購物、支付和轉帳等，並以多種貨幣進行支付。香港中小企可以隨時在一站式金融及匯款平台 Airwallex 為員工開設虛擬 Visa 卡，他們可將虛擬 Visa 卡添加至 Apple Pay 或 Google Pay 進行非接觸式付款，更可於世界各地以不同貨幣付款，過程毋須支付任何交易費用。

另外，企業可以使用虛擬卡支付訂閱費及其他日常費用，並在網上查看虛擬卡的詳細資訊，方便簡易地處理所有費用。

虛擬信用卡怎麼用？

通常企業申請虛擬信用卡獲批後，前往發卡機構網頁或手機應用程式啟動虛擬卡，按指示完成啟動程序。完成後，將虛擬信用卡新增至手機錢包 Apple Pay 或 Google Pay，便可以如常在網上或店舖購物。 一般而言，企業除了啟動虛擬卡外，仍要在收到實體信用卡後，啟動實體卡，否則有機會被限制信用額及在指定日期內被暫時停用。

虛擬卡的種類 : 虛擬信用卡、預付卡及扣帳卡 

虛擬卡的種類可分為三類，分別是信用卡 (credit card)、預付卡 (prepaid card) 及扣帳卡 (debit card)。

信用卡的持卡人能在指定的信用額度範圍內先消費，之後才結算還款。至於預付卡和扣帳卡的性質相近，均沒有信用額度，預付卡要預先增值，扣帳卡則需綁定銀行戶口，消費時會扣除卡內或帳戶款項，餘額不足就無法完成交易，不會出現拖欠銀行資金，忘記「找卡數」的情況，避免產生額外利息和手續費。同時，扣帳卡可限制用戶在戶口結餘的限額內消費，防止員工一時忘記而出現過度支出的風險。

Airwallex 雲匯 Visa 卡雖然不是信用卡、預付卡或扣帳卡，卻也有以上優點，中小企員工只須將虛擬卡綁定就可隨時使用手機，每張卡都自動與 Airwallex 的企業帳戶連結，並附有專屬的卡資料。中小企可開立所需數量的虛擬員工卡及公司卡，以帳戶中的不同貨幣付款。如果選用的貨幣於帳戶中沒有足夠餘額，虛擬卡將按照領先市場的匯率自動換匯。每張卡均具有清晰的付款紀錄，企業可以實時在網上追蹤各種支出。 虛擬銀行 Mox 推出的 Mox Credit ，亦是一張集齊扣帳和信用額消費形式的信用卡，提供實體卡及虛擬卡，用戶也可將 Mox Credit 添加至 Apple Pay 及 Google Pay。不過，此類信用卡交易額較低，較為適合個人用戶申請。

虛擬卡與實體卡有什麼分別？

虛擬卡和實體卡最主要的分別在於前者只是虛擬卡，而沒有實體。信用卡資料存放在手機應用程式或電腦內，除了可透過電腦或智能手機進行網上簽帳，將虛擬卡加入手機後，亦可在實體商戶進行非接觸式支付。虛擬信用卡的門檻一般較實體信用卡低。市場上更有部分虛擬信用卡沒有固定卡號，是一次性使用，每次交易後，卡號就會失效，有助減少盜用風險。

虛擬卡比實體卡在便利性和安全性方面擁有更多優勢，特別是企業的公司卡應用，可協助企業更安全地採購，方便派遣員工出差，把握全球商機。

1. 方便快捷：隨時開立即時使用

即使是大型跨國集團，申請公司卡仍面對多種挑戰，如手續繁複及過程需時，實體卡的製卡和郵寄過程約需 7-10 個工作天，期間更有寄失風險。但如選擇虛擬卡，在網上花幾分鐘就能為員工開立新卡，並即時啟用於網上簽賬，讓企業能迅速處理業務，抓緊機遇。 

2. 安全性高：減低遺失及盜用風險

實體卡會印有持卡人姓名、卡號、有效日期及安全碼等，一旦遺失或被偷，有機會造成金錢或信譽損失。虛擬卡沒有實體，不存在遺失風險，就算被盜用虛擬卡號，亦能一鍵停卡或註銷虛擬卡。部分虛擬卡更可設為單次使用，完成交易後便告失效。反觀實體卡，假如遺失卡或被盜取資料，持卡人就需聯絡發卡機構停用，並需等待重新發卡。

虛擬卡有什麼缺點？

虛擬卡雖然有很多優點，但仍存在缺點限可能影響日常企業營運。例如，不是所有商店或網站都接受虛擬卡交易，限制企業員工購買或訂購產品。另外，虛擬卡依賴穩定的網絡連接。如果網絡出現問題，可能會影響支付順暢性。企業亦要留意，部分虛擬卡可能會收取手續費或年費，有機會增加公司成本。Airwallex 雲匯 Visa 卡，除了提供虛擬卡，亦提供實體卡，不管是虛擬或實體公司卡及員工卡，均不收取任何年費，企業不需每年申請豁免費用。

如何用 Airwallex 虛擬公司卡管理所有企業開支？

一張功能全面的虛擬卡能提高企業採購和商務開支的透明度，簡化財務報銷流程及集中管理帳目，有助提升企業績效，Airwallex 雲匯 Visa 卡就是值得考慮的選擇之一。

Airwallex 虛擬公司卡

Airwallex 雲匯 Visa 卡是專為全球業務而設的多幣種商務卡，支援超過 140 種貨幣。開卡費用全免，即開即可在網上使用。該虛擬卡分為公司卡和員工卡：

• 公司卡：企業開支和團隊開銷，例如消耗品採購、廣告支出、軟件訂閱、供應商服務。

• 員工卡：支付個別員工的開支，例如出差、應酬、福利津貼等。

設 Apple Pay 及 Google Pay 流動支付

只要將 Airwallex 雲匯 Visa 卡加入手機，就能於任何接受 Visa 的地點以 Apple Pay 及 Google Pay 進行流動支付，方便員工於實體商戶消費付款。

零國際交易費

Airwallex 雲匯 Visa 卡能在全球進行支付，而且海外及外幣交易費為 $0，絕不設隱藏收費，加上款項直接從客戶的 Airwallex 多幣帳戶中扣除，免除國際匯款不必要的外匯轉換費用。

賦權員工自主支付

企業不時派員到海外出差，或員工需為其他公務開銷，如預訂租地、應酬宴客時事前申請備用現金，或自行以個人信用卡墊支，這樣除會增加繁瑣的申請和報銷流程，亦會衍生員工的個人信用卡資料外洩的隱憂。而使用虛擬公司卡進行支付後，員工就可更快為公司作商業決定及付款，免卻墊支壓力，將時間與精力投入工作中。

為員工設立消費限制

或許企業會擔心不當交易的問題，其實可透過設立限制輕鬆解決，例如為每名員工設置每筆、每日、每月等交易簽賬額，從而避免超額的交易。企業更亦可設定虛擬卡的有效日期，期後會自動失效，或將卡設定為單次使用，在完成交易後便自動註銷。

上述的限制選項既能減低不當開支的可能性，同時又能為處理業務提高靈活度及彈性，對企業管理預算與員工工作效率而言都有大裨益。

同步會計系統 簡化監察對賬

企業在控制預算、監察、追蹤和核對支出時，假如欠缺系統化的分類，以及獨立的員工消費紀錄，將很難核對、分辦及管理帳目，特別是多位員工及項目共用同一張信用卡，有時會導致他們在採購及回應客戶需求時受到延誤，影響工作進度。

 Airwallex 雲匯 Visa 卡可讓企業集中管理公司所有交易，管理者、財務及持卡人隨時查閱消費細目、更改簽賬限額、取消卡號等，透過網絡就能迅速處理卡務。Airwallex 虛擬卡具自動化同步功能，每小時會與會計軟件 Xero 同步，減省人手輸入工序，保持會計紀錄處於最新狀態，並確保每筆交易的可控性和透明度。

虛擬信用卡的出現，無疑能夠方便公司及員工的採購和公務開支，也能簡化多個業務部門或項目管理，配合企業應對瞬息萬變的市場環境。

資料來源： 有關 Mox 的資料從以下來源擷取於 2025 年 2 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Mox 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://mox.com/zh/features/mox-credit/