海外支付：传统与国际支付方式全解析

海外支付或国际支付已成为企业经营的重要一环，快速、安全地进行海外支付是成功关键之一。本文深入探讨市面上国际商业支付方案，详细分析各种海外支付方式优缺点和注意因素等，帮助大家更全面地了解国际支付的现况与趋势，以及如何在瞬息万变的商业环境中降低成本。

什么是海外支付或国际支付？

海外支付或国际支付又称跨境支付，是指企业或个人在不同国家或地区之间，进行国际贸易时的支付过程，主要分为以下几类：银行转账、电子支付、外币兑换点，以及一站式金融及支付平台。 随着全球贸易蓬勃发展，为求利润最大化，包括电商在内的不同企业都趋向将生产环节转移到成本较低的国家及地区，并将产品和服务推广至全球市场。这种贸易生态下，企业须快速、安全地向海外供应商或员工付款，衍生出海外或国际支付的庞大需求。

市面上有哪些国际商业支付方案？

1. 银行转账

银行转账通过国际资金清算系统（SWIFT）实现。一般而言，每家银行都提供转账服务，并且拥有专属的 SWIFT 代码，只需提供收款银行的 SWIFT 代码和账号，即可将款项转账至全球各地。此外，许多银行还为中小企业提供企业金融服务。开设企业帐户后，企业不仅能使用转账功能，还能享受免费的工资代发服务。

2. 电子支付

电子支付指在无需使用现金、支票或信用卡的情况下进行转账。作为网上购物的热门跨境支付工具，许多电子支付平台及电子钱包也支持国际转账，完成认证后，转账操作可以通过相关应用程序轻松完成。

3. 外币兑换点

外币兑换点是一种常见的海外支付方式。它基于现行汇率，提供不同国家货币之间的现金兑换服务，方便旅客或出差人士进行海外支付。外币兑换点通常会根据汇率收取一定的费用，并附加交易手续费。

4. 一站式金融及支付平台

Airwallex 空中云汇是一站式金融及支付平台，向企业提供更快速、便捷的海外支付解決方案，通常提供具有市场竞争力的优惠汇率，免费开户且不收取任何手续费，并且具备更全面的支付管理功能。

选择最合适的支付方式时，应考虑哪些因素？

支付场景和支付金额

中小企业可根据国际支付的时间要求、付款金额、收款国家等因素选择合适的支付方式。例如，如果是大笔国际转账，银行转账和一站式金融及支付平台可能更安全和稳妥。但如果是小额支付，电子支付或外币兑换点可能更方便。

支付成本

每种支付方式都会涉及交易费、处理费以及汇率差异，不同支付方式及工具会收取不同的费用，因此需要仔细比较，选择最具成本效益的支付方式，并评估这些费用是否符合预算。

交易安全性

安全性始终是首要考虑的因素，建议确保所选的支付方式具备稳健的安全措施，能够有效保护资金和隐私。对于较大金额的国际转账，建议使用银行转账或持牌的第三方转账平台。然而，银行转账通常耗时较长，可能导致延误。Airwallex 空中云汇作为持牌的一站式金融及支付平台，不仅注重系统加密和安全性，确保交易和资金安全，还提供快速便捷的收付方式，支持即时转账，90% 的跨境转账最快可实现即日到账。

使用传统海外及国际商业支付方式有什么利弊？

银行转账耗时较久

不同的支付方式各有利弊。银行转账通过 SWIFT 进行，而 SWIFT 可以简单理解为连接全球金融机构的电信网络，它能够实现全球银行之间快速、安全的国际资金转移。然而，银行转账需要 1 至 5 天方可到帐，具体时间因银行、收款人帐户所在国家而异。而且，银行间转账可能会产生多种手续费，这些费用会随着时间的推移逐渐累积。同时，汇率由银行决定，可能导致潜在的换汇损失。

银行收取费用较多

银行企业金融服务，虽能一站式管理资金及跨境转账，然而大多数银行会收取服务年费或月费，以及转账手续费。此外，银行通常设有免费转账次数上限，超出限额后需支付额外服务费。

电子支付及支付平台不适合 B2B

电子支付及支付平台能够实现全天候即时转账，但由于主流电子支付平台对跨境支付设有单笔金额上线，这些平台更适合日常消费场景，难以满足企业进行 B2B 大额交易的需求。

外币兑换点信誉参差

市面上许多外币兑换点均提供覆盖全球的跨境转账服务。部分外币兑换点会自行设定汇率，并以比银行转账更低的手续费吸引客户，这些手续费可能是根据收款地设置的固定金额，也可能是转账金额的一定比例。外币兑换点转账通常需要 1 至 3 天，具体取决于地区和转账金额。然而，通过外币兑换点转账时需注意其信誉问题，存在一定风险。建议核实外币兑换点是否持有货币服务运营商（MSO）牌照，以确保交易合法合规。

比较 Airwallex 空中云汇与传统商业支付方式

传统商业支付方式虽然各有优点，但没有一种能尽善尽美。一个兼顾高效、安全便捷、低成本的跨境支付方案，能够为跨境企业的运营提供极大支持，以下我们比较了 Airwallex 空中云汇与传统商业支付方式各自的特色。

传统跨境支付方式存在许多不利于企业的方面，包括以下几点：跨境支付涉及多种服务费，加上不同货币间的转换产生不必要的换汇成本，大大减少利润；交易限额限制转账金额，分批转帐造成额外行政工作；转账时间较长，可能需要长达 5 天，具体取决于支付方式及目的地，并且难以追踪具体交易情况，缺乏透明度，如果因意外延迟到账日期，可能需要向供应商支付罚款，甚至延误交货日期，影响生产及企业信誉。

Airwallex 空中云汇：全新国际支付解决方案

一站式金融及支付平台 Airwallex 空中云汇提供专为全球交易而设的全球企业帐户。企业只需上传基本商业证明文件，即可在几分钟内完成开户流程，最快一日获批，无需支付开户费、月费或任何隐藏费用。注册后，企业可立即开设多币种账户，支持 60 对交易货币，无需在外国银行开设企业帐户即可向全球其他地方付款。通过 Airwallex 空中云汇，获取优于银行的汇率，以多种货币进行快速的单次或定期国际支付，避免不必要的换汇成本，企业还可以具有市场竞争力的优惠汇率兑换货币，降低运营成本。

此外，跨境转账快最快即日到账，助您在经营上抢占先机。所有交易纪录可自动同步至 Xero，方便您即时管理及调拨资金，全面掌握公司的财务状况。立即免费开设 Airwallex 空中云汇全球企业账户。

常见问题

1. 国际支付有哪些常见方式？

国际支付的常见方式包括银行转账、电子支付（如微信支付、支付宝）、外汇兑换点，以及一站式金融及支付平台 Airwallex 空中云汇等。每种方式都有其优缺点，企业应根据自身需求和实际情况选择最合适的方式。

2. 传统商业支付方式存在哪些不利因素？

传统商业支付方式存在多方面的弊端，包括不必要的成本、额外的行政工作、转账时间较长，以及缺乏透明度等。这些不利因素可能会降低企业的利润、增加运营成本，甚至影响企业的信誉。

3. Airwallex 空中云汇如何帮助企业解决国际支付难题？

Airwallex 空中云汇提供专为全球交易而设的一站式全球企业帐户，开户费用全免，且不设月费或隐藏收费。多币种帐户让企业避免不必要的换汇，并以具有市场竞争力的优惠汇率兑换货币，降低运营成本。此外，Airwallex 空中云汇的跨境转账速度快，有助于企业提升运营效率。