关键要点 

• 商户类别码是一组由四位数字组成的代码。信用卡公司和其他金融机构会根据企业提供的商品或服务类型，利用该代码对企业进行分类。 

• 商户类别码对企业来说非常重要，因为它不仅会影响商户在接受信用卡和借记卡支付时需支付的交换费和交易手续费，同时也可能对企业的税务产生影响。此外，它还会影响企业需要缴纳的税费。对于消费者来说，商户类别码则决定了刷卡所能获得的奖励。 

• 企业可以借助商户类别码管理支出和费用，只需将交易与具体商户类别码关联，即可轻松对企业支出进行对账。

阅读下文，了解什么是商户类别码（MCC）、如何查找商户类别码，以及商户类别码如何影响信用卡交易。

什么是商户类别码（MCC）？

商户类别码（MCC）是一组由四位数字组成的代码。信用卡公司和其他金融机构会用这个数字，根据企业提供的商品或服务类型，对企业进行分类。

商户类别码还用于设定交换费率，计算忠诚计划中客户获得的积分奖励，并协助支付处理机构对持卡人的消费进行分类及信息收集。

为什么商户类别码对企业很重要？

商户类别码在以下多个方面，对企业和持卡人具有重要影响。

管控企业支出

发卡机构（即发行卡片的金融机构）可通过商户类别码，限制卡片在某些类型的商家处使用，或仅允许其用于特定类型商户。例如，企业可通过支出管理平台设置商户类别码，仅允许卡片用于旅行相关企业，从而提升支出可控性与合规性。

对交易进行分类

商户类别码有助于简化交易追踪与分类。不同商户类型（如加油站与航空公司）对应不同商户类别码，便于金融机构识别商家性质及其相关支付要求与费用标准。企业也可借助商户类别码分类实现自动对账，提升财务效率，主流支出系统通常都支持通过商户类别码自动识别交易类型。

收集持卡人购物数据

每笔交易附带的商户类别码可提供有价值的信息，如交易金额、授权方式及商户基本信息，为企业理解用户行为和分析财务流向提供数据支持。

管理持卡人奖励计划

商户类别码支持发卡机构根据交易类型设定奖励规则。例如，当企业卡或企业预付卡在属于“差旅”类商户类别码的商户处进行消费时，即可获得如 3% 返现奖励。相反，一些信用卡奖励计划也会明确排除特定商户类型的交易（如政府服务或医疗支出）不参与积分累计。

确定交换费

部分支付网关会根据商户类别码来确定向商家收取的费用。商户类别码能够识别交易类型，进而确定适用的交换费率（即商家为接受信用卡付款而支付的费用）。一些高风险行业如电子商务、旅行和游戏等企业由于存在更高的拒付和欺诈风险，通常需要支付更高的交换费率。相对而言，餐饮、零售和金融服务等欺诈率和拒付率普遍较低的行业，可能会享有较低的交换费率。

支持跨境交易

商户类别码也会影响跨境交易的处理方式。当企业进行国际运营时，相关交易可能会产生货币兑换费、全球支付接入费等附加成本，而商户类别码的识别有助于准确处理此类费用及合规性要求。

分析营销洞察

商户类别码能够揭示消费模式、客户偏好以及企业的经营表现。通过分析与特定商户类别码相关的数据，企业可以了解客户在其处消费的趋势，相应调整经营策略或产品优惠。

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商户类别码如何发挥作用？

商户类别码的运作机制相对简单。企业在首次开设商户账户时，支付处理机构会根据其主要提供的商品或服务类型，自动分配一个对应的商户类别码。

在客户支付时，商户类别码的作用是向发卡机构和支付网关指明该笔交易的处理方式，从而影响交易的整个执行流程。它在金融和支付体系中起着多方面的重要作用，包括交换费率、持卡人费用、风控等级及拒付保护等。

以下是商户类别码发挥作用的几个关键方面：

交换费率

交换费率是商户为接受信用卡支付而需承担的费用，通常为交易金额的一定百分比外加一笔固定手续费。其中，属于发卡机构所得部分被称为“交换费”（interchange fee）。商户类别码的不同将直接影响适用的交换费率。

持卡人费用

部分企业会针对涉及某些商户类别码的交易，向持卡人收取服务费，例如与政府部门相关的交易。

拒付保护

由于某些商户类别（特别是“无卡交易”如在线购物）存在较高的欺诈和拒付风险，发卡机构通常不会对这类交易提供欺诈保护。由于无卡交易无法进行实体卡验证，交易安全性相对较低，因此被视为高风险，不在保护范围内。

如何查找商户类别码？

查找商户类别码的方式有很多，包括网上搜索、联系支付处理机构，以及查看信用卡账单。

• 网上搜索：本文下方提供按行业划分的商户类别码列表，支付处理机构网站也可能提供相关列表。 

• 联系支付处理机构：支付处理机构可能会提供商户类别码查找服务。

• 查看信用卡账单：商户类别码通常会与交易详情一同列出，可直接在账单上查找四位数字。

各行业商户类别码（MCC）一览

以下按行业列出商户类别码（MCC），并提供了一些具体示例。

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