关键要点 

• 企业卡也称为商务卡，可为多位持卡人提供商业交易所需的灵活性和安全保障。 

• 企业信用卡适用于信誉良好、收入可观的大型企业；而企业卡更适合个人所有的小型企业。 

• 企业可以选择多种不同类型的企业信用卡，包括虚拟多币种卡及用于日常开支的采购卡，以满足不同需求。

• 经营一家企业，采购和付款是必不可少的环节。毕竟，只有投入资金，才能创造收益。

企业成立初期，使用自有资金或个人信用卡或许能够满足需求，但理想的情况是找到一种能够助力企业快速发展，同时更有效管理资金的解决方案。

随着支付量增加，企业对财务报告的需求也会日益复杂。若不加以妥善管理，长期来看，企业支出可能会逐渐不受控制。

这正是企业卡的优势：它可以管理商务开支，帮助企业简化付款流程。

企业卡是什么？

企业卡是企业发行给员工的支付卡，有时是信用卡，供员工在日常工作中支付工作相关费用。所有交易均与企业实体绑定，而不是与特定员工或企业所有者挂钩。

企业卡让员工可以快速高效地进行采购和付款。所有采购均以企业的名义进行，员工无需先行垫付再等待后续报销。

企业卡提升了支付的透明度，能够帮助企业更高效地管控支出。企业甚至可以限制每张卡购买商品或服务的类别。例如，差旅及娱乐类企业卡只能用于支付差旅或与举办活动相关的费用。

企业卡的类型

企业卡可提供特别优惠或独特功能，能够帮助企业管理支出或累积奖励，更高效地经营业务。企业可以根据需求，灵活调整责任划分。 

• 个人责任卡：这类卡片指定某位员工为企业卡债务的偿还责任人。虽然最终还款资金来源于企业账户，但员工是卡片的名义持有人。作为持卡人，员工需接受信用审核，并对未支付的账单承担个人责任。 

• 虚拟卡：不是每个人都需要实体卡来完成采购。虚拟卡的一大优势在于开卡后即可使用。企业能够在线管理支出，各团队可轻松共享支付详情，甚至能够借助国际企业卡完成国际交易。

• 特定专用卡：如果员工需要经常出差参加会议或活动，差旅及娱乐卡可能是不错的选择，可用于支付酒店住宿和客户宴请等费用。如果只需要覆盖日常支出，常规支付卡则是理想选择。针对特定需求而设的企业卡能够有效简化支出管理流程。

企业应综合比较卡片的功能特性、自身实际需求以及相关费用，选择合适的企业卡。

企业卡与普通信用卡有什么区别？

两者的支付和还款机制基本相同，但企业卡并非普通的信用卡，开卡时需要一些额外的步骤，而且是以企业实体的名义发卡和采购，而非个人。

企业卡通常由银行发行，申请时需要前往银行处理企业卡事务的部门办理。例如，大型银行通常都提供 Visa 企业卡服务，它们会向客户提供专门负责此类卡片业务的具体员工姓名及联系方式。因此，企业卡服务并不像普通银行服务那样简单。

此外，还存在责任归属的问题。小企业主如果使用自己的个人信用卡，那么由此产生的债务将由其个人负责，这可能影响其个人信用评分。

如果员工使用企业卡，那么则是以企业的名义支付账单，最终由企业来承担责任。这种机制有效保护了个人免受因欠款而带来的责任。

企业卡对企业运营有什么好处？

除了为企业提供信贷支持，改善企业现金流外，企业卡还能为企业带来诸多益处。

提供灵活的付款权限

企业卡非常适合需要员工自行处理常规支付事务的企业，同时能有效减少支付流程中繁琐的文书工作和手续。

借助企业卡，员工能够轻松支付商务费用，无需经过冗长的审批环节。同时，它还能增强员工对预算的自主管理意识，促使他们对自己的支出行为负责。

提升财务追踪能力、资金透明度及安全性

企业卡的每一笔交易都有明确的记录，便于将支出追溯到具体员工。员工知道企业会对支出进行监控，因此在享有预算自主管理权的同时，也清楚每一笔支出都将被精准追踪，自己需要对此负责。

这种追踪机制为企业提供了有力的保护，有效防范欺诈行为。企业可以确切地掌握谁在何时使用卡片，轻松识别异常使用情况。

奖励及其他福利

企业可以享受信用卡带来的团队福利，包括消费奖励积分或常旅客计划里程，以及特定旅行俱乐部或国际连锁酒店的会员资格。

企业可以选择直接领取这些奖励、用于日后兑换机票或抵扣差旅费用，或者作为员工激励措施。此外，企业还可以利用信用卡提供的额外福利，例如出行保险及紧急援助服务。

企业卡适合我的企业吗？

是否需要申请企业卡，取决于企业的规模。支出规模较大的成熟大型企业最应该申请企业卡，它们也能够从企业卡中获得最多益处。

对于个体经营者或小型企业而言，企业卡可能并不适合它们的支出水平和收入规模。

虽然如此，但随着企业不断发展、营业额逐步提升，财务报告可能会变得越来越复杂。这种情况下，企业卡或许是一个明智的选择。

然而，在决定使用企业卡之前，企业应该留意以下几点：

• 首先查询企业卡的收费。企业卡的费用根据企业员工人数而定，每张卡的年费可能会随员工人数增加而快速累积，最终可能超过企业卡带来的潜在益处。 

• 其次了解企业卡的外汇汇率。如果企业频繁使用外币支付，或者需要使用外币进行大额采购，这也可能导致成本上升。

费用无可避免，但有一些方法可以降低企业卡的成本。

企业卡涉及哪些费用？

一般来说，使用企业卡服务需要支付年费。此外，每向员工发行一张企业卡，通常还需支付额外的年费。这些费用因银行和服务而异，对于带有奖励机制的高端企业卡服务，每张卡的年费可能在 120 美元到 980 美元之间。

其次是利息。企业卡通常是信用卡或记帐卡。与普通信用卡类似，如果未能在规定期限内偿还债务，就会产生利息费用。根据发卡银行的不同，实际年利率由 34.46% 至 35.72% 不等。

除了利息，企业卡可能还会收取国际交易费、外币消费手续费以及换汇费用。如果企业有跨境业务，这些费用叠加起来金额可能相当庞大。因此，建议对比不同银行的企业账户和企业卡服务，找到最适合的方案。

Airwallex 空中云汇：低成本的企业卡替代方案

企业卡能够带来诸多益处，但企业可以不必承担传统银行的高昂费用。Airwallex 空中云汇的云汇 Visa 卡为企业提供了传统企业卡以外的解决方案。

云汇 Visa 卡是多币种虚拟卡，因此企业无需实体卡即可进行采购。开卡费用全免，全球企业账户一旦启用，即可创建卡片并立即进行支付。

云汇 Visa 卡没有年费，也不收取任何外币交易费用。与传统银行相比，企业可以节省高达 90% 换汇费用。企业还可以使用 23+ 种货币进行国际付款，开拓充满机遇的全球市场。

企业还可以使用费用管理软件，轻松追踪云汇 Visa 卡的支出，主动管控员工开支，并为每位员工节省报销时间，从而激发团队积极性。