海外支付 : 傅統海外及國際支付方式一覽

跨境支付方式林林總總，大致可分為銀行電匯、電子支付（如微信支付 WeChat Pay、支付寶 Alipay）、找換店，以及第三方支付平台（如 Western Union、Paypal、Airwallex）等。此專題文章將簡介主流國際支付方案及其優劣、列出選擇時應考慮的條件、說明傳統方式的局限，並介紹更勝一籌的全新選項。

甚麼是國際支付？

隨著全球貿易蓬勃發展，為求將利潤最大化，包括電商在內的不同企業都趨向將生產過程轉移到成本較低的國家及地區，並將產品及服務推銷至全球各地市場。這種貿易生態下，企業須快速、安全地支付海外供應商或員工，衍生出海外或國際支付的龐大需求。

市面上有甚麼國際商業支付方案？

1. 銀行電匯

銀行電匯以環球銀行金融電訊協會（SWIFT）的系統進行匯款，每間銀行基本上都設有電匯服務，同時亦有專屬之 SWIFT 代碼，只要提供匯款銀行的 SWIFT 代碼及戶口號碼，就可將款項電匯至世界各地。此外，不少銀行亦為中小企提供商業理財服務。透過開立商業帳戶，除了基本匯款，亦提供免費支薪服務。

2. 電子支付

電子支付指在毋須使用現金、支票或信用卡的情況下進行匯款。作為網上購物的熱門跨境支付工具，許多電子支付平台及電子錢包亦支援跨境匯款，完成認證後，透過應用程式即能進行匯款。

3. 找換店

找換店是另外一種常見的海外支付方式，根據當天的匯率提供不同國家貨幣之間的現金兌換服務，方便旅客或出差人士進行海外匯款。除了匯率，找換店一般也會另外索取手續費。

挑選最合適的支付方式時，應考慮甚麼？

支付場景及金額大小

您可以根據付款時間要求、付款金額、收款國家等挑選合適的支付方式。例如，如果是大筆國際匯款，銀行電匯可能會更安全和穩妥。但如果是小額支付，電子支付或找換店可能會更方便。

匯款過程成本

每種支付方式都有其交易費、處理費及不同匯率，不同支付方式及工具能收取不同的費用，因此應仔細比較並選擇最具成本效益的支付方式，並評估這些費用是否符合預算。

交易的安全性

安全永遠是前提。您應確保選擇的支付方式有穩健的安全措施，方能有效保護涉及的資金及私隱。較大金額的國際匯款，建議使用銀行電匯或持牌的第三方支付平台。但電匯一般處理耗時較長，有機會導致匯延誤；Airwallex 作為持牌的第三方支付平台，除了重視系統加密及安全性，確保交易及資金安全，更提供快速安全的收付方式，讓你可即時匯款，跨境匯款更快至 1 日到帳。

使用傳統海外及國際商業支付方式有甚麼利弊？

不同的支付方式各有利弊。首先，由於銀行電匯透過 SWIFT 進行，而 SWIFT 可簡單理解為一種連接全球金融機構的電信網絡，因此透過電匯進行跨境支付，能實現各銀行間快速、安全的國際資金轉移。但電匯需時 2 至 5 天到帳，具體時間因銀行、收款人帳戶所在國家而異。而且，銀行間匯款的過程亦可能產生多種手續費，開銷積少成多。匯率由銀行自訂，亦可能帶來換匯損失。

至於銀行商業理財服務，雖能一站式管理資金及跨境匯款，然而各大銀行一般設有服務年費或月費及匯款手續費，以及設有免費匯款次數上限，超額須繳付服務費。

電子支付及支付平台方面，雖可無時限全天候匯款，但由於主流電子支付平台均有單筆跨境支付金額的限制，較適合日常消費模式，難以配合企業進行 B2B 大額交易。

坊間不少找換店均提供跨境匯款服務，匯款服務遍佈全球各地，匯率由個別找換店自訂，以比銀行電匯較低的手續費為招徠，可按目的地劃一金額或按款項百分比計算。匯款需時約 1 至 3 天，視乎地區及金額而定。然而，透過找換店匯款應留意該店信譽，具一定風險。建議光顧前核實該店是否列於持牌金錢服務經營者名單，確保交易合法。

傳統商業支付方式帶來企業營運挑戰

使用傳統跨境支付方式，在多方面帶來企業營運商的不利條件，包括：

1. 不必要成本：跨境支付牽涉不同服務費，加上不同貨幣間的轉換產生不必要的換匯成本，大大減少利潤。

2. 額外行政工作：交易限額限制匯款金額，分批轉帳造成額外行政工作。

3. 匯款時間長：資金轉移過程需時可能長達 5 天，視乎方式及目的地而異，亦難以追蹤具體交易情況，缺乏透明度。若因意外延遲到帳日期，或須向供應商支付罰款，甚至延誤交貨日期，影響生產及企業信譽。

傳統商業支付方式縱然各有優點，但沒有一種能盡善盡美。因此，一個兼顧高效、安全便捷、低成本的跨境支付方案，絕對能為跨境企業的營運提供莫大支持。

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