海外支付 : 傅統海外及國際支付方式一覽

海外支付或國際支付成為企業營商的重要一環，快速、安全地進行海外支付是成功關鍵之一。本文深入探討市面上國際商業支付方案，詳細分析各種海外支付方式優缺點和注意因素等。讓大家更全面地了解國際支付的現況與趨勢，如何在瞬息萬變的商業環境中降低成本。

甚麼是海外支付或國際支付？

海外支付或國際支付又稱跨境支付，是指企業或個人在不同國家或地區之間，進行國際貿易的支付過程，主要分為幾大類：銀行電匯、電子支付、找換店，以及一站式金融及匯款平台。 隨著全球貿易蓬勃發展，為求將利潤最大化，包括電商在內的不同企業都趨向將生產過程轉移到成本較低的國家及地區，並將產品及服務推銷至全球各地市場。這種貿易生態下，企業須快速、安全地支付海外供應商或員工，衍生出海外或國際支付的龐大需求。

市面上有甚麼國際商業支付方案？

1. 銀行電匯

銀行電匯以環球銀行金融電訊協會（SWIFT）的系統進行匯款，每間銀行基本上都設有電匯服務，同時亦有專屬之 SWIFT 代碼，只要提供匯款銀行的 SWIFT 代碼及戶口號碼，就可將款項電匯至世界各地。此外，不少銀行亦為中小企提供商業理財服務。透過開立商業帳戶，除了基本匯款，亦提供免費支薪服務。

2. 電子支付

電子支付指在毋須使用現金、支票或信用卡的情況下進行匯款。作為網上購物的熱門跨境支付工具，許多電子支付平台及電子錢包亦支援跨境匯款，完成認證後，透過應用程式即能進行匯款。

3. 找換店

找換店是另外一種常見的海外支付方式，根據當天的匯率提供不同國家貨幣之間的現金兌換服務，方便旅客或出差人士進行海外匯款。除了匯率，找換店一般也會另外索取手續費。

4. 一站式金融及匯款平台

Airwallex 是一站式金融及匯款平台，向企業提供更快速、便捷的海外支付解決方案，通常具有領先市場的優惠匯率，免費開戶及不收取任何手續費，並且提供更全面的支付管理功能。

挑選最合適的支付方式時，應考慮甚麼？

自身支付要求及支付金額

中小企業可根據國際支付的時間要求、付款金額、收款國家等挑選合適的支付方式。例如，如果是大筆國際匯款，銀行電匯及一站式金融及匯款平台可能會更安全和穩妥。但如果是小額支付，電子支付或找換店可能會更方便。

匯款過程成本

每種支付方式都有其交易費、處理費及不同匯率，不同支付方式及工具能收取不同的費用，因此應仔細比較並選擇最具成本效益的支付方式，並評估這些費用是否符合預算。

交易安全性

安全永遠是前提，建議確保選擇的支付方式有穩健安全措施，能有效保護資金及私隱。較大金額的國際匯款，建議使用銀行電匯或持牌的第三方匯款平台。但電匯一般處理耗時較長，有機會導致延誤；Airwallex 作為持牌的一站式金融及匯款平台，除了重視系統加密及安全性，確保交易及資金安全，更提供快速安全的收付方式，讓你可即時匯款，90% 跨境匯款更快至即日到帳。

使用傳統海外及國際商業支付方式有甚麼利弊？

銀行電匯到帳需時：不同的支付方式各有利弊。首先，由於銀行電匯透過 SWIFT 進行，而 SWIFT 可簡單理解為一種連接全球金融機構的電信網絡，因此透過電匯進行跨境支付，能實現各銀行間快速、安全的國際資金轉移。但電匯需時 1 至 5 天到帳，具體時間因銀行、收款人帳戶所在國家而異。而且，銀行間匯款的過程亦可能產生多種手續費，開銷積少成多。匯率由銀行自訂，亦可能帶來換匯損失。

銀行收取較多費用：銀行商業理財服務，雖能一站式管理資金及跨境匯款，然而各大銀行一般設有服務年費或月費及匯款手續費，以及設有免費匯款次數上限，超額須繳付服務費。

電子支付及支付平台不適合 B2B：雖可無時限全天候匯款，但由於主流電子支付平台均有單筆跨境支付金額的限制，較適合日常消費模式，難以配合企業進行 B2B 大額交易。

找換店信譽參差：坊間不少找換店均提供跨境匯款服務，匯款服務遍佈全球各地，匯率由個別找換店自訂，以比銀行電匯較低的手續費為招徠，可按目的地劃一金額或按款項百分比計算。匯款需時約 1 至 3 天，視乎地區及金額而定。然而，透過找換店匯款應留意該店信譽，具一定風險。建議光顧前核實該店是否列於持牌金錢服務經營者名單，確保交易合法。

比較 Airwallex 與傳統商業支付方式

傳統商業支付方式縱然各有優點，但沒有一種能盡善盡美。一個兼顧高效、安全便捷、低成本的跨境支付方案，絕對能為跨境企業的營運提供莫大支持，下表比較 Airwallex 與傳統商業支付方式各方的特色。

使用傳統跨境支付方式，在多方面帶來營運商的不利條件，包括跨境支付牽涉不同服務費：加上不同貨幣間的轉換產生不必要的換匯成本，大大減少利潤；額外行政工作：交易限額限制匯款金額，分批轉帳造成額外行政工作；匯款時間長：資金轉移過程需時可能長達 5 天，視乎方式及目的地而異，亦難以追蹤具體交易情況，缺乏透明度。若因意外延遲到帳日期，或須向供應商支付罰款，甚至延誤交貨日期，影響生產及企業信譽。

Airwallex：全新國際支付解决方案

一站式金融及匯款平台 Airwallex 提供專為環球交易而設企業帳戶。開公司戶口，只需簡單上載基本商業證明文件，幾分鐘內即可完成開戶申請，最快一日獲批，開戶費用全免，並不設月費或隱藏收費。 註冊後，企業可隨即開設多幣帳戶，支援 60+ 對交易貨幣，毋須在外國銀行開立企業帳戶即可向全球其他地方付款。透過 Airwallex，獲取優於銀行的匯率，以多種貨幣進行快速的單次或定期國際支付，避免不必要的雙重換匯，企業更可以市場領先匯率兌換貨幣，減低營運成本。

此外，跨境匯款快至即日到帳，讓您在營商上搶佔先機。所有交易紀錄更可自動同步至 Xero，方便您即時管理及調撥資金，全面掌握公司的財務狀況。立即免費開立 Airwallex 企業帳戶。

常見問題

1. 國際支付有哪些常見的方式？

國際支付常見的方式包括銀行電匯、電子支付（如微信支付、支付寶）、找換店，以及一站式金融及匯款平台 Airwallex 等。每種方式都有其優缺點，企業應根據自身的需求和情況選擇最合適的方式。

2. 傳統商業支付方式存在哪些挑戰？

傳統商業支付方式存在多方面的挑戰，包括不必要的成本、額外行政工作、匯款時間長，以及缺乏透明度等。這些挑戰可能會降低企業的利潤、增加運營成本，並影響企業的信譽。

3. Airwallex 如何幫助企業解決國際支付難題？

Airwallex 提供專為環球交易而設的一站式全球企業帳戶，開戶費用全免，不設月費或隱藏收費。多幣帳戶讓企業避免不必要的雙重換匯，並以市場領先匯率兌換貨幣，降低營運成本。此外，Airwallex 的跨境匯款速度快，有助於企業提升營運效率。