国际汇款流程、手续费、时间及全新低成本汇款方式

随着全球化的不断推进，国际贸易繁荣发展，跨境电商已经成为企业拓展国际市场的重要一环。在这个过程中，国际汇款变得更加频繁。国际汇款是指在不同国家之间进行资金转移，通常涉及将资金从一个国家的银行账户转移到另一个国家的银行账户。

传统银行通过电汇或 SWIFT 系统进行国际汇款。企业只要提供汇款银行独有的SWIFT Code及账号，支付不同手续费，大约1- 5个工作日即可完成汇款。相对于国际汇款，本地汇款是在同一个国家或地区内，不同银行或同一银行内的资金转移。例如，中国香港企业可通过转数快(FPS)，随时随地进行跨银行的个人与个人(P2P) 汇款，不过要留意银行是否会收取手续费。

了解传统银行汇款到国外的流程

您可能会问，通过传统银行进行国际汇款，为什么需要支付这么多费用，耗时又这么长？首先，您要了解传统银行处理电汇的流程。

1. 通过任何传统银行进行电汇，您都需要提供汇款账号、电汇货币、金额、收款人账号等基本资料。

2. 您可以选择利用网上银行申请汇款，但是首先需要亲自到分行递交或邮寄指定汇款受款人申请表来登记海外收款人；如果您有时间亲自到分行办理，还需要填写汇款申请书并签署核实。

3. 完成以上程序后，银行才会正式为您进行电汇。一般电汇都是通过SWIFT网络进行，你需要提供SWIFT号码，银行通过8-11位的英文字母或混合数字组成的SWIFT号码，核实银行，确保汇款可以准确到账。

4. 要注意的是，美国银行帐户一般使用Fedwire No. / ABANo.，而欧洲则使用 IBAN。不同地方的通讯方式不同，所以在进行电汇前要弄清相关资料。

为什么电汇需要时间这么长？

传统银行一般需要1-5个工作日来处理电汇。什么情况下可以一天完成？什么情况下又需要5天呢？其实电汇的处理时间受多个因素影响，例如：需要经过多少家代理银行？该银行的处理时间是多久？此外，汇款货币种类和银行截汇时间也是影响电汇时间的因素。传统银行一般会为不同的货币制订不同的截汇时间，如果你错过了当日的电汇时间，即使分行仍未下班，但是银行不会立即为您完成电汇，需要顺延到下一个工作日才能开始电汇程序，导致整个国际汇款时间更长。

国际汇款所需资料

进行国际汇款时，通常需要提供一些重要资料。首先，提供汇款人或付款人名称、银行账号，以及汇款货币种类和金额。其次，需提供收款银行名称、SWIFT代号和汇款目的地，以及收款人账户名称、账号、地址等信息。最后，需要明确汇款费用的承担方，是由付款人支付还是收款人支付，以确保国际汇款顺利完成。

为什么汇款会涉及隐藏收费？三种常见的国际汇款手续费

国际汇款通常需要经过中间银行转账，每家银行都会收取一定的手续费。这些中间银行费用一般会由汇款方承担。以下列举三种常见的国际汇款费用：

1. 手续费：在进行跨境汇款时，一般需要支付50元-260元不等的手续费。

2. 电讯费：由于发送电讯的地区不同，一般中国港澳台地区发电为80元/笔，国际发电150元/笔。

3. 中转费：如果汇款需要经过境外中转行处理，则中转行可能会在您汇款金额直接扣收中转费（具体标准以中转行收费标准为准）。

如何选择最好的国际汇款？留意转账五大重点

面对多种国际汇款方式，如银行电汇、票汇、信汇、找换店汇款等，如何选择最好的国际汇款服务呢？大家可以综合考虑以下几个关键因素，包括：汇款手续费、汇率、汇款额度及所需时间等。

1.交易费用及隐藏收费。尽管批发商的交易规模较大，但其边界利润却通常低于零售商。在进行国际汇款时，批发商需要承担高昂的银行手续费；如果交易涉及不同币种，还需额外支付换汇费用。此外，实际汇率往往比银行同业汇率（即通过Google等搜索引擎查询到的实时汇率）高出4-5%。通过传统及本地银行进行电汇时，还可能遇到一些隐藏成本，比如海外汇款手续费、大额转账附加费以及收款人留言费等，这些费用每次大约在100元-200元之间不等。所有费用积累起来，不仅侵蚀了本已微薄的利润空间，也严重阻碍了批发商业务的发展。

2.电汇处理耗时较长。由于交易金额较大，批发商一般以订货的形式下单，需要较长时间完成交易，且赊账交易也十分普遍。传统银行的SWIFT国际转账方式需要24-48小时时间处理，如果情况较为复杂，处理时间可能长达5个工作日。计算下来，赊账时间加上传统国际汇款方式消耗的时间，如果再遇上逾期支付的客户，批发商的现金流将会面临严重的影响。

3.汇率波动，容易超出预算。从客户下单到完成交易，整个过程可能耗时数周乃至数月。在此期间，货币汇率和地区汇款费用的波动是不可避免的，这已经成为一种常态。全球局势的不稳定性导致主要货币的价值在一个月内可能出现多次显著变化。因此，基于市场或地区当时的汇率所做出的报价，很可能在短短几周后因货币贬值而使原本预期中的盈利转变为亏损，给那些业务遍及世界各地的批发商带来极大的不确定性和挑战。

4.银行设有不同汇款限额。各大银行针对不同类型的货币设定了各自的汇款上限。以人民币汇款至中国内地为例，公对公账户每日最高限额500万人民币，临时账户限额会相对偏低。此外，无论是未登记还是已登记的第三方账户转账，银行都设有相应的额度限制，其中未登记账户的限额通常较低，这是为了确保客户的资金安全。因此，对于需要频繁进行转账操作或者涉及较大金额交易的人来说，建议提前在银行完成第三方账户的登记手续，这样就可以享受到更高的每日转账额度，从而更好地满足个人或企业的财务需求。

5.国际交易记录对账困难。批发商的全球业务导致每笔交易都可能涉及不同币种、地区及海外银行，加上订单数量和频率的差异，交易所需时间也不相同，使得记账工作变得复杂困难，忘记支付或提醒客户支付的情况更是时有发生。

中小企业汇款的需求及挑战

中小企业在拓展国际业务时，需要频繁的进行国际汇款。如果能够在短时间内完成汇款，并且及时掌握汇款的各个环节，包括手续费、到账处理时间等，可以加强与客户、供应商之间的关系。另一方面，国际汇款的各项手续费用，增加了中小企业的汇款成本，对其造成了经营压力。此外，还需定期关注汇率变动，适当调整财务策略，减少波动带来的风险。同时，中小企业在进行国际汇款时也面临着一些挑战。例如，受到银行限额的影响，需要提供大量的个人和公司资料，手续相对繁琐。此外，银行多项隐藏手续费，造成中小企业无法准确估算出整体汇款成本，同时还面临资金在跨境汇款过程中出现到账延迟等问题。

Airwallex：改善批发行业的国际汇款方案

Airwallex敏锐洞察到了批发商的国际汇款难题，致力于营造更健康的经营环境，凭借安全可靠的先进金融科技，将国际汇款的难题一一攻破。

1. 交易费用及隐藏收费→交易费用低，绝无隐藏收费

2. 电汇处理耗时较长→最快可实时到账，90%付款一个工作日内完成

3. 汇率波动，容易超出预算→领先市场汇率，即时进行国际汇款

4. 国际交易记账及支付困难→简单便捷的平台优化了对账流程

这看似简单，实际该如何操作呢？

Airwallex 全球企业账户为中小企业提供了一种高效、经济的国际支付解决方案。通过这一全球支付平台，企业能够接收超23种不同外币，并以超过60种货币向供应商付款，享受零月费和低交易成本的优势，同时确保没有任何隐藏费用。简而言之，一个Airwallex账户即可解决四大常见国际汇款难题。

利用Airwallex的全球收款账户功能，当海外客户进行支付时，批发商可以选择直接以客户的本币收款，避免了传统银行强制换汇带来的不便以及汇率波动的风险；而在收到款项后，批发商也可以选择使用相同的货币支付给本地供应商，从而进一步减少因汇率变化导致的成本不确定性，确保所有操作都在预算范围内完成。

拥有Airwallex的全球收款账户相当于在全球范围内开设了多个本地账户：无论是跨境转账还是国内交易，都能享受到如同本地转账般的速度与便捷性，最快实时到账，90%的交易可在一个工作日内到账，极大地优化了现金流管理流程。此外，Airwallex还提供极具市场竞争力的汇率，仅基于银行间实际汇率基础上加收少量手续费，帮助企业保持竞争优势的同时实现双赢局面。

为了帮助用户更加专注于业务发展而非日常财务管理工作，Airwallex特别设计了一站式费控管理系统。该系统不仅界面友好易于上手，而且支持自动记录每笔交易详情，并能安全存储所有相关税务文件及凭证，使得月底对账变得异常轻松简单。

案例：肉类及海鲜批发商

对于肉类和海鲜批发商而言，确保产品的新鲜度至关重要，在交易过程中速度是关键。然而，在全球范围内寻找最优质的的肉类和海鲜资源往往需要跨越国界进行采购，批发商需要进行国际汇款，面临着汇率波动的风险，“速度”成为了一个看似简单实则难以实现的目标。

以一位海鲜批发商为例，假设他每周都需要从澳大利亚订购龙虾，同时从南非购买鲍鱼。他必须定期支付澳元和南非货币给海外供货商，而自己则通过人民币向本地客户收款。如果采用传统银行进行国际汇款，这位批发商将面临着每周都将人民币转换成目标货币的过程，并且还需要承担较高的海外汇款手续费及国际交易成本。更糟糕的是，由于每笔转账通常需要24-48小时才能完成，批发商往往提前几天甚至一周安排转账操作；但如果前一批货物销售情况不理想导致资金回收缓慢，则可能会对其现金流造成严重影响。

相比之下，选择使用Airwallex，通过其提供的全球收款账户服务，该批发商可以直接绕过传统银行，节省大量不必要的开支。同时，Airwallex提供的具有竞争力的汇率报价，即便是在提高自身利润率的同时也能保持价格优势。更重要的是，Airwallex最快可以实时到账，约90%的付款可在1个工作日内完成交易，使批发商不再需要过早地准备款项，从而更加灵活高效地管理自己的现金流状况。

案例：电子零件及用品批发商

尽管电子零件和用品的货期较长，且可长期存放，但其交易额通常非常庞大。此外，银行换汇费用按百分比计算，每次交易都需要支付昂贵的银行费用。

以一位专门从事美国进口手提电脑批发的商人为例，每次采购至少需要购买50台设备，每台价格为美元$500，单次交易金额就达到了美元$25,000（约合人民币18万元）。通过传统银行渠道进行国际汇款时，由于银行提供的汇率往往比市场中间价高出1%-3%，再加上额外的电汇手续费以及其他隐性收费，该批发商在完成这样一笔交易后，至少还需额外承担约美元$250的相关费用。这样一来，原本可观的利润空间便被压缩了。

Airwallex的低交易费用能够帮助批发商节省大量的国际交易费用，还提供了优于市场的汇率选择，有效帮助电子产品批发商减少开支、提高利润率，并促进其财务状况更加稳健。

为你的业务挑选最合适的国际汇款服务

考虑以下三个因素，就能选出最适合自己的国际汇款服务。

1.比较交易收费标准在选择国际汇款服务提供商时，由于各家公司的收费标准与加成模式各不相同，因此挑选一家能够清晰透明地列出所有费用的公司至关重要。否则，您可能会不慎落入某些不法分子设下的陷阱，成为诈骗案件的受害者。在决定使用某家国际汇款公司之前，请务必查阅该公司的客户评价。此外，不同目的地银行的位置可能会导致汇款费用存在差异。直接联系所选公司的客户服务部门询问具体的收费细节是一个明智的做法。

2.在Airwallex、电汇、信用卡和借记卡之间选择市面上有多种国际转账的方法，应该选择收费较低、耗时较短、全球覆盖较广和客户服务较全面的国际汇款平台。

3.留意汇款限额国际汇款服务供货商一般都会设定汇款限额，一些甚至设有日限额或年度限额，给批发商带来了诸多不便。要注意账户限额情况，每个账号的限额会根据货币和收款银行国家或地区的不同而存在差异。

利用Airwallex快速安全地进行国际汇款

立即免费开设Airwallex全球企业账户，仅需5分钟即可完成文件提交（包括身份证、商业登记证等资料），随即开始享受便捷的全球付款服务，避免不必要的银行收费，还能把握优惠汇率，挽回可能错失的利润！

Airwallex高度重视系统安全，致力于保障您的每一笔交易和资金的安全。我们先进的金融科技平台配备有完善的安全设施，确保除您本人外，无人能够动用账户内的资金。此外，我们还与全球超过60家银行建立了合作关系，以确保交易过程流畅、迅速且安全。

常见问题

通过Airwallex进行国际汇款安全吗？透过Airwallex进行国际汇款绝对安全。Airwallex是持牌可信赖的线上收款平台，为企业提供海外交易服务。通过Airwallex，企业可以安全地拓展国际交易，最快可实时到账。Airwallex的国际汇款的收费标准大部分国际汇款供应商都会收取交易费用和外币换汇率，但是有一少部分只需要收取其中一项费用。Airwallex不收取任何交易费用，在使用不同货币进行国际转账时，仅在银行同业汇率之上加成低至0.2%。

为什么要选择Airwallex进行国际汇款？

Airwallex国际汇款的四大优势：

• Airwallex提供极速的国际汇款服务，最快可实时到账，90%交易可于当日完成处理

• 可以使用超23种外币接收款项，并以超过60种货币进行支付

• Airwallex不收取额外的交易费用，仅在银行同业汇率之上加成低至0.2%

• 我们的客户服务团队全天候24小时在线，确保您能顺畅地使用我们的平台

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