匯款到大陸教學：所有匯款到內地方法、限制、手續費

想要匯款到大陸？本文詳列出人民幣匯款所有方法、限制、手續費和安全性等重要資訊。無論你是個人還是企業，都能找到所需答案。一文學懂如何從香港匯款到大陸給自己，教大家更方便、更安心地匯款到大陸。

匯款到大陸有什麼限制？

由於人民幣目前並非可自由兌換和匯款的貨幣，商業和個人匯款到大陸須明確分開，而且在金額和收款人等均設有不同限制。就個人方面，假如經銀行匯款，每日上限為 8 萬元人民幣，而且只限匯至個人同名的內地銀行卡及戶口。換言之，假如需要匯款給大陸親友，銀行電匯就不能做到了，需要透過其他渠道。至於企業則只能在獲批准下匯往兩地的商業戶口，如單次匯款超過 5 萬美元，需按照《服務貿易外匯管理指引》及其實施細則的相關規定，需要內地公司提供合同或發票或其他交易單證辦理。

匯款到大陸常見的 4 種方法   

現時要由香港匯款到大陸，主要有 4 種常見渠道，分別是銀行電匯、電子錢包、找換店及跨境匯款平台，其所需資料、手續費、限制、風險及特點方面各有不同，以下會逐一解說。

1. 本地銀行匯款

銀行電匯所需資料 

銀行電匯是傳統及較普及的匯款方式，由匯款人於香港的銀行戶口轉帳至內地的銀行戶口。不同銀行的電匯手續及所需資料或有少許差別，但一般而言於匯款時需準備收款人銀行的 SWIFT 代碼、帳戶號碼、名稱和地址，以及匯款目的等，待確定全部資料整全後，就可辦理電匯手續。

銀行 SWIFT Code ，是由 8 至 11 個字母或數字組成，4 個字母的金融機構代碼＋2 個字母的國家代碼＋2 位數字的城市或位置代碼＋ 3 位數字的銀行分行代碼（如適用）。

下列主要銀行 SWIFT Code 以供參考：

• 香港滙豐銀行： HSBCHKHHHKH 

• 中國銀行：（香港）BKCHHKHH

• 恒生銀行：HASEHKHH

• 香港渣打銀行：SCBLHKHH

• 中國建設銀行（亞洲）： CCBQHKAX

• 工銀亞洲：UBHKHKHH

匯款到大陸一般所需資料：

1. 收款或匯款銀行名稱及地址

2. 收款或匯款銀行的 SWIFT Code

3. 收款或匯款銀行戶口號碼

4. 匯款目的

銀行匯款到大陸手續費

匯款人可到分行或經網上銀行辦理匯款手續，收費、需時因按匯款途徑、戶口類別等而定。普遍經銀行分行辦理匯款的手續費較高，大約港幣 $210 至 $260 不等，而網上渠道則可低近一半，甚至三分之一，而且也可省去到分行排隊的時間。不論是經分行或網上，最快即日可以到帳。

銀行匯款到內地需留意收費、匯率及截匯時間

匯款人透過銀行匯款到內地時，需留意手續費、匯率和截匯時間。由於匯款過程中或涉及第三方銀行，衍生的費用由匯款人或收款人（從匯款金額中扣除）承擔。若然需要事先兌換人民幣，就應留意銀行所訂的匯率也有差別，而且會不斷變動。另外，銀行會設有截匯時間，如在截滙時間才辦理匯款手續，銀行將會在下一個工作天才處理，因此需要即日到帳的人士需留意時間。假如需要匯款到其他地區，與香港有時差，匯款或有機會因而延遲。

銀行匯款有什麼好處？

銀行相對公信力高、安全及可靠，深受市民信賴，加上分行網絡廣泛，又設有網上途徑，方便匯款人因應不同情況處理匯款。值得留意的是，假如匯款人需查詢匯款狀況或進度，部分銀行可以經網上免費查閱，但有些銀行則要求匯款人到分行提出申請，並會收取一定費用。

虛擬銀行匯款服務

近年亦有虛擬銀行支援匯款到內地服務，例如 Mox 虛擬銀行近年推出海外匯款服務「即時匯」 (Express Remit)* ，用戶可透過 Mox App 進行 10 種外幣轉帳至各地，當中包括內地，銀行採用市場的匯率中間價，一般另收取外匯費以及貨幣兌換費。

*資料截至 2024 年 7 月 21 日，一切資料只供參考，以 Mox 官網為準。

2. 電子錢包匯款到大陸

香港提供匯款到大陸的電子錢包

近年興起的電子錢包是一種流動支付工具，用戶可以智能電話或電腦於實體店或網上購物消費，而電子銀包的充值即「入錢」方法亦十分多元化，例如透過信用卡和銀行帳戶，甚至在特定商戶也能進行增值服務。

除了於商戶消費，電子錢包亦支援個人對個人（P2P）轉帳，即經電子錢包轉錢至對方的電子錢包，部份如 AlipayHK 和 WeChat Pay HK 更設有跨境匯款到大陸的功能，而且能匯款至非同名戶口。在手續費方面，這些電子錢包具有一定競爭力，每筆約數十港元，視乎匯款金額，有時可以豁免收費。

以 AlipayHK* 匯款內地為例，AlipayHK 暫未支援和內地支付寶間進行互相轉賬，但就可以直接匯款至使用內地支付寶的用戶，一般最快可以實時到帳，以及單筆匯款金額大於人民幣 ¥3500 元，或新用戶首筆匯款訂單均可免手續費。

匯款方法簡單，首先，大家匯款前須先完成中級或以上的帳戶認證，如中級認證用戶單日限額為港幣  $7,999 ；全年限額為港幣 $100,000；高級認證用戶單日限額為港幣 $7,999；全年限額為港幣  $300,000；身份證掃描和自拍認證用戶單日限額為港幣 $15,000 ；全年限額為港幣 $300,000。

然後便可在 AlipayHK 應用程式點擊「匯款」，於匯款頁面點擊「發起匯款」及選擇匯款目的地、選擇收款人的收款方式，以及輸入金額、收款人資料，確認後即完成交易。

*資料截至 2024 年 7 月 21 日，一切資料只供參考，以 AlipayHK 官網為準。

電子錢包匯款所需資料文件

電子錢包所需的資料相對簡單，一般只需以下資料：

• 電子錢包戶口

• 收款人資料及收款方式

• 匯款目的

電子錢包匯款要留意的事項

匯款人透過電子錢包匯款前，應先確定帳戶內有足夠金額，並留意自己及收款人的帳戶是否符合收款資格，例如有些電子錢包需要通過指定認證手續，方能匯款至自己及親友的帳戶。另外，這些電子錢包每日匯款上限較銀行電匯為少，一般為 2 萬元人民幣，未必適合較大額的匯款需要。

電子錢包匯款有什麼好處？

這些電子錢包可作日常支付用途，亦具跨境匯款功能，事前只需做妥認證，就可隨時隨地透過手機應用程式匯款至個人及親屬的內地帳戶，而且即時到帳，手續費較電匯相宜，比較適合個人小額匯款的需要。

3. 找換店海外匯款到大陸銀行戶口

找換店在香港已擁有多年歷史，店舖成行成市，足可見其普及程度，除了提供兌換外幣的服務外，很多找換店還設有匯款服務。要於找換店匯款到大陸，需要準備好個人和內地銀行資訊及填寫匯款申請單，找換店的手續費一般比較低，有些不設匯款手續費，而匯款時間大約由 1-5 個工作天不等，匯款人有機會向找換店諮詢匯款進度。

找換店匯款所需資料、文件及流程   

匯款人到找換店匯款到內地時，需提供的資料及文件與銀行電匯的差不多，包括匯款人身份證和地址、 收款人身份證明文件副本和聯絡電話，以及 收款帳戶資料等。至於匯款流程亦不複雜，只需 提交所需資料及匯款金額，並與店員確認匯率，然後付款即可。

找換店匯款不設收續費 – 但匯率或有溢價

很多找換店都不設手續費或佣金，但其開出的匯率或有一定差價，匯款人可參考市場匯率中間價，並貨比三家，挑選較少溢價的找換店。

找換店匯率溢價的原因一般與利潤有關，找換店提供服務而獲取利潤，收入需超過營運成本（如人工、租金和牌照費）和資金成本（如店存的外幣資金）等，亦要對沖跨境匯款風險，所以匯率或有一定溢價。不過找換店的匯款手續費通常較低，對於需要頻繁匯款的客戶更有優勢。

找換店匯款安全嗎？

由於找換店需透過第三方進行匯款，故或多或少存在一定風險。因此匯款人應選擇持牌兼具良好信譽、規模較大的找換店，並建議匯款人每次匯款都要保留單據，一旦出現匯款延遲或錯誤到帳問題，也能向提出證明並方便跟進情況。

找換店匯款有什麼好處?

找換店的優勢在於收費及匯率通常比銀行划算，部分店更表明不收手續費及佣金，而且營業時間較長，方便市民在銀行辦公時間外兌換外幣及辦理匯款。不過，相較於使用銀行或電子錢包的網上匯款服務，到找換店的匯款所花的時間及到帳時間稍長，部份可能需時數天至一至兩星期不等，建議匯款人要預留足夠時間辦理。

4. 跨境匯款平台 Airwallex

本文開初提到，銀行電匯只能匯款到大陸給自己同名銀行戶口。因此，香港公司若想匯款人民幣給內地公司，其中一個方法，就是在匯款前，內地公司需與其內地的結算銀行，在人民幣跨境收付信息管理系統進行一次性註冊，才可以收取離外人民幣款項。除此之外，香港公司進行匯款時，需要填寫多項資料，包括：收款銀行地址、匯款目的、內地公司向內地銀行提交收款證明等等。

除了上述渠道外，跨境匯款平台是近年冒起得最快的企業匯款新拍檔。Airwallex 是企業使用的專業匯款公司，用戶可在 Airwallex 以超過 60 種外幣匯款至 150 多個國家及地區，當中包括內地。不論在成本、透明度、匯款速度、限制及管理等方面均具競爭優勢，可說是企業的匯款方案不二之選。

Airwallex 換匯費用

對於企業而言，最重要是控制成本，Airwallex 以實時優惠匯率兌換，客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，亦無最低交易額。另外，安全性也是重要考量之一，Airwallex 在香港受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。同時，已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照，包括：美國、英國、澳洲、加拿大、馬來西亞、新西蘭、新加坡等地。

匯款平台匯款所需資料及流程

Airwallex 平台簡單易用，企業只需要提供收款人銀行資料和帳戶號碼、貨幣、金額等基本資料，就能進行匯款。

1. 點擊「New transfer（新一筆匯款）」：在「Who are you transferring to? （收款人）」裡，選擇「Existing recipient（現有收款人）」或「Someone new（新增收款人）」。

   

2. 填寫匯款資訊：包括匯款金額、貨幣、收款地區、匯款途徑等。

   

3. 填寫收款人資料：包括 SWIFT 碼、銀行名稱、戶口名稱等。

   

匯款平台有什麼好處？ 

企業透過 Airwallex 跨境匯款，不只匯率實惠，收費相宜，而匯款一般可在 3 至 5 個工作天完成，甚至最快即日到帳。另外，商務帳戶不設月費或任何隱藏，並支援超過 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區。企業可在單一平台查看所有資金流，有助提高營運效率。 

常見問題

Airwallex 支援內地匯款到香港嗎？

作為專業匯款公司，Airwallex 不但支援內地匯款到香港，更提供超過 46+ 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區，包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等的電匯服務，最快可以在一個工作天內到帳，而且更可享受優惠匯率，以多種貨幣進行快速的單次或定期國際轉帳，匯款過程更快捷、簡單及安全。

Airwallex 提供個人戶口服務嗎？

Airwallex目前只為企業客戶提供匯款和收款等 ，暫未支援個人用戶。