Adyen vs Airwallex：一文看清兩大跨境支付方案的收費、功能及優勢

在節奏急速的商業世界，國際匯款和外幣兌換的費用、速度和準確度是跨境業務的成功關鍵。我們將深入了解兩大全球支付和金融方案 Adyen 和 Airwallex ，助您做出明智選擇，燃動業務增長。

甚麼是 Adyen? 

Adyen 是一個全球支付平台，讓商家能透過網上、流動裝置和銷售點接受付款。Adyen 於 2006 年由一班創業家在阿姆斯特丹創立，當中包括現任行政總裁 Pieter van der Does 及前科技總監 Arnout Schuijff。

成立初期，Adyen 側重於透過提供精密的分析工具來幫助企業優化支付流程。其後，Adyen 很快就意識到由零建立整個支付平台的機會，利用現代科技打破舊有系統的限制。

經過多年發展， Adyen 現在已經拓展了整套產品組合，足跡亦以遍佈全球，於歐洲、北美、拉丁美洲和亞太區均有牌照營運。不過，其金融產品，例如企業帳戶、卡產品和全球匯款等幫助企業簡化整體財政營運的產品，仍只適用於歐洲、美國和英國。

Adyen 重點功能包括：

• 網上收單：接受主要信用卡和當地支付方式（如支付寶香港和 PayMe）的付款

• 單一平台管理所有商業活動：接受網上、應用程式和實體點銷售點的支付，從單一平台管理銷售並獲取銷售報告

• 優化支付流程：利用數據主導的工具提高授權率，防止詐騙同時減少退款機會

甚麼是 Airwallex?

於 2015 年成立，Airwallex 是為跨境企業而設的一站式支付及金融方案，助其管理跨境支付、收款及其他財政營運。 

Airwallex 的端對端金融工具針對數碼商務的需要而設計，讓企業能在電商、支付、開支管理等領域拓展全球。

重點功能包括：

• 全球收款帳戶：在 60+ 國家/地區開立 23+ 種貨幣帳戶，包括英鎊、美元、歐羅、澳元、加幣和人民幣等。每個貨幣帳戶都有獨特的帳戶資料，供用戶進行本地及國際匯款。

• 網上收款：以超過 160 種當地支付方式，從 180 多個國家/地區接受 180+ 種貨幣的付款。用戶可透過託管式結帳、API、支付連結或合作夥伴的外掛程式進行整合對接，並利用智能 3DS 引擎提高全球授權率，同時透過內置的防止詐騙機制來減低退款機會。

• 國際匯款及換匯：透過當地路徑快速匯款至超過 120 個國家/地區以避免高昂手續費。以銀行同業匯率匯出 60+ 種貨幣，節省高達 80% 換匯成本。85% 的匯款可以同日到帳，50% 更可即時完成。

• 多幣種 Visa 卡：透過 Airwallex，按幾個鍵就能創建 Visa 商務卡及員工卡，更可設定每張卡的消費限額。用戶可於實體店或網上使用 Airwallex 雲匯 Visa 卡。

• 帳單支付：橫跨所有商業單位、貨幣和國家/地區，從單一平台傳送發票。利用支付連結快捷收款。Airwallex 更可自動執行批量支付，完成最多 1,000 筆不同貨幣和國家的交易。

• 軟件接合：Airwallex 可與各大常用軟件平台無縫接合，包括 Xero、NetSuite、WooCommerce 等。

Adyen 功能及費用

Adyen 就每筆交易收取固定處理費，而另外亦會根據支付方式收取固定費用。

以下是 Adyen 收費的部分明細：

• Visa/ 萬事達卡: 每筆交易美元 $0.13 + 0.60% + 交換費

• 美國運通：每筆交易美元 $0.13 + 3.95% （北美交易則為每筆交易美元 $0.10 + 3.3%）

Adyen 提供銷售點系統，支援實體支付，包括非接觸式支付、晶片密碼支付和磁條密碼支付。除了交易費外，用戶需要為這些系統和終端機額外預付或支付租用費。

Adyen 亦有為企業客戶提供實體卡/虛擬卡服務，但並不適用於香港。另外，其服務收費較難在網上找到。

Airwallex 功能及費用

Airwallex 支付網購的卡收費模式則較為簡單：

• 本地卡收費為 3.3% + 港幣 $2.35

• 國際卡收費為 3.6% + 港幣 $2.35

這適用於大部分信用卡網路及支付方式，包括 Visa、萬事達卡、美國運通、Apple Pay 及 Google Pay。

Airwallex 的換匯收費模式較為透明，費用亦較實惠。企業可以：

• 透過當地銀行資料收取 23 種貨幣的支付，而無需支付額外費用

• 享受銀行間匯率進行 60+ 種貨幣換匯

• 向 120 多個國家/地區透過當地路徑進行國際匯款，避免 SWIFT 手續費

Airwallex 提供免費實體及虛擬 Visa 卡，企業可以多幣卡支付商務開支。開支管理服務的收費為每位持卡人每月港幣 $40。

Adyen vs Airwallex 額外優勢

除了主要功能外，Adyen 和 Airwallex 兩者都支援額外工具，幫助企業更流暢地進行國際交易：

APIs 整合

• Adyen 為領先電商平台、ERP 及 銷售點系統提供 API 端點和外掛程式

• Airwallex 支援與 Shopify 、 WooCommerce 、 Magento 、 Xero 、 NetSuite 等領先平台的直接整合

風險管理 

• Adyen 的 RevenueProtect 工具利用跨網絡數據實時防止詐騙，並將退款機會減到最低

• Airwallex 支援設定速度限制、封鎖名單和購買限制等，以便及早發現可疑活動

客戶支援

• Adyen 為企業客戶提供優質的平台介紹服務和客戶技術管理

• Airwallex 為所有客戶提供支援，並為符合資格的客戶提供專屬客戶經理

結論

Adyen 為少數需要於店內及網上處理大量交易的企業提供強大的解決方案 —— 能以單一平台集結所有商業活動，對高 GMV （商品總銷售額）的品牌來說有一定吸引力。  

反之，對於正急速拓展全球的中小企來說， Airwallex 能提供更靈活、更實惠的全球支付方案，包括：

• 從 180 多個國家/地區接受支付，無需換匯直接將款項結算到多幣帳戶

• 以銀行同業匯率，透過當地路徑進行換匯及支付

• 透過平台整合管理國際開支，更可一按完成對賬

Airwallex 透過整合支付和跨境資金流動，並提供換匯和財政營運自動化服務，為著眼國際的數碼企業打破舊有限制，解鎖增長。

Airwallex 具透明度的定價方式，加上較低的前期投資，能在交易量波動的情况下令企業能更好地預測和管理開支。雖然 Adyen 對大企業來說仍然是可靠的支付供應商， Airwallex 的獨特定位能更好地幫助數碼主導的企業拓展全球。

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資料來源：

有關 Adyen 的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Adyen 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.adyen.com/online-payments

2. https://www.adyen.com/pricing

3.  https://docs.adyen.com/api-explorer/

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。