Adyen vs Airwallex:一文看清兩大跨境支付方案的收費、功能及優勢
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在節奏急速的商業世界,國際匯款和外幣兌換的費用、速度和準確度是跨境業務的成功關鍵。我們將深入了解兩大全球支付和金融方案 Adyen 和 Airwallex ,助您做出明智選擇,燃動業務增長。
甚麼是 Adyen?
Adyen 是一個全球支付平台,讓商家能透過網上、流動裝置和銷售點接受付款。Adyen 於 2006 年由一班創業家在阿姆斯特丹創立,當中包括現任行政總裁 Pieter van der Does 及前科技總監 Arnout Schuijff。
成立初期,Adyen 側重於透過提供精密的分析工具來幫助企業優化支付流程。其後,Adyen 很快就意識到由零建立整個支付平台的機會,利用現代科技打破舊有系統的限制。
經過多年發展, Adyen 現在已經拓展了整套產品組合,足跡亦以遍佈全球,於歐洲、北美、拉丁美洲和亞太區均有牌照營運。不過,其金融產品,例如企業帳戶、卡產品和全球匯款等幫助企業簡化整體財政營運的產品,仍只適用於歐洲、美國和英國。
Adyen 重點功能包括:
網上收單:接受主要信用卡和當地支付方式(如支付寶香港和 PayMe)的付款
單一平台管理所有商業活動:接受網上、應用程式和實體點銷售點的支付,從單一平台管理銷售並獲取銷售報告
優化支付流程:利用數據主導的工具提高授權率,防止詐騙同時減少退款機會
甚麼是 Airwallex?
於 2015 年成立,Airwallex 是為跨境企業而設的一站式支付及金融方案,助其管理跨境支付、收款及其他財政營運。
Airwallex 的端對端金融工具針對數碼商務的需要而設計,讓企業能在電商、支付、開支管理等領域拓展全球。
重點功能包括:
全球收款帳戶:在 60+ 國家/地區開立 23+ 種貨幣帳戶,包括英鎊、美元、歐羅、澳元、加幣和人民幣等。每個貨幣帳戶都有獨特的帳戶資料,供用戶進行本地及國際匯款。
網上收款:以超過 160 種當地支付方式,從 180 多個國家/地區接受 180+ 種貨幣的付款。用戶可透過託管式結帳、API、支付連結或合作夥伴的外掛程式進行整合對接,並利用智能 3DS 引擎提高全球授權率,同時透過內置的防止詐騙機制來減低退款機會。
國際匯款及換匯:透過當地路徑快速匯款至超過 120 個國家/地區以避免高昂手續費。以銀行同業匯率匯出 60+ 種貨幣,節省高達 80% 換匯成本。85% 的匯款可以同日到帳,50% 更可即時完成。
多幣種 Visa 卡:透過 Airwallex,按幾個鍵就能創建 Visa 商務卡及員工卡,更可設定每張卡的消費限額。用戶可於實體店或網上使用 Airwallex 雲匯 Visa 卡。
帳單支付:橫跨所有商業單位、貨幣和國家/地區,從單一平台傳送發票。利用支付連結快捷收款。Airwallex 更可自動執行批量支付,完成最多 1,000 筆不同貨幣和國家的交易。
軟件接合:Airwallex 可與各大常用軟件平台無縫接合,包括 Xero、NetSuite、WooCommerce 等。
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Adyen 功能及費用
Adyen 就每筆交易收取固定處理費,而另外亦會根據支付方式收取固定費用。
以下是 Adyen 收費的部分明細:
Visa/ 萬事達卡: 每筆交易美元 $0.13 + 0.60% + 交換費
美國運通:每筆交易美元 $0.13 + 3.95% (北美交易則為每筆交易美元 $0.10 + 3.3%)
Adyen 提供銷售點系統,支援實體支付,包括非接觸式支付、晶片密碼支付和磁條密碼支付。除了交易費外,用戶需要為這些系統和終端機額外預付或支付租用費。
Adyen 亦有為企業客戶提供實體卡/虛擬卡服務,但並不適用於香港。另外,其服務收費較難在網上找到。
Airwallex 功能及費用
Airwallex 支付網購的卡收費模式則較為簡單:
本地卡收費為 3.3% + 港幣 $2.35
國際卡收費為 3.6% + 港幣 $2.35
這適用於大部分信用卡網路及支付方式,包括 Visa、萬事達卡、美國運通、Apple Pay 及 Google Pay。
Airwallex 的換匯收費模式較為透明,費用亦較實惠。企業可以:
透過當地銀行資料收取 23 種貨幣的支付,而無需支付額外費用
享受銀行間匯率進行 60+ 種貨幣換匯
向 120 多個國家/地區透過當地路徑進行國際匯款,避免 SWIFT 手續費
Airwallex 提供免費實體及虛擬 Visa 卡,企業可以多幣卡支付商務開支。開支管理服務的收費為每位持卡人每月港幣 $40。
Adyen vs Airwallex 額外優勢
除了主要功能外,Adyen 和 Airwallex 兩者都支援額外工具,幫助企業更流暢地進行國際交易:
APIs 整合
Adyen 為領先電商平台、ERP 及 銷售點系統提供 API 端點和外掛程式
Airwallex 支援與 Shopify 、 WooCommerce 、 Magento 、 Xero 、 NetSuite 等領先平台的直接整合
風險管理
Adyen 的 RevenueProtect 工具利用跨網絡數據實時防止詐騙,並將退款機會減到最低
Airwallex 支援設定速度限制、封鎖名單和購買限制等,以便及早發現可疑活動
客戶支援
Adyen 為企業客戶提供優質的平台介紹服務和客戶技術管理
Airwallex 為所有客戶提供支援,並為符合資格的客戶提供專屬客戶經理
結論
Adyen 為少數需要於店內及網上處理大量交易的企業提供強大的解決方案 —— 能以單一平台集結所有商業活動,對高 GMV (商品總銷售額)的品牌來說有一定吸引力。
反之,對於正急速拓展全球的中小企來說, Airwallex 能提供更靈活、更實惠的全球支付方案,包括:
從 180 多個國家/地區接受支付,無需換匯直接將款項結算到多幣帳戶
以銀行同業匯率,透過當地路徑進行換匯及支付
透過平台整合管理國際開支,更可一按完成對賬
Airwallex 透過整合支付和跨境資金流動,並提供換匯和財政營運自動化服務,為著眼國際的數碼企業打破舊有限制,解鎖增長。
Airwallex 具透明度的定價方式,加上較低的前期投資,能在交易量波動的情况下令企業能更好地預測和管理開支。雖然 Adyen 對大企業來說仍然是可靠的支付供應商, Airwallex 的獨特定位能更好地幫助數碼主導的企業拓展全球。
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資料來源:
有關 Adyen 的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Adyen 官方網站以獲取最新資訊。
https://www.adyen.com/online-payments
https://www.adyen.com/pricing
https://docs.adyen.com/api-explorer/
免責聲明:我們於 2024 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究,而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途,讀者需自行判斷,在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新,請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。
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