银行境外汇款比较：手续费、到账时间及隐藏费用详解

传统银行汇款的定义

随着全球化的推进，国际间的汇款越发频繁。在中国，如需涉及海外转账，即资金从本地银行账户转账至海外银行账户，需使用银行汇款服务。这一服务不仅限于某些特定的金融机构，而是广泛存在于各大商业银行之中。如中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等，均为客户提供了国际汇款业务。这些银行拥有完善的国际业务往来，可以方便地将资金汇至全球大多数国家和地区。除了国有大型商业银行，很多股份制商业银行如招商银行、浦发银行、中信银行等也提供国际汇款服务。

银行境外汇款时间

常见的银行境外汇款方式有电汇、票汇和信汇等。

1.电汇（Wire Transfer 或 Telegraphic Transfer）

是一种常用的境外汇款方式，通过电报或SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球银行金融电信协会）网络发送和接收境外汇款指令。本地银行和海外银行之间以电报作通讯，确保资金迅速、安全地到达目的地。2.SWIFT网络是全球最大的金融电讯网络之一，覆盖全球200多个国家和地区。金融机构注册成为SWIFT会员后，每个银行的各个分行都有各自的SWIFT Code（又称为 BIC 银行识别码），境外汇款时输入收款银行的SWIFT Code和收款账户的资料即可，一般从发出境外汇款申请到款项到账大约需要1~5天。3.票汇 (Demand Draft) 和信汇 (Mail Transfer) 均需以邮寄的形式发送境外汇款指令。票汇时，汇款人先将款项交付到汇款银行，银行发出汇票，再由银行或汇款人邮寄汇票至国外收款人。票汇和信汇到帐时间很难确定，所需的邮寄时间因距离和航班等因素而存在差异。相比之下，电汇节省了邮寄的时间，同时降低了邮件丢失和被伪造的风险，所以即使电汇收费较高，但仍是国际上最主流的汇款方式。

传统银行汇款的好处

• 安全方便：传统银行信誉较高，资金安全有一定保障。银行同时提供有线上和线下服务，客户除了可以通过网上银行汇款外，还可以亲自到线下分行办理，有任何疑问均可当面咨询工作人员。

• 汇款追踪：部分银行可提供汇款相关服务，追踪汇款的状态，了解款项在汇款银行、中转银行以及收款银行的详细情况。当收款人收到款项时，汇款人也能收到相应的确认通知（上述服务可能需要额外收费）。

• 费用优惠：部分大型的国际银行在多个国家和地区都有分行，进行跨国汇款时，可在内部网络处理，到账速度更快，且部分银行可为客户提供免手续费汇款到其海外分行的服务。

传统银行境外汇款的限制

客户在使用银行汇款服务时也有一定的限制：

境外汇款的金额上限

传统银行对电汇通常设有每日限额，以中国银行为例，通过使用中国银行的公对公网上转账时，每日转账限额通常为500万人民币，单笔交易的最大限额为200万人民币；对于注册资本在500万以上的客户，可以通过调整享受更高的转账限额，即单笔最高可达500万，每日上限提升至1000万元；对于临时账户，转账限额会相对较低，并且可能会受到更严格的监管。

截汇时间限制

传统银行只会在工作时间内处理境外汇款申请，由于本地银行和海外银行之间的时差和假期等因素，不同银行对于不同币种的截汇时间有所不同。客户一旦错过了截汇时间，就需要等下一个工作日。

境外汇款收款方所需资料

中小企业在境内办理境外汇款时，通常需要提供有效身份证、《个人汇出汇款申请书》或《境外汇款申请书》等资料，如果汇款金额超过5000美元，还需要提供用汇证明材料，如学费通知书、机票复印件以及额外的证明文件等。填写汇款信息时，一般包括账户名称、账号、收款人银行名称、地址，以及银行的SWIFT代号或银行代码等。此外，还需要注明汇款金额、币种以及是否为定期汇款。

从国外汇款到国内时，以收取美国汇款为例，若款项由美国汇出，汇款者需要提供收款银行的CHIPS；人民币汇款至内地，则需要SWIFT BIC等。银行代号根据不同货币而定。若使用此方法进行国际汇款限制较多，汇款者往往需要花费时间寻找多项资料，而且入账资料要准确完整，否则可能会导致汇款延迟甚至被拒付。这时，银行就需要收款人通知汇款人，通过其他代理银行更正汇款资料。此外，部分银行要求填写汇款用途，并限制字数，可能无法充分描述复杂的汇款用途等，以上种种问题使得汇款变得复杂。

传统银行境外汇款手续费比较

公司客户通过银行汇款到海外，网上汇款手续费为80元-150元不等，如果选择前往线下分行汇款，不同银行间的收费差距较大，在50元-260元之间。而收款到该行账户时，每次则需要50元左右，部分银行提供有免手续费优惠。除了上述汇款手续费外，银行还会根据办理的业务收取额外的费用，包括：

• 代理银行费用

• 在汇款时，给收款人留言的处理费

• 汇款流程中包含中文需要额外收费

• 查询汇款情况的费用

• 向收款银行确认汇款费用

更改、消除、退汇的手续费此外，客户还需要注意隐藏的汇率差价，因为汇款时货币兑换的汇率都是由银行自行制订的，一般都比市场汇率要高，所以即便有些银行免收汇款手续费，仍然可以从汇差中获取利益，客户的换汇成本相对提高。

为什么传统银行收取额外费用？

汇款到海外时，汇款银行和收款银行未必有直接联系，需要经过中间银行协助联络，进行电报或汇款信息交换。一般需通过1-3家代理银行才能完成汇款，并且每家银行都需要收取佣金或手续费，所以银行除了收取汇款手续费，还要额外向客户收取代理银行的费用。

有什么办法可以降低境外汇款成本？

对于需要定期向海外合作伙伴汇款或计划拓展国际业务的公司而言，选择一个既安全又经济高效的国际汇款平台解决方案至关重要。除了传统的银行渠道外，如今市场上涌现出了许多专业的境外汇款服务提供商，其中Airwallex便是一个值得考虑的选择。

通过Airwallex的服务，能够以银行间汇率将资金汇往超过150个国家和地区，支持60多种货币类型。Airwallex境外汇款服务与传统银行境外汇款不同，Airwallex允许企业在超过60个国家或地区开设本地货币账户，当需要进行境外汇款时可以直接利用这些地方性的银行账户来完成交易，从而避免传统电汇过程中可能遇到的复杂手续以及由汇款行、中间代理及收款行所收取的多重费用。

为什么Airwallex没有隐藏收费？

Airwallex不收取任何开户费或者月度管理费；其次，超过90%的情况下，客户使用其平台进行国内转账是免费的；最后，在涉及到外汇兑换的情况下，Airwallex会根据市场最优惠的价格提供汇率，并在此基础上仅额外收取低至0.2%作为服务费，除此之外，不会再有任何其他未公开说明的费用产生。

使用Airwallex有什么好处？

选择Airwallex企业账户，能够即时在线开设多个不同地区的本地货币账户，无论是收款还是付款，都可以直接使用当地货币进行交易，从而避免不必要的汇率转换损失。此外，通过一个统一的平台即可查看所有账户信息，极大地提高了全球资金管理的效率。Airwallex提供的外汇交易服务覆盖超过60种货币，可节省高达80%的换汇及国际转账成本，最快实时到账，90%的国际付款可实现一个工作日内收到款项。

常见问题在进行境外汇款时，需要注意什么？

• 第一，在准备境外汇款资料时，请确保所有文件的真实性和完整性，并按照银行的要求进行填写和提交。

• 第二，不同银行对于境外汇款的具体流程和所需资料可能有所不同，建议提前咨询所在银行或相关金融机构以获取准确信息。

• 第三，在进行跨境汇款时，还需要遵守国家外汇管理局的相关规定和限额要求。

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