香港各個支付方式的潛在風險

全球電商貿易的發展令企業不斷拓展跨境業務。隨著企業踏入這個新領域並開始引入網上支付，以當地支付方式收款吸引新顧客、提昇用戶體驗和提供轉換率變得尤其重要。但是，企業亦必須慎重管理線上支付的風險。

本文將探討多個傳統和線上支付方式的風險，和降低相關風險的有效方法，讓您更清楚了解各個支付方式的風險，以及如何將影響減到最低。

支付方式一覽 

雖然支付方式因不同國家和地區而異，但通常都屬於幾個常見類別。

銀行轉帳和信用卡支付等傳統支付方式仍然大行其道。根據 Allied Market Research 的研究顯示，全球信用卡支付的市場價值於 2022 年已達到 $5,249 億美元，預計在 2032 年更會飄升至 $1.2 兆美元。

數碼及線上支付方式亦正迅速發展。 Statista 預料數碼錢包將於 2026 年成為電商業務最多人使用的支付方式，預計全球使用率達 54%。數碼支付（如 Apple Pay 和 Google Pay）憑著其便利度和全球通用度，亦逐漸變得不可或缺。

在全球收款的關鍵是優化支付流程。無論您的顧客身在何方，您應該為他們提供所需的支付方式。否則，您很可能會錯失收益機會。不過，這些支付方式在使用率和相關風險上亦各有不同。

常見的香港支付方式及其風險

以下是香港常見支付方式的相關風險概覽。

銀行轉帳

直接銀行轉帳通常具一定的安全性，但轉帳過程中有機會出錯，導致轉帳延誤或錯誤，影響您的現金流管理之餘，更會為業務的其他方面帶來不便。

信用卡

雖然信用卡交易已經非常普遍，而 Visa、萬事達卡和美國運通信用卡亦被廣泛接受，但接受信用卡支付仍然存在多種風險，當中包括信用卡詐騙和拒付風險。

扣帳卡

同樣地，扣帳卡交易也不能排除詐騙風險。事實上，扣帳卡有時比信用卡更容易出現詐騙情況。這是由於扣帳卡的帳戶監控並不像信用卡的監控般徹底，導致在接受扣帳卡支付時，身份盜竊的可能性會更高。

數碼錢包及電子支付

數碼錢包和電子支付（如轉數快、支付寶和支付寶香港、微信支付）因著其便利性受大眾歡迎。生物辨識認證可以透過指紋或臉部辨識即時進行。但是，這種便利性亦令這個支付方式容易受詐騙和設備相關漏洞的影響。

先買後付

與數碼錢包和電子支付類似，先買後付亦容易發生身份盜竊的問題。大部分先買後付供應商都在只要求基本顧客資料的情況下，提供大額支付服務，令客戶稍一不慎就跌入身份盜竊的陷阱。不過，因為先買後付的靈活性，這種支付方式在近年越來越流行。根據先買後付供應商 Klarna，為顧客提供先買後付支付方式能提升轉換率達 45%，更可以將平均訂單價值 (AOV) 提高 40%。

安全性對比便利度：各個支付方式的相關風險

在比較不同支付方式的風險時，您會留意到一些方式主打安全性，而其他則著重於顧客的便利度。

顯然，企業必須將線上支付方式納入商業模式當中；而在不同地區、不同市場收取顧客付款的複雜程度更高。一些支付方案已經實施安全措施，令企業可以安心透過網上收款。以下是香港線上支付方式相關風險的解決方法：

1. 透過網絡代幣化保護敏感數據

網絡代幣化是指以獨特代幣取代敏感的信用卡和扣帳卡支付數據，降低資料外洩和未經授權存取資料的風險。即使資料被攔截，這種科技能令所盜取的數據毫無用處，從而防止黑客接觸到敏感資料。您可以到此了解 Airwallex 的代幣化科技詳情。

2. 利用拒付預防方案降低拒付機會 

拒付預防方案能幫助商家在發生拒付前解決爭議。拒付會涉及昂貴費用，而且通常對爭議中的消費者較為有利，更需要人手親自解決，耗時失事。拒付預防方案的作用就是以較低成本向有爭議的交易進行退款，解決這項挑戰。

3. 按照當地合規要求處理交易

支付產業規格（例如 PCI DSS 支付卡產業資料安全標準）要求所有進行網上交易的商家符合處理信用卡資料的嚴格安全要求。除了 PCI DSS，處理支付的公司亦需要留意其他行業標準和地區法規。值得留意的是，如 Airwallex 等的支付解決方案能代表您處理 PCI 的要求。

4. 實施 3D Secure 防止詐騙

3D Secure (3DS) 是一種安全規定，當顧客嘗試進行網上卡交易時，系統會要求顧客完成額外的身份驗證步驟，以核實身份，例如發送到手機的一次性密碼、指紋或臉部識別等生物認證。這有助確保進行購買的顧客是合法的持卡人。

現在您已經了解各種支付方式的風險和所需的解決措施，讓您的全球業務可以更安全地收款，同時將詐騙、拒付和爭議的風險減到最低。您可能會問，在建構和維護您的收單平台時，如何減低複雜性？

全球企業的需求：可拓展性及安全性

當您的業務拓展到不同市場，您就需要一個能與您同步擴張、能迅速推出市場的支付解決方案。Airwallex 的設計著眼全球，擁有全球超過 60 個國家/地區的金融服務牌照。無論您的顧客身在何地，您都可以透過 Airwallex 進行合規、安全、無縫的交易，接受顧客付款。您更可以將您的結帳體驗變得在地化，為顧客提供 160 多種當地支付方式，包括香港消費者常用的 Apple Pay、Google Pay、支付寶、微信支付和 Klarna 先買後付。

Airwallex 採用頂尖的安全科技來確保您的業務和客戶安全，包括網絡代幣化和 3DS 2。Airwallex 的機器學習優化引擎包括自動重試、ISO 訊息優化和拒付預防系統，助您提升支付成功率，同時將付款爭議的成本減到最低。3DS 2 是最新的 3DS 版本，旨在增強網上購物的安全性，及為被視為低風險的持卡人提供無縫的結帳體驗。

透過 Airwallex，企業可以選擇在您的多幣帳戶內安全地處理資金，以所選貨幣在未來支付當地供應商。當支付供應商的貨幣與您帳戶內的貨幣相同時，可免除不必要的兌換費用。

到此詳細了解您能如何透過全球顧客的偏好支付方式款，並輕鬆接合最熱門的電商平台。