如何選擇支付網關,迎戰銷售旺季?
銷售旺季對電商而言,是每年營業額高峰,除了影響企業的年度業績,更可能左右企業的發展計劃。閱讀下文,了解選擇支付網關 (Payment Gateway) 將如何影響您的營利,帶來甚麼潛在營運挑戰,以及如何選擇適當的平台。
何時是香港的銷售旺季?
秋冬季是傳統的零售業旺季,不限於實體店,同時也是電商一年中最繁忙的日子。據政府公布,2023 年 12 月的零售業總銷貨價值臨時估計為 363 億元,按年上升 7.8%。
除了 12 月的聖誕節,中國內地的雙 11 購物節(11 月 11 日),及美國的黑色星期五(11 月最後一個周五)近年於香港亦漸趨流行,在銷售日曆中佔一席位,香港零售商及電商亦為此加緊備戰。
支付網關的表現,如何影響銷售旺季業績?
選擇適合的支付網關對營業額非常關鍵。Airwallex 與環球策略顧問公司 Edgar, Dunn & Company 於 2024 年 1 月聯合進行一項調查。超過 3,000 位來自世界各地的受訪消費者中,多達 77% 表示可能會因無法使用自己偏好方式付款,而放棄購物車內已選的商品。
由此可見,能否透過連接支付網關,為顧客提供他們心水支付方式,將直接影響他們的購買決定;而成效好壞,於交易最為頻繁的旺季更為顯著。再者,不同支付網關按每筆交易收取的手續費亦有差異,成本積少成多,在銷售旺季隨時滾存為難以想像的巨大開支,蠶蝕本來可觀的利潤。
怎樣確保我的支付網關足以應對銷售旺季?
由於支付網關是連接網店與金融機構的第三方支付系統,讓網店為顧客提供主流信用卡、電子錢包等不同支付選項付款。連接適合的支付網關,是電商為銷售旺季備戰的第一步。要確保支付網關選擇得宜,考慮的一大因素是它支援您為顧客提供甚麼支付方式。
1. 為環球顧客提供本地支付方式
為顧客提供本地支付方式,有助提升銷售額。根據上述調查發現,信用卡和扣帳卡即使仍是全球各地最受歡迎的支付方式,但情況正急速改變——澳洲(37%)、英國(33%),及美國(27%)消費者表示他們偏好使用全球電子錢包支付,例如 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 等。而近半數中國消費者 (48%) 亦偏好使用電子錢包支付,包括支付寶和微信支付等該地的本地支付選項。
作為環球電商,顧客遍佈全球各地。要拓闊客戶群,便要讓不同國家及地區顧客均能使用他們的本地支付方式。選用合適的支付網關可謂營商的關鍵。
2. 購物新趨勢:先買後付(BNPL)
「先買後付」(BNPL)是歐美近年新興的消費購物支付模式。當顧客消費時,第三方平台會先支付部分款項,顧客須於指定限期內向平台分期付款。
「先買後付」與信用卡最大的差別在於毋須經過銀行嚴格的信貸紀錄審查,讓廣大消費者毋須信用卡亦能分期購買商品。對電商而言,提供「先買後付」支付方式,將有助拓闊客戶群至難以申請信用卡的族群,例如學生及自由工作者。
Klarna 和 Afterpay 都是海外市場流行的「先買後付」付款方式 ,兩者雖暫未直接支援香港付款,但透過接合個別支付網關,網店不費吹灰之力亦可以 Klarna 與 Afterpay 收款。
![觀看 3 分鐘短片](http://images.ctfassets.net/sxag7u4cz1re/5kB14P8SAiQMbarX082frZ/b60952029fda8de8ef5d9957ed6b4b18/1280x628_-_CN.png?q=70&w=800)
為銷售旺季備戰:四大支付網關比較
不論本地或海外電商,Stripe 及 PayPal 均是現時較為常用的兩大支付網關。而主流網店平台 Shopify 及 SHOPLINE 亦有推出自家支付網關,於該平台上開立網店,可直接選用。
我們歸納重點,為您比較四大支付網關:
接合方式 | 主要支援支付方式 | 港幣交易手續費 | 外幣交易手續費 | 安全 | 客戶服務 | |
---|---|---|---|---|---|---|
PayPal | 於官網註冊,將網店系統連接 PayPal API | 信用卡/扣賬卡:Visa、Mastercard、AMEX、銀聯 其他:PayPal Credit |
每筆交易總額的 3.9% + 港幣 $2.35 | 每筆交易總額的 4.4% + 固定費用(按貨幣而定) | - TLS 及 HTTPS 連結、流動應用程式中的公鑰 - 符合 PCI 合規要求 - 即時監察每項交易,預防詐騙 |
- 辦公時間內以電話聯絡銷售團隊 - 登入後網上對話諮詢 |
Stripe | 於官網註冊,將網店系統連接 Stripe APl | 信用卡/扣賬卡:Visa、Mastercard、AMEX、Maestro、JCB、銀聯 電子錢包:Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Alipay、WeChat Pay |
信用卡:每筆交易總額(不限貨幣)的 3.4%+港幣 $2.35 Alipay、WeChat Pay:每筆交易總額的 2.2%+港幣 $2 Apple Pay、Google Pay:3.4% + 港幣 $2.35 |
其他國際支付方式須另加 1.5% 國際支付費率及 2% 貨幣兌換費 | - 獲支付卡產業 1 級服務提供者認證 - 通過 EMVCo 1 級及 2 級 EMV® 規範標準認證 - 符合 PCI 支付應用資料安全標準 - 資訊安全政策套件符合 NIST 網路安全框架 |
- 於官網留下電郵,團隊稍後回覆 - 聲稱提供 24/7 全天候協助,須登入了解支援方式 |
Shopify Payments | 註冊為 Shopify 商戶,於管理後台啓用相關功能 | 信用卡、扣賬卡:Visa、Mastercard、AMEX、銀聯 電子錢包: Apple Pay、Google Pay、PayPal、Alipay、Meta Pay、PayMe、轉數快(FPS) 其他:ShopPay 分期付款 |
信用卡:視乎商戶所選方案,基本方案手續費為 3.3% + 港幣 $2.35 | 信用卡:視乎商戶所選方案,基本方案手續費為3.9% + 港幣$2.35 | - 採用詐騙分析找出疑似詐騙訂單 - 3D 安全驗證 (3DS) 結帳流程 |
|
SHOPLINE | 註冊為 SHOPLINE 商戶,直接申請開通 SHOPLINE Payments | 信用卡、扣賬卡:Visa、MastercardAMEX、銀聯 電子錢包:Alipay HK |
信用卡:每筆交易總額的 2.99% + 港幣 $2.35 微信支付、AlipaHK、WeChat Pay:每筆交易總額的 1.5% |
信用卡:每筆交易總額的 3.8% + 港幣 $2.35 | - 交易系統符合 PCI DSS 合規要求 - 透過 AI 及數據運算判斷詐騙風險 - 針對可疑交易採用動態 3D 驗證手續 |
- 辦公時間線上即時諮詢 - 非辦公時間線上留言,下個工作天內獲回覆 |
幾分鐘接合 Airwallex 外掛程式,低成本收付環球款項
上述支付網關以外,市場上另有嵌入式金融及匯款平台選擇,例如 Airwallex,助跨境電商以極低成本輕鬆收付款。
1. 支援 160+ 種支付方式、180+ 種貨幣
Airwallex 提供一站式全球網上收單服務,毋須編寫程式,網店只須簡單接合外掛程式,即可接受超過 160+ 種本地支付方式,包括香港消費者最常用的信用卡、轉數快 、AlipayHK,及 WeChat Pay 等,亦支援海外「先買後付」付款方式,如 Klarna 及 Afterpay 。
除了提供本地支付方式,上述調查亦發現,以銷售市場的當地貨幣定價對銷售額構成直接影響——93% 受訪消費者表示,產品是否以當地貨幣定價,將影響他們的購買決定。 Airwallex 支援商戶以全球 180+ 種貨幣收款,方便世界各地顧客以心水幣種消費。電商客戶亦可以同幣種結算,省卻不必要換匯費用。在必要時換匯,更可享市場領先匯率。
2. 支付供應商時省盡外匯費用
Airwallex 不收取任何開戶費或月費,給供應商支付帳單時,您可以從多幣帳戶中直接匯款,超過 90% 可使用本地支付通道,而不收取交易費,讓電商每分每毫省住賺,亦不設匯款最低要求。只有在涉及外幣換匯時,Airwallex 採用領先市場匯率,沒有任何隱藏收費。
3. 重視交易安全
Airwallex 亦非常重視交易安全,採用頂尖安全科技保障客戶,包括網絡代幣化及 3DS 2。Airwallex 的機器學習優化引擎包括自動重試、ISO 訊息優化和拒付預防系統,助電商企業提升支付成功率。3DS 2 是最新的 3DS 版本,有效增強網上購物安全性,打造無縫結帳體驗,提升轉換率。 立即網上免費開立全球企業帳戶,幾分鐘即可將外掛軟件輕鬆接合電商平台,為即將來臨的銷售旺季做好準備。如欲了解更多,歡迎隨時與我們聯繫!
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資料來源:
有關各大支付網關的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽各官方網站以獲取最新資訊。
https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/contact-us?locale.x=zh_HK
https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/paypal-safety-and-security?locale.x=zh_HK
https://stripe.com/zh-cn-hk/pricing/local-payment-methods
https://docs.stripe.com/security?locale=zh-CN
https://stripe.com/zh-cn-hk/pricing/local-payment-methods
https://help.shopify.com/zh-TW/support/login
https://www.shopify.com/hk/pricing
https://help.shopify.com/zh-TW/manual/payments/fraud-prevention
https://shopline.hk/faq/about
https://support.shoplineapp.com/hc/zh-tw/articles/900004617183-常見問題-SHOPLINE-Payments#h_01G3T354V03F1Q2KES7WD7NG8A
https://features.shopline.hk/payments/
https://blog.shopline.hk/shopline-payments/#:~:text=SHOPLINE%20Payments%20交易系統符合,提升訂單交易成功率%E3%80%82
https://support.shoplineapp.com/hc/zh-tw/articles/900004617183-常見問題-SHOPLINE-Payments#h_01G3T354V03F1Q2KES7WD7NG8A
免責聲明:我們於 2024 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究,而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途,讀者需自行判斷,在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新,請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。
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