美元匯款服務被停用？一文了解背後運作及緊急替代方案

By Kirstie Lau•Published on 20 November 2023•4 分鐘

Guides

內容

近日有跨境匯款平台用戶發現美元帳戶被停用，導致未能及時進行美元轉帳或收取美元匯款。Airwallex 為大家分析原因，並分享有關美元匯款的實用貼士，幫助大家未雨綢繆。

本地美元轉帳究竟如何運作？

相信大家對傳統銀行利用 SWIFT 進行電匯的美元匯款方式已經相當熟悉，所以本文會重點解釋網上跨境匯款平台的運作方式。

一般來說，跨境匯款平台進行本地美元轉帳的方式，是透過金融科技技術，連接全球多間銀行和金融機構合作夥伴的帳戶，讓平台用戶以不同貨幣進行跨境匯款。簡單來說，利用一個網上跨境平台的帳戶，就等於擁有多個國家的當地戶口；跨境匯款就跟本地轉帳一樣容易。

當然，這個方式亦有其風險。就以近日有第三方平台用戶的美元帳戶被停用為例，有機會是因為平台跟美國銀行或金融機構夥伴的合作出現問題，以至連接中斷，用戶就不能再利用網上平台帳戶進行美元匯款及收款。

對跨境業務來說，不能進行本地美元轉帳和收款絕對是營運災難。 Airwallex 了解問題的嚴重性，特意為受影響的大家提供以下替代方案，並詳細分析中小企開戶需時、美元匯款速度及手續費，幫助大家盡快將業務重回正軌。

傳統銀行透過 SWIFT 代碼進行電匯，一般需要 1-5 個工作天，手續費由港幣 $100 - $300 不等。視乎收款人的銀行和匯款複雜性，您可能需要另外支付代理銀行費用、電碼翻譯費、和收款銀行手續費。

如果您已經擁有傳統銀行企業帳戶，透過傳統銀行進行美元匯款可以為供應商和合作夥伴挽回信心。不過，隨之而來的成本和時間會相對增多，而美元匯價亦會較高昂，對營運成本來說是雙重打擊。

除非您的匯款對象與您使用同一間銀行，可以免費進行跨境匯款，否則這並不是一個長遠對策。

網上支付平台如 PayPal、Payoneer 等的使用門檻相對較低 —— PayPal 只要求電郵註冊並連接銀行帳戶就可以開始匯美元，但收款人需要擁有 PayPal 帳戶才能接收付款；Payoneer 則需要登記開戶，通常在 3 個工作天內就可以開通。

美元轉帳速度方面，PayPal 和 Payoneer 一般都能做到即日到帳；手續費則視乎匯款金額而定，平台會收取一個百分比作為匯款手續費，用戶需要另外支付換匯費用。

*資料截至 2023 年 11 月 14 日，一切資料只供參考，以支付平台官網為準。

透過結合金融科技的便利和傳統銀行的規模，Airwallex 為跨境商家創新跨境匯款方式。

開立 Airwallex 的環球企業帳戶最快只需 1 個工作天。透過 Airwallex 進行美元轉帳除了可以即日到帳外，更可享受零手續費。用戶只需要支付低至銀行同業匯率加 0.2% 的換匯費用，就可以進行換匯，以快速及具成本效益的方式匯美元。

除了跨境匯款平台本身的特點和優勢，商家在選擇美元匯款平台時亦需要注意以下 3 點：

覆蓋國家/地區：商家必須確保所選平台支援業務所觸及的地區和貨幣。如果您有意拓展業務至東南亞國家，例如緬甸、柬埔寨等以美元進行貿易的國家，就必須選擇有在地支援的美元匯款平台，避免不必要的營運麻煩。
平台的銀行夥伴：文章開始時，我們討論過跨境匯款平台的運作方式，需要一個龐大而可靠的銀行和金融機構網絡。留意平台的合作夥伴名單，特別是業務主要營運市場的合作銀行，確保平台合作夥伴的穩定性。
安全性及合規性：留意跨境收款平台是否持有相關牌照，合法地提供美元轉帳服務；檢查平台的帳戶資料保密政策，以及金融科技設施是否符合國際安全標準，從而保障資金和交易資料安全。

全球多個銀行夥伴：Airwallex 與全球超過 60 個銀行及金融機構夥伴合作，有效分散風險
領先市場的匯率：隨時以較優惠的銀行同業匯率進行換匯，減低匯率波動對美元匯價的影響，控制營運成本
低成本進行美元轉帳：Airwallex 絕不收取開戶費、服務月費或匯款手續費，只會在您需要兌換美元時，收取低至 0.2% 的銀行同業匯率匯款附加費
一站式管理資金流向：環球企業多幣帳戶不單只是一個讓您進行美元轉帳和收款的帳戶，您可以透過 Airwallex 平台進行大批量全球轉帳、支付薪金、管理營運預算、創建員工卡等，全面簡化您的財務需求

如果您不能再使用透過第三方供應商創建的美元帳戶資料，繼而不能直接利用帳戶收取美元，當然會對您的業務造成諸多不便。

不過，您可以根據以下步驟，解決當前的營運難題：

開立 Airwallex 帳戶：當問題出現時，您可以考慮直接於 Airwallex 開立帳戶。在香港透過 Airwallex 開立美元帳戶的過程簡單快捷，通常只需 1-2 個工作天就能開始收款，避免不必要的延誤
將資金轉移到 Airwallex：如果您原本的第三方供應商沒有設定帳戶限制，您可以先將美元資金轉到您的 Airwallex 帳戶，以免供應商隨後增設限制，令您不能有效管理您的美元資金
通知您的客戶：當您成功開立 Airwallex 美元帳戶，記得通知您的客戶，更新付款資料和支付步驟，減低錯誤轉帳和後續營運問題發生的機會。