新加坡開離岸戶口：企業開戶文件及手續

中小企業務國際化時，鄰近的新加坡是其中一個重要地區。新加坡在東盟的角色很重要，香港與新加坡貿易合作的機會愈來愈多。許多企業選擇在新加坡開立離岸戶口，更好地擴展國際業務。本文將詳解企業開離岸銀行戶口所需文件、手續、好處及風險，同時亦會介紹一站式金融及匯款平台 Airwallex 如何幫助中小企更快捷開戶及低成本匯款。

在新加坡開立離岸戶口的好處

1. 無需兌換貨幣：香港公司／中小企與新加坡客戶或供應商進行交易時，擁有一個能直接收取及支付新加坡元的新加坡離岸戶口，就無需頻繁兌換貨幣，簡化整個交易流程，同時能節省銀行匯換手續費和避免外匯波動風險。

2. 稅務優惠：新加坡是一個低稅率、外匯自由的地區。與香港一樣，實行區域徵稅，即源自非新加坡地方的利潤不須在新加坡繳納利得稅。因此，離岸公司只需繳交一項企業所得稅，兼可能享有稅收優惠政策。

3. 國際交易和投資：新加坡是國際金融中心，在 2024 年 3 月及 2023 年 9 月的《全球金融中心指數》報告都續居第三名，擁有發達的金融體系和國際化的金融市場。開立離岸戶口可方便企業進行國際交易、跨境投資和資金管理，並為企業提供更多的商業機會。

4. 資產保護：新加坡政治穩定及法治健全，資產是受當地司法制度管轄及監管。企業將資產轉移到新加坡海外銀行戶口，法律環境有利於資產保護。

如何在新加坡申請銀行戶口？

新加坡銀行開戶普遍都方便快捷，部分本地銀行更提供網上申請，即身在其他地區，企業都可以在網上開戶，不用親身前往新加坡分行，但有些則需要準備文件，親自前往銀行分行開戶。

一般銀行開戶方法如下：

• 準備所需文件：如開戶申請表、護照或身份證明文件、居住地址證明、由董事授權人已簽署的相關文件、公司註冊證明、商業許可證等。

• 前往銀行官網／分行：按官網指示開設銀行帳戶，填寫申請表格，提供所需的個人和公司資訊。

• 準備初始存款金額：根據銀行要求，在開設帳戶時存入初始存款金額。

• 完成開戶程序：一旦完成審核，新加坡銀行帳戶。

新加坡銀行戶口與開戶費用

華僑銀行、大華銀行及星展銀行是新加坡主要傳統大型銀行，以下為在新加坡境外註冊企業的開戶費用及帳戶相關費用*：

*資料截至 2024 年 5 月 1 日，資料只供參考。請瀏覽各銀行官方網站了解詳情。

新加坡銀行開戶條件及最低存款

新加坡註冊／非新加坡註冊企業，都可在新加坡銀行開戶，視乎不同銀行的開戶要求。通常企業只需填寫開戶申請表，準備已簽署的文件、支付開戶費／每月帳戶收費，以及滿足最低存款額等要求便可。

以新加坡華僑銀行為例，在新加坡境外註冊的所有企業，可遠程開立商業帳戶或多幣種帳戶，支援 60 種貨幣轉帳，前者初始存款為 30,000 新加坡元，後者 30,000 美元。企業只需在官網填寫個人聯絡資料、企業資料（如公司名稱及註冊公司名稱、商業登記編號），有待批核便能開設新加坡戶口。

但大華銀行就沒有網上開戶服務，企業需要預約開戶時間，並前往分行開設戶口，以及準備多份所需文件。企業全球貨幣帳戶的初始存款為 $7,800 港元，平均每日最低存款為 $60,000 港元，若低於此存款，每月需付 $200 港元。

星展銀行開戶的最低存款為 10,000 新加坡元，但如果開業不足三年的企業，則沒有最低存款及初始存款要求，亦不用支付每月服務費，只需支付一年開戶費 120 新加坡元。

新加坡銀行開戶文件

各銀行要求的開戶文件有所不同，基本上一般需要文件如下：

• 公司註冊證明書

• 董事在職證明（在一年內發行）

• 公司組織章程大綱及章程細則

• 所有董事護照副本

• 主要營業地點證明正本

• 外國帳戶稅務合規法案的自我證明

• 地址證明

新加坡銀行開戶所需時間

不同銀行處理開戶時間的程序、手續及要求都不同，通常銀行完成整個開戶程序及審批，可能最快 1 星期至約 1 個月不等。

海外虛擬銀行能否取代離岸戶口？

大部分海外虛擬銀行只接受當地註冊公司申請，要求申請人或公司主要控制人為當地居民或稅務居民。相比傳統大型銀行，部分海外虛擬銀行的財務狀況，穩健性或有差距，企業若有任何疑問，都只能在網上透過電郵或致電熱線查詢。

以第三方平台進行企業匯款

中小企經常要面對資金流動性問題，要獲得貿易夥伴信賴，若能即日轉帳給供應商，對維繫雙方的良好合作關係是非常重要。一站式金融及匯款平台 Airwallex 提供低成本的國際匯款服務，近 70% 能夠做到即日到帳，獲取比銀行更實惠的利率。

Airwallex 全球收款帳戶

Airwallex 全球收款帳戶可在超過 180 個國家收取 180+ 種貨幣，以及以領先市場匯率轉帳 60+ 貨幣至超過 150 個國家，最快可即日到帳，不單無交易限額，亦無開戶費或服務月費。而且，大家不需要在新加坡註冊公司，都可以在香港開立 Airwallex 商業帳戶，隨即擁有全球收款帳戶，當中包括新加坡元帳戶，即時獲取專屬的帳戶號碼、當地分行代碼及銀行代碼，開始以新加坡元收款，並直接利用帳戶中的新加坡元支付新加坡的供應商或承包商，而無需支付任何換匯費用。

常見問題

1. 如何開立新加坡離岸戶口？

可在新加坡銀行官網／親身前往分行申請，開戶前準備所需文件，如開戶申請表、護照或身份證明文件、居住地址證明、公司註冊證明等，填寫申請表格後，準備初始存款金額或最低存款要求。最後待銀行完成審批便可。您亦可以選擇透過金融及匯款平台 Airwallex 開立全球收款帳戶，包括新加坡元帳戶直接收取新加坡元。

2. 開設新加坡離岸戶口要準備多少錢？

視乎不同銀行的而定，如新加坡星展銀行開戶的最低存款為 10,000 新加坡元，但如果開業不足三年的企業，則沒有最低存款及初始存款要求。

3. 開新加坡離岸戶口有什麼風險？

企業要承受新加坡匯率波動，當地稅制、新加坡銀行業監管潛在變動的風險。