公司開人民幣戶口教學：種類、開戶流程、所需文件一覽

香港企業對人民幣戶口需求急增，香港人民幣戶口可以接受人民幣付款、支付供應商，也降低外匯風險造成的損失，有助與中國夥伴建立信任和合作關係。本文準備好香港人民幣戶口開戶教學，了解戶口種類、開戶流程、所需文件等。

內地銀行戶口種類 

內地銀行戶口主要分成三個種類，包括「全功能帳戶」、「限制功能帳戶」及「小額支付帳戶」。

香港人如何開內地銀行戶口？

香港人現時已可在香港指定銀行開設內地銀行戶口，並且大部分接受實名認證的本港手機號碼，不一定需要內地電話。但要留意在港開戶是不能開設第I類「全能功能帳戶」，只能開立第 II 類／第 III 類人民幣戶口。若想開第I類戶口，就必須親身前往內地銀行。

• 「在港見證」（香港開戶）：經指定香港銀行，包括中國銀行、工商銀行、建行銀行以及農業銀行等，只能開立第 II 類／第 III 類人民幣戶口，及由內地銀行管理，大家不能在本地銀行更改個人資料或密碼等。

• 「內地開戶」：必須親身前往內地銀行分行辦理，能開立第 I 類、第 II 類、第 III 類內地戶口，以及準備內地住址證明等資料。

不管開設那一類戶口，申請人需年滿 18 歲。

開內地銀行戶口所需文件

開內地銀行戶口一般所需文件：

• 香港永久性居民身份證

• 三個月至半年有效期回鄉證

• 已實名認證內地或香港手機號碼

• 最近三個月住址證明、戶口簿、護照等（如需要）

如何於內地開銀行戶口？

首先選擇想開設戶口的內地銀行，一般建議大型傳統銀行，如中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行等，比較多分行可供選擇。確定分行地址後，直接前往銀行申請，又或者提早預約更方便。

然後，只需準備回鄉證及內地實名手機號碼，到達銀行後選擇申請的銀行戶口種類，填寫開戶資料，包括姓名、回鄉證號碼、內地及香港地址、手機號碼等。資料獲核實後，再設定網上銀及銀行卡密碼便完成。

較多香港人前往深圳開戶，除了鄰近香港方便前往外，也有不同大型銀行分行，如福田高鐵站附近的時代金融中心便是熱門地點，有中國銀行和工商銀行等分行。

如何在香港開內地銀行戶口？

上文提到可以透過「在港見證」於香港開內地銀行戶口。大家需要選擇在內地有分行的銀行，例如中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、匯豐銀行等。親身前往分行、或在官網／致電預約開戶，然後準備所需文件，提交資料及存入最低開戶存款（如需要）。銀行審批完成後，就能夠進行轉帳、現金存款／提款等服務。

以下為不同提供內地銀行戶口的銀行開戶的需求及服務。

1. 中國銀行

中國銀行提供大灣區「開戶易」服務，開戶約需 6 個工作天。開戶時，需持有有效的香港永久性居民身份證及回鄉證，如內地帳戶獲批，數個工作天後會收到成功開戶短訊通知，前往指定分行領取帳戶資料及激活帳戶。一切完成後，便可透過中銀香港手機銀行、網上銀行或分行提供的匯款服務，由香港帳戶轉帳人民幣到內地戶口。

注意事項

• 申請人需年滿 18 歲，只適用於個人銀行客戶

• 持有中銀香港個人銀行帳戶

• 需要提供本人登記的香港或內地手機號碼

• 香港永久性居民身份證及回鄉證

2. 工商銀行

中國工商銀行（亞洲）透過「灣區帳戶通」見證開戶服務開立內地戶口，可於分行開立第 II 類、III 類帳戶。帶齊所需文件前往分行辨理，收到成功申請通知後，領取及啟動借記卡，完成卡密碼設定，即可開通進行人民幣匯款服務，但需支付手續費。帳戶亦可綁定內地主要的電子錢包作日常消費、購物、乘搭交通工具等。

注意事項

• 申請人需年滿 18 歲，只適用於個人銀行客戶

• 親身前往中國工商銀行（亞洲）分行

• 有效香港永久性居民身份證及回鄉證

• 以實名登記的内地或香港手機號碼

3. 建設銀行

中國建設銀行（亞洲）推出「見證開戶服務」 ，開戶約需 10 個工作天。申請人前往建行（亞洲）分行提交香港永久身份證、回鄉證，以及香港或內地手機號碼開立第 II 類帳戶。收到短訊通知後就前往分行取卡及啟動帳戶。申請者可在內地手機銀行和網上銀行查看帳戶動，及開戶後綁定內地電子支付應用程式 。

注意事項

• 申請人需年滿 18 歲，只適用於個人銀行客戶

• 親身前往分行開立第II類帳戶

• 提供本人登記手機號碼

• 有效香港永久性居民身份證及回鄉證

• 跨境匯出款項手續費全免（需符合優惠條件）

4. 農業銀行

農業銀行沒有提供在香港開設內地戶口服務。香港居民需要直接前往內地銀行分行辦理戶口。

內地銀行戶口綁定微信、支付寶步驟

開設內地戶口後，便可以綁定電子錢包微信或支付寶作日常消費，大家可按照以下步驟進行：

綁定微信

1. 下載和註冊微信應用程式，進行實名認證

2. 在「我的錢包」內輸入銀行卡資料、電話號碼

3. 完成手機驗證後，設置 6 位數字支付密碼

4. 內地銀行戶口與微信成功綁定

綁定支付寶

• 下載和註冊支付寶應用程式

• 登入帳戶後，點擊「帳戶設置」的「基本信息」後「立即認證」

• 填寫個人帳戶、銀行卡、內地實名認證電話號碼等資料，

完成手機驗證後，需上傳證件照片，在 24 小時內完成認證

內地戶口匯款 vs. 一站式金融及匯款平台

儘管可以在香港或親自在內地開設內地戶口，但該戶口只能適用於個人銀行客戶，而在香港開設的第 II、III 類帳戶，前者每日交易上限只得人民幣 ¥1 萬元，每年上限人民幣 ¥20 萬元，個別銀行更可能收取匯款手續費，客戶同時需承受換匯成本。對於中小企或初創企業來說，實在不太方便，及令經營成本增加。

現時市場上有愈來愈多第三方平台提供更多選擇，如 Airwallex 提供跨越地域界限的企業帳戶。香港企業 24 小時都可在官網開設企業帳戶，沒有開戶費及月費，省卻銀行排隊、處理文書工作的時間。

企業帳戶讓您一分鐘開立本地及外幣公司帳戶，包括於香港開設人民幣企業帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼，方便管理人民幣。透過 SWIFT，企業可憑合約及發票等文件向內地供應商支付人民幣或收取客戶款項。另外，企業能夠享受領先市場的匯率，一般為低至銀行同業匯率 +0.2%，約 85% 款項能即日到帳，約 50% 交易更是即時完成。

常見問題

1. 親身到內地開戶需要預約嗎？

大家可以親身前往內地銀行排隊，亦可以預先前往開戶的銀行官網，查詢是否提供預約服務。

2. 於香港開內地戶口需時多久？

一般在香港開內地戶口，收到申請成功通知後激活戶口，便可以開始使用。開戶大約需要 3 至 10 個工作天，視乎不同銀行審批程序而定。而透過 Airwallex，可立即網上開立在香港的人民幣全球收款帳戶，以收取客戶款項。企業亦可透過 SWIFT 以人民幣向商業夥伴進行匯款，更方便快捷。

3. 香港開內地戶口會有銀行卡嗎？

大部分內地銀行戶口提供提款卡的選擇。而開立 Airwallex 企業帳戶後，您可以開立雲匯 Visa 卡以多種貨幣進行公務開銷。

資料來源：

有關內地銀行戶口的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽各大銀行官方網站以獲取最新資訊。

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