擴展杜拜業務需知:於杜拜收款、如何匯款到杜拜及限制

By Kirstie LauPublished on 20 August 20247 分鐘
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擴展杜拜業務需知:於杜拜收款、如何匯款到杜拜及限制
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香港與阿聯酋的貿易往來於過去十年激增。據貿發局資料顯示,2013 至 2022 年間複合年均增長率達 5.7%,而雙方的商業及經濟夥伴關係亦日趨緊密,香港 2022 年對阿聯酋出口增長 35.3%,推動兩地貿易總額按年增長 27.6%。

其中,杜拜是阿聯酋以及中東地區的商業、貿易及投資中心,成為了香港商界連接該地區的主要窗口。杜拜商會聯會去年更與香港貿發局簽署備忘錄,承諾共同促進兩地貿易關係發展,亦宣布於香港開設國際辦事處。

香港的跨境電商要開拓商機,杜拜是其中一個極具潛力的市場。中小企要「賣」進杜拜,首先要處理匯款及收款問題。這篇文章將為您簡介不同匯款方案,教您找出成本低、效率高的匯款方式。

杜拜與阿拉伯聯合酋長國(阿聯酋)的關係

阿聯酋全名是阿拉伯聯合酋長國,顧名思義,是由多個酋長國聯合組成。阿聯酋包含七個酋長國,杜拜是其一,其餘為阿布扎比、夏爾迦、杜拜、阿吉曼、富吉拉、歐姆古溫、哈伊馬。

杜拜使用的貨幣,與其他阿拉伯聯合酋長國共通,都是迪拉姆 (Dirham),簡稱 AED。

杜拜及阿聯酋的常見收款方式

根據 Airwallex 與環球策略顧問公司 Edgar, Dunn & Company  2024 年 1 月 聯手進行的一項調查發現,如能以當地貨幣定價,將大大影響消費者的購買意欲。除了電商有機會在杜拜收取 AED 的顧客付款,不少企業也需要從杜拜的商業夥伴收取 AED 。

如希望以 AED 收款,最直接的方式是透過傳統銀行的企業帳戶完成交易,然而當每筆交易都須支付外匯手續費,開支積少成多,大幅蠶蝕企業利潤。 此外,企業亦可選擇開立杜拜離岸戶口。開戶流程涉及選擇信譽良好而提供離岸銀行服務的銀行、於杜拜註冊離岸公司、向銀行提交驗證作為公司受益所有人身分的文件、面對面線上會議等。經歷繁複程序後,若帳戶獲成功審批,部分銀行亦設最低存款金額等注資要求。

如何使用 Airwallex 在杜拜收款?

開立 Airwallex 全球企業帳戶後,您可以企業名義開立 AED 帳戶,附有當地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼。直接以 AED 收款,方便您下次直接支付供應商,節省換匯成本。

此外,電商如經營網店,開戶後亦可將外掛輕鬆接合熱門電商平台,或建立支付連結,直接收取客戶款項

開立 Airwallex 全球收款帳戶,只需 30分鐘,全程網上完成。開戶後您可網上開立附設杜拜銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼的公司帳戶,並可直接以 AED 收款。當地客戶向您付款後,將存進您的帳戶而毋須被迫換匯,方便您隨時以帳戶中的 AED 支付供應商,節省不必要外匯開支,亦無隱藏收費。同時,您亦可避免持有離岸戶口須承受因當地經濟政策、市場需求造成的匯率波動風險。

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三大匯款至杜拜的常用方式

  1. 銀行電匯:電匯泛指不同銀行間的資金轉帳。不同國家/地區的銀行透過直接通訊,發出和接受匯款指令,以完成跨境資金轉帳,因此也是從香港匯款至杜拜的一種可行方式。各地銀行一般透過全球銀行金融電信協會(SWIFT)系統進行匯款,匯款人須向銀行提供詳細的匯款資料,包括收款銀行的 SWIFT 號碼、銀行名稱及地址,或中間代理行名稱,以及收款人的杜拜戶口號碼及名稱。

  2. 找換店:部分找換店提供匯款服務,但並非每間都能匯款至杜拜。相對銀行及第三方匯款平台風險更高,須慎選商譽好的店舖。另一方面,手續亦較繁複,匯款者須透過轉數快、現金或支票等方式支付找換店後,才可進一步安排匯款。換匯息率按實時匯率計算,或受波動環球財金局勢影響,亦須支付手續費,匯款一般難以即日到帳。商業客戶匯款,或須另外提供企業商業登記證明、公司註冊證等文件。

  3. 一站式金融平台:市場上另有不同平台可進行跨境匯款。例如 Airwallex 是一站式金融及匯款平台,受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照。幾分鐘便能網上免費開立全球企業帳戶。帳戶啟用後,即可以市場領先匯率換匯,$0 手續費地進行安全、高效的跨境轉帳

不同國際匯款服務比較

銀行電匯/

網上銀行海外轉帳

找換店

Airwallex

成本

設最低存款要求,不符者須支付港幣 $150 - $200 月費。

須先向找換店支付該筆資金,才可進行匯款,增添時間成本。另須支付手續費。

免費開戶,無最低存款要求,$0 交易費,無隱藏費用。

到帳時間

5 個工作天內

5個工作天內

70% 即日到帳

手續費

按次收費,主要銀行免收手續費,但中轉銀行及收款銀行或會收取費用。

實時匯率及手續費

$0 交易費,只於換匯時收取高於銀行同業匯率0.2%費用

杜拜有匯款金額限制嗎?

匯款至杜拜的金額限制取決於發送的貨幣,一般而言,以 AED 進行的交易每年限額為 40,000 AED(折合約港幣 $85,041);而外幣(任何貨幣)交易則設 $50,000 美元限制。

就匯款平台本身而言,銀行及網上匯款一般設有匯款金額限制,已登記及非登記收款人各設不同上限,相對欠缺彈性。 Airwallex 平台本身不設匯款金額限制,企業可按業務所需,靈活設定每筆匯款金額。

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由香港大額匯款至杜拜的考慮事項

由香港大額匯款至杜拜前,應考慮以下因素:

  • 匯款限制及流程:了解不同匯款方式的日/每次交易金額上限、流程,以及需要提交的資料。某些匯款可能需要提供額外文件,如收款方的身份證明文件等。

  • 匯率及手續費:了解匯率走勢、比較不同銀行匯率與手續費,以及把握最佳時機換匯,都是有助減低匯款成本的方式。您亦可以直接選擇第三方平台 Airwallex,除可享極優惠匯率,亦免收手續費,省卻進行比較的麻煩。 

  • 到帳時間:不同銀行及第三方平台匯款的到帳時間各有不同。企業有時需要應付突發匯款需要,或須於有限時間內將資金轉達,選擇能做到即日到帳的匯款平台,可為您的營運提供更大靈活性。

  • 牌照及安全性:選擇可靠且聲譽良好的匯款平台,了解它是否設有符合世界標準的安全措施,保障個人及財務信息。

  • 風險:不同匯款方式的限制與風險,選擇提供匯款進度查詢服務的機構,隨時可在網上或手機應用程式了解匯款進度和到帳時間,以減低匯款延誤風險。

中小企匯款到杜拜前,需要準備甚麼文件?

1. 身分證明文件:為確認匯款者的身分,匯款時一般需要提交有效身分證明文件。

2. 地址證明:某些匯款平台可能要求匯款者提供企業地址證明,例如銀行帳單等。

3. 收件人資料:匯款時一般需要提供收件人的姓名、地址及聯絡資料。

4. 轉帳目的:某些匯款平台要求列明轉帳目的。

5. 銀行帳戶詳細資料:如透過銀行匯款,則需要提供收款人的銀行帳戶詳細資料,包括其 IBAN(國際銀行帳號)及 SWIFT 碼。

使用 Airwallex 匯款到杜拜有甚麼好處?

安全可靠:一站式金融及匯款平台 Airwallex ,受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),以及全球超過 60 個國家/地區的金融服務牌照,安全可靠。

快速到帳:只需幾分鐘,即可網上免費開立全球企業帳戶。啟用後可立即進行匯款。70% 匯款可即日到帳,較傳統銀行電匯方便快捷。

節省非必要開支:開設 Airwallex 企業帳戶不收取任何開戶費、月費、維護費,匯款及交易亦不含隱藏費用。每當您收取資金,可直接以當地貨幣迪拉姆存進您的多幣帳戶,下次支帳或匯款時直接從帳戶扣帳,毋須被迫雙重換匯,為您節省成本。如帳戶中餘額不足,亦可以領先市場匯率換匯,只需支付高於銀行同業息率低至 0.2% 的費用。

Airwallex 全球企業帳戶除了支援匯款至全球 180+ 個國家及地區,亦可透過批量轉帳,一次過將不同金額的資金匯至多個收款人簡單點擊,即能與您的會計軟件接合,自動同步數據,並可離線分類支出類別,輕鬆對帳。網上開立雲匯 Visa 卡,方便您在杜拜支付廣告及 SaaS 軟件訂閱等恆常外幣支出。

Airwallex 如何計算 HKD 兌換 AED 的匯率?

Airwallex 為客戶提供領先市場的匯率,換匯時僅收取高於銀行同業匯率低至 0.2% 費用,讓您毋須為比較不同平台的匯率折騰。

點擊此處立即開戶,輕鬆將業務拓展至杜拜!

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常見問題

1. 透過 Airwallex 匯款安全嗎?

Airwallex 受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929),以及全球超過 60 個國家/地區的金融服務牌照,安全可靠。

2. 使用 Airwallex 匯款可以隨時查看匯款進度?

透過 Webhooks 功能,每當您的 Airwallex 帳戶發生任何活動,例如匯款成功或收到退款,您都可收到實時推送通知。相對而言,傳統銀行的電匯服務較缺乏透明度,匯款者需要主動向銀行查詢,才能了解電匯進度。視乎銀行查詢的方式(長途電話或 SWIFT 方式),這項服務的費用由港幣 $100 至 $220。

3. 如何安全及最快地匯款到杜拜?

Airwallex 受香港海關監管,並持有金錢服務經營者牌照及逾 60 個國家/地區金融服務牌照。使用 Airwallex 匯款至杜拜,70% 匯款可即日到帳,既安全又快捷。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。

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