擴展杜拜業務需知：於杜拜收款、如何匯款到杜拜及限制

香港與阿聯酋的貿易往來於過去十年激增。據貿發局資料顯示，2013 至 2022 年間複合年均增長率達 5.7%，而雙方的商業及經濟夥伴關係亦日趨緊密，香港 2022 年對阿聯酋出口增長 35.3%，推動兩地貿易總額按年增長 27.6%。

其中，杜拜是阿聯酋以及中東地區的商業、貿易及投資中心，成為了香港商界連接該地區的主要窗口。杜拜商會聯會去年更與香港貿發局簽署備忘錄，承諾共同促進兩地貿易關係發展，亦宣布於香港開設國際辦事處。

香港的跨境電商要開拓商機，杜拜是其中一個極具潛力的市場。中小企要「賣」進杜拜，首先要處理匯款及收款問題。這篇文章將為您簡介不同匯款方案，教您找出成本低、效率高的匯款方式。

杜拜與阿拉伯聯合酋長國（阿聯酋）的關係

阿聯酋全名是阿拉伯聯合酋長國，顧名思義，是由多個酋長國聯合組成。阿聯酋包含七個酋長國，杜拜是其一，其餘為阿布扎比、夏爾迦、杜拜、阿吉曼、富吉拉、歐姆古溫、哈伊馬。

杜拜使用的貨幣，與其他阿拉伯聯合酋長國共通，都是迪拉姆 (Dirham)，簡稱 AED。

杜拜及阿聯酋的常見收款方式

根據 Airwallex 與環球策略顧問公司 Edgar, Dunn & Company  2024 年 1 月 聯手進行的一項調查發現，如能以當地貨幣定價，將大大影響消費者的購買意欲。除了電商有機會在杜拜收取 AED 的顧客付款，不少企業也需要從杜拜的商業夥伴收取 AED 。

如希望以 AED 收款，最直接的方式是透過傳統銀行的企業帳戶完成交易，然而當每筆交易都須支付外匯手續費，開支積少成多，大幅蠶蝕企業利潤。 此外，企業亦可選擇開立杜拜離岸戶口。開戶流程涉及選擇信譽良好而提供離岸銀行服務的銀行、於杜拜註冊離岸公司、向銀行提交驗證作為公司受益所有人身分的文件、面對面線上會議等。經歷繁複程序後，若帳戶獲成功審批，部分銀行亦設最低存款金額等注資要求。

如何使用 Airwallex 在杜拜收款?

開立 Airwallex 全球企業帳戶後，您可以企業名義開立 AED 帳戶，附有當地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼。直接以 AED 收款，方便您下次直接支付供應商，節省換匯成本。

此外，電商如經營網店，開戶後亦可將外掛輕鬆接合熱門電商平台，或建立支付連結，直接收取客戶款項

開立 Airwallex 全球收款帳戶，只需 30分鐘，全程網上完成。開戶後您可網上開立附設杜拜銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼的公司帳戶，並可直接以 AED 收款。當地客戶向您付款後，將存進您的帳戶而毋須被迫換匯，方便您隨時以帳戶中的 AED 支付供應商，節省不必要外匯開支，亦無隱藏收費。同時，您亦可避免持有離岸戶口須承受因當地經濟政策、市場需求造成的匯率波動風險。

三大匯款至杜拜的常用方式

1. 銀行電匯：電匯泛指不同銀行間的資金轉帳。不同國家／地區的銀行透過直接通訊，發出和接受匯款指令，以完成跨境資金轉帳，因此也是從香港匯款至杜拜的一種可行方式。各地銀行一般透過全球銀行金融電信協會（SWIFT）系統進行匯款，匯款人須向銀行提供詳細的匯款資料，包括收款銀行的 SWIFT 號碼、銀行名稱及地址，或中間代理行名稱，以及收款人的杜拜戶口號碼及名稱。

2. 找換店：部分找換店提供匯款服務，但並非每間都能匯款至杜拜。相對銀行及第三方匯款平台風險更高，須慎選商譽好的店舖。另一方面，手續亦較繁複，匯款者須透過轉數快、現金或支票等方式支付找換店後，才可進一步安排匯款。換匯息率按實時匯率計算，或受波動環球財金局勢影響，亦須支付手續費，匯款一般難以即日到帳。商業客戶匯款，或須另外提供企業商業登記證明、公司註冊證等文件。

3. 一站式金融平台：市場上另有不同平台可進行跨境匯款。例如 Airwallex 是一站式金融及匯款平台，受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照。幾分鐘便能網上免費開立全球企業帳戶。帳戶啟用後，即可以市場領先匯率換匯，$0 手續費地進行安全、高效的跨境轉帳。

不同國際匯款服務比較

杜拜有匯款金額限制嗎？

匯款至杜拜的金額限制取決於發送的貨幣，一般而言，以 AED 進行的交易每年限額為 40,000 AED（折合約港幣 $85,041）；而外幣（任何貨幣）交易則設 $50,000 美元限制。

就匯款平台本身而言，銀行及網上匯款一般設有匯款金額限制，已登記及非登記收款人各設不同上限，相對欠缺彈性。 Airwallex 平台本身不設匯款金額限制，企業可按業務所需，靈活設定每筆匯款金額。

由香港大額匯款至杜拜的考慮事項

由香港大額匯款至杜拜前，應考慮以下因素：

• 匯款限制及流程：了解不同匯款方式的日／每次交易金額上限、流程，以及需要提交的資料。某些匯款可能需要提供額外文件，如收款方的身份證明文件等。

• 匯率及手續費：了解匯率走勢、比較不同銀行匯率與手續費，以及把握最佳時機換匯，都是有助減低匯款成本的方式。您亦可以直接選擇第三方平台 Airwallex，除可享極優惠匯率，亦免收手續費，省卻進行比較的麻煩。 

• 到帳時間：不同銀行及第三方平台匯款的到帳時間各有不同。企業有時需要應付突發匯款需要，或須於有限時間內將資金轉達，選擇能做到即日到帳的匯款平台，可為您的營運提供更大靈活性。

• 牌照及安全性：選擇可靠且聲譽良好的匯款平台，了解它是否設有符合世界標準的安全措施，保障個人及財務信息。

• 風險：不同匯款方式的限制與風險，選擇提供匯款進度查詢服務的機構，隨時可在網上或手機應用程式了解匯款進度和到帳時間，以減低匯款延誤風險。

中小企匯款到杜拜前，需要準備甚麼文件？

1. 身分證明文件：為確認匯款者的身分，匯款時一般需要提交有效身分證明文件。

2. 地址證明：某些匯款平台可能要求匯款者提供企業地址證明，例如銀行帳單等。

3. 收件人資料：匯款時一般需要提供收件人的姓名、地址及聯絡資料。

4. 轉帳目的：某些匯款平台要求列明轉帳目的。

5. 銀行帳戶詳細資料：如透過銀行匯款，則需要提供收款人的銀行帳戶詳細資料，包括其 IBAN（國際銀行帳號）及 SWIFT 碼。

使用 Airwallex 匯款到杜拜有甚麼好處?

安全可靠：一站式金融及匯款平台 Airwallex ，受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，以及全球超過 60 個國家/地區的金融服務牌照，安全可靠。

快速到帳：只需幾分鐘，即可網上免費開立全球企業帳戶。啟用後可立即進行匯款。70% 匯款可即日到帳，較傳統銀行電匯方便快捷。

節省非必要開支：開設 Airwallex 企業帳戶不收取任何開戶費、月費、維護費，匯款及交易亦不含隱藏費用。每當您收取資金，可直接以當地貨幣迪拉姆存進您的多幣帳戶，下次支帳或匯款時直接從帳戶扣帳，毋須被迫雙重換匯，為您節省成本。如帳戶中餘額不足，亦可以領先市場匯率換匯，只需支付高於銀行同業息率低至 0.2% 的費用。

Airwallex 全球企業帳戶除了支援匯款至全球 180+ 個國家及地區，亦可透過批量轉帳，一次過將不同金額的資金匯至多個收款人簡單點擊，即能與您的會計軟件接合，自動同步數據，並可離線分類支出類別，輕鬆對帳。網上開立雲匯 Visa 卡，方便您在杜拜支付廣告及 SaaS 軟件訂閱等恆常外幣支出。

Airwallex 如何計算 HKD 兌換 AED 的匯率？

Airwallex 為客戶提供領先市場的匯率，換匯時僅收取高於銀行同業匯率低至 0.2% 費用，讓您毋須為比較不同平台的匯率折騰。

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常見問題

1. 透過 Airwallex 匯款安全嗎？

Airwallex 受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，以及全球超過 60 個國家/地區的金融服務牌照，安全可靠。

2. 使用 Airwallex 匯款可以隨時查看匯款進度?

透過 Webhooks 功能，每當您的 Airwallex 帳戶發生任何活動，例如匯款成功或收到退款，您都可收到實時推送通知。相對而言，傳統銀行的電匯服務較缺乏透明度，匯款者需要主動向銀行查詢，才能了解電匯進度。視乎銀行查詢的方式（長途電話或 SWIFT 方式），這項服務的費用由港幣 $100 至 $220。

3. 如何安全及最快地匯款到杜拜？

Airwallex 受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照及逾 60 個國家/地區金融服務牌照。使用 Airwallex 匯款至杜拜，70% 匯款可即日到帳，既安全又快捷。