海外匯款給供應商：5 大國際商業匯款方式

在香港，企業間的匯款渠道愈趨方便，但涉及到海外匯款時，仍以傳統方式為主。對於需要匯款給海外供應商的香港企業來說，透過傳統方式匯款的時間較長、成本較高，影響資金流動效率。下文便看清各大常見的海外匯款方式，並分析其利弊。

5 大常見海外匯款方式(特色、好處、缺點)

常見的國際商業匯款方式包括專業海外匯款公司、第三方收付款平台、銀行電匯、支票匯款及找換店，他們在匯款時的安全度、費用及時間上也各有不同，其特色、好處及缺點如下：

專業海外匯款公司

專業海外匯款公司，如安心匯 (AFX)，可助客戶匯款至海外供應商，它們的手續費比銀行便宜，亦可根據客戶要求提供不同服務，客服會較快回覆。但選擇專業海外匯款公司時，最好選擇規模較大的跨國公司，因部份小型的海外匯款公司未必自動化處理匯款，過程中如有任何錯漏或會耽誤匯款時間。某部分平台設最低匯款門檻，匯款前應留意相關要求。

第三方收付款平台

第三方收付款平台，如 Airwallex、Wise、OFX 等等，以全自動化營運，客戶在平台輸入匯款金額、貨幣後，平台會自動進行報價，其後客戶轉賬至第三方收付款平台後，平台便會匯款至目標帳戶。以第三方收付款平台匯款至海外，匯價及手續費一般比傳統銀行電匯便宜，手續亦比銀行簡單，全程可網上辦妥。

銀行電匯

銀行電匯是指銀行間以電子方式進行匯款，只要銀行是環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 成員，便能透過 SWIFT 系統進行跨銀行、地域的收發款項。由於銀行電匯是由銀行點對點進行匯款，安全可靠，但過程相對複雜，電匯時除了需要輸入發款及收款銀行的 SWIFT 資料外，亦要輸入代理銀行的名稱、SWIFT 號碼及地址，而相關資料並不易於查閱。倘若填寫資料時有任何出錯，或會耽誤匯款時間。匯率方面，電匯的外匯牌價是以高於銀行同業匯率定價，令匯兌成本上升。

支票匯款（匯票）

支票匯款（簡稱匯票）是另一傳統海外匯款方法。匯款人先將款項交予銀行後，銀行便會簽發匯票，匯款人將匯票郵寄至身處海外的收款人後，收款人便可在當地銀行提取款項。一般簽發匯票的手續費與電匯相約，但以匯票匯款需時較長，即使收款人收到匯票後，亦要親身到銀行收取款項，如果你要匯款至海外供應商，未必能趕及貨期。

找換店

經找換店匯款亦是另一常見方法，匯款人只需到找換店提供身份證明文件，確認牌價後便可匯款，視乎收款地區，收款人一般最快可 2 個工作天收款。相對銀行電匯需填寫大量資料，找換店匯款程序簡單，但找換店或背景不明，未必能符合銀行及監管機構的合規要求，安全性成疑。

商業匯款大比較：時間及匯款手續費

海外匯款給供應商需注意的地方

在進行匯款給海外供應商時，有幾個重要注意事項：

海外匯款時間

海外匯款時間因應匯款方式而定，而且根據不同國家和金融機構，其處理匯款的時間也不盡相同。為確保不會耽誤數期，最好提前向供應商匯款。

匯率

匯率波動可能會影響到最終支付的金額，建議在匯款前查詢當天的匯率，並貨比三家，在計及手續費後選擇最佳的平台處理匯款。

海外匯款手續費

海外匯款的手續費一般根據匯款金額的百分比或固定金額。部份平台亦會有林林總總隱藏收費，選用匯款平台時最好先了解各項收費。

匯款金額及上限

匯款平台對匯款金額可能會設最高及最低門檻。匯款前最好先了解平台對於海外匯款金額的相關規定，以避免未達門檻以致無法完成匯款。

海外匯款延誤

兌換貨幣及海外匯款程序需時，有時候匯款可能會延遲到達。在進行匯款時，除了應預留足夠的時間外，亦應事先了解追蹤匯款方法，定期監察匯款狀況。

開戶及文件要求

在進行海外匯款前，應確保供應商已擁有有效的海外銀行賬戶。此外，不同國家和金融機構可能對於開戶和文件要求有不同的規定。

匯款給供應商所需資料

以最傳統的銀行電匯方法為例，進行匯款給供應商時，需要準備以下相關資料：

• 供應商的銀行資訊：供應商銀行名稱、帳戶號碼和分行地址，如經 SWIFT 轉帳，亦需準備供應商收款銀行的 SWIFT 號碼

• 匯款金額及貨幣：確定匯款金額及貨幣

• 匯款目的：在進行匯款時，請提供相關的匯款目的或參考資訊。用於銀行確定匯款用途

• 匯款人身份證明：根據當地法律和金融機構要求，匯款人需要提供公司註冊證明、以及相關的合約及訂單

在匯款前確保已準備上述資料，並按照銀行或匯款平台要求提供相關文件，這將有助確保匯款順利進行。

哪種海外匯款方法最適合用來匯款給供應商 ?

每種海外匯款渠道特色各異，選擇匯款予海外供應商時，必先考慮各種渠道的時間、成本及安全性。透過專業匯款平台 Airwallex，最快可 1 個工作天完成匯款，而且業務遍及全球，確保可提供安全、快捷，兼零隱藏費用的匯款服務，超過 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區，包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日元、韓圜等。

案例：肉類及海鮮批發商

香港有不少肉類及海鮮批發商，由外國入口的肉類及海鮮往往需要短時間內送到，自然也要趕上向海外供應商的匯款速度。但食品由海外入口，產品定價受匯率影響，但如匯款速度稍一落後，批發商便會承受額外匯率風險。

假如香港的日本海鮮批發商需每星期向日本的供應商訂購時令魚生，他每星期也要以港幣兌換日圓，用以支付該供應商。如以傳統銀行電匯轉帳，批發商便要每星期以港幣兌成日圓，並支付手續費來支付供應商，小數怕長計，每周累積下來的手續費所費不菲。

如使用 Airwallex 的環球多幣帳戶，便能節省大部份銀行收費，甚至以 Airwallex 更優惠的匯率交易，提高毛利，而且批發商亦毋須每次提早多天匯款，因 Airwallex 最快可1個工作天完成匯款，令現金流更完善。

案例：手辦模型批發商

近年手辦模型大行其道，雖然產品貨期較長，但批發商為滿足一眾零售商需求，每次需大量入貨，交易額龐大，由於國際匯款服務的手續費是按百分比計算，因此可能大大蠶食利潤率。

如一位手辦模型批發商專門在日本買入日漫手辦模型，入貨動輒也要訂購數百至千盒手辦模型，每次交易額最少達港幣 $100,000 以上。批發商過往以銀行電匯匯款，由於銀行電匯牌價一般比銀行同業匯價高 1-3%，批發商匯款時需支付最少港幣 $1,000 的兌匯成本，計及其他隱藏手續費，匯款成本隨時能多買數盒手辦模型。

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