匯款到日本：企業匯款及收款方式、手續費及時間一覽

日本是香港主要貿易夥伴，企業需頻繁地匯款到日本。加上日圓貶值，以港幣購買日本商品的成本降低，雙方合作機會增加。本文介紹小額至大額匯款到日本及收款方式、手續費及時間，幫助企業選擇便宜、安全及快捷方法，進一步提升經營利潤及節省時間。

為什麼要用日圓支付？

日圓近年屢創新低，於 2024 年日圓匯率曾跌穿 5 算，吸引不少港人把握機會兌換日圓，以應付旅遊、投資或商業上的需求。特別是對於需要與日本供應商或公司進行貿易的香港企業而言，使用日圓直接支付可以帶來不少好處：

1. 避免匯率波動：不需承受匯款過程中，因匯率波動而產生的額外成本，節省換匯手續費。

2. 縮短交易時間：對於日本供應商或當地公司而言，直接收到日圓付款可以加快他們處理款項的速度，從而縮短交易時間，有助於建立更緊密的合作關係

3. 快速處理緊急訂單：在處理緊急訂單時，若能快速以日圓完成付款，便能確保供應商及時發貨，避免影響業務運營。

始終做生意很容易遇上突發緊急訂單，不管需要小額或大額匯款到日本，一時之間要進行跨境匯款到日本，銀行或找換店通常都需要收取多項手續費及潛在隱藏費用，更可能要以較高匯率兌換日圓。除了增加經營成本外，有時大額跨境匯款亦會出現匯款延誤等問題。供應商未能即時收到匯款，就未必會立即發貨，影響雙方合作關係。

匯款到日本四大最佳方法

• 銀行國際匯款服務（電匯或網上銀行）：銀行電匯轉帳，將資金轉移到日本供應商或當地公司的銀行帳戶。銀行匯價由銀行自訂，普遍較市場匯率高，亦可能收取手續費和換匯費用等潛在收費。而且到帳時間需視乎金額，一般需要 1 至 5 天完成匯款，兼設截匯時間，故不一定能夠即時到帳。

• 金融及匯款平台： Airwallex 是一家全球性的金融及匯款平台，提供方便、快捷及低成本的匯款到日本方法。Airwallex 企業帳戶不會收取任何開戶費及月費，不設每月最低餘額要求費用，絕無其他隱藏收費。而且支持多種貨幣，節省換匯成本，90% 匯款能即日到帳，60% 即時完成。

• 找換店：香港有部分找換店提供匯款服務，但手續比較繁複，匯款人通常需要以轉數快、現金或支票等方式向找換店付款後，才能安排匯款。換匯息率就要按實時匯率，成本可能較高及需支付手續費，匯款普遍難以做到即日到帳，至少都要一日，因此這方法比較適合小額匯款到日本。若是商業客戶進行匯款，或要提供公司商業登記證、公司註冊證等文件。

• 香港匯款到日本郵局銀行：根據日本郵局銀行官方網站顯示，匯款者需要開戶並透過「代理銀行」德意志紐約／法蘭克福分行進行美元或歐元匯款，並按日本郵局銀行的匯率兌換成日圓，才能將款項匯給收款人。整個過程需支付因進行美元／歐元／日圓換匯時產生的匯率成本及相關手續費。

比較匯款到日本手續費、時間及匯率

香港匯款到日本手續費費用，因不同銀行、找換店、金融及匯款平台而有所不同，費用一般包括多種匯款手續費、匯率轉換費用及銀行間匯款費用等。

一站式金融及匯款平台：Airwallex

Airwallex 是 2015 年成立的一站式金融及匯款平台，只需花幾分鐘即可於網上開設企業帳戶，助企業節省時間。在香港亦受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，安全又可靠，為企業提供收款及跨境匯款等服務。

Airwallex 海外匯款特色

香港商家與日本公司進行交易時，可透過 Airwallex 支援 150 多個國家及地區，60 多種貨幣對的海外匯款服務，不單能以優惠換匯息率兌換日圓後進行跨境匯款，而且每次匯款不設交易限額、不收手續費及沒有截匯時間， 90% 匯款可以即日到帳，較傳統銀行電匯及找換店更方便及快捷。

Airwallex 發送匯款到日本所需時間

Airwallex 可以進行低成本的國際匯款，基本上 90% 匯款都可以做到即日到帳，60% 能即時完成，為企業提供快速匯款到日本的服務。

Airwallex 發送匯款到日本手續費及費用

開設 Airwallex 企業帳戶是不用支付任何開戶費、月費、維護費或隱藏費用。僅需在需要換匯時，支付高於銀行同業息率低至 0.2% 的費用便可。

Airwallex 匯款到日本步驟

企業開立全球帳戶後，就能透過 Airwallex 匯款到日本，步驟如下：

1. 登入 Airwallex 網頁應用程式。

2. 點擊左邊目錄中「Transfers（匯款）」。

3. 選擇現有收款人，或透過填寫收款人資料（名稱、地區、地址和城市）和銀行帳戶詳細信息新增收款人。

4. 選擇匯款方式（本地轉帳／SWIFT 電匯等）、付款貨幣和填寫金額，檢查適用匯率和詳細費用。

5. 檢查資料和金額正確，就可以確認匯款。

由香港大額匯款至日本前的考慮事項

由香港大額匯款至日本前，有幾項重要的考慮事項：

• 付款流程：了解不同匯款方法的最大匯款金額、匯款目的和所需文件。

• 實時匯率及匯款手續費：密切關注日圓匯率走勢，確定最佳換匯及匯款時間，再比較不同銀行匯率差異及潛在手續費。又或者可選擇金融及匯款平台，如 Airwallex 提供具競爭力的優惠換匯息率兼不收取隱藏手續費。 

• 快速到帳：不同銀行和金融及匯款平台平台匯款到帳時間各有不同。做生意隨時需要緊急轉帳，能夠提供靈活方便，做到即日到帳的快速匯款公司是十分重要。

• 安全（牌照）：小心選擇有良好聲譽和可靠的銀行或金融及匯款平台，確保有適當的安全措施，以保護個人和財務信息。

• 不同匯款方式風險：選擇提供匯款進度查詢服務的機構，隨時可在網上或手機應用程式了解匯款進度和到帳時間，以減低匯款延誤的風險。

如果你是香港批發商，進口日本貨品的挑戰及困難

當香港批發商進口日本貨品，需要遵守進口限制、許可證、檢驗標準、產品標籤等規定。特別是進口日本食品的批發商，受累日本福島 2023 年開始排放核污水後，香港政府啟動進口管制措施，禁止日本 10 個都縣的水產進口香港，同時，香港食安中心要求來自受管制日本都縣的食品，要附上輻射證明書及出口商證明書，令進口日本食品的批發商受到相當大的挑戰。

另一個困難就是承受匯率波動風險，雖然日圓持續貶值，但日本央行在 2024 年 3 月 19 日宣布加息，是 17 年來首次結束負利率政策，導致日圓走勢難以預測，其後更曾跌穿 5 算大關。由於日本通脹仍然處於高水平，因此市場關注日本央行何時再加息仍持不確性態，影響日圓走勢。因此，香港批發商宜採取相應風險管理措施，應對匯率變動帶來的成本壓力，如選擇成本較低的金融及匯款平台 Airwallex。

匯款至日本國常見問題

1. 香港銀行匯錢到日本會有延誤嗎？

有機會。香港銀行匯錢到日本的速度，受不同因素影響，如：銀行處理效率、親自前往銀行辦理匯款通常較網上銀行或電匯服務慢、匯款時段等，都有可能令匯款出現延誤。

2. 匯款到日本金額有限制嗎？

有。若透過銀行電匯，每間銀行的每日匯款金額上限都不同，而且已登記收帳人及非登記收帳人的上限更有很大差別。而透過 Airwallex 進行匯款，金額本身不受平台限制。

3. 匯款至日本有什麼最佳選擇？

匯款到日本有四種常見最佳方法，包括銀行國際電匯、找換店、金融及匯款平台，以及由香港匯款到日本郵局銀行。