商業戶口種類大不同：一文比較海外戶口及環球戶口分別

商業戶口是什麼？

商業戶口是專為企業而設的公司帳戶，與個人戶口不同，除了主要的基本存款和支付功能外，還提供多項商業專屬服務，如商業融資方案、跨境支付服務、現金管理工具、企業信用卡等，協助企業更有效地管理日常營運，增加資金流動性。 但銀行對企業開商業戶口要求相對較高，所需文件、審批時間以及收費都與個人戶口不一樣，部分中小企或初創企業在開戶時有機會因不同原因遭拒批開戶。

商業戶口有什麼類型？

企業業務多元化，橫跨國際，需要以多種貨幣進行交易，如港元、人民幣、美元、英磅、加幣、澳元及日圓等。一個能支援頻繁國際貿易的商業戶口、海外戶口及環球戶口，是營商必備一環，不可或缺。

• 本地商業戶口：比較適合在香港註冊及經營的企業，支援港幣或主要貨幣換匯轉帳、本地收付交易、支薪、分行或網上客服等服務。

• 海外戶口：通常分做兩類：一、透過本地銀行在海外開設當地海外戶口；二、企業直接在其他國家開設海外戶口。不管是那一種形式，此類型戶口是以當地貨幣支付或收款，免卻匯率波動風險，節省換匯手續費，更不受原居地法規監管。

• 環球戶口：具備一般本地商業戶口功能，如支援多幣種管理、跨境貿易轉帳、匯款、全球化業務支援等。不同的是，企業能透過一個環球戶口，一站式管理該銀行的全球海外戶口。

傳統銀行與虛擬銀行商業戶口的分別

企業應如何選擇商業戶口？

在選擇商業戶口時，不同規模的企業有著各自獨特的需求和考量，選擇適合自己的商業戶口時，關鍵要點如下：

• 初創企業戶口：控制成本和維持靈活性是首要考慮因素。初創通常正處於發展初期，現金流管理至關重要。適合的商業戶口應提供低成本營運方案，如低月費和交易費用。同時，開戶流程的簡便程度也是重要考量，因為初創企業往往需要快速開展業務。

• 中小企戶口：需要在成本和功能之間取得平衡。這類企業已經建立了穩定的業務模式，但仍需要謹慎控制營運支出。建議選擇能提供全面且實用的服務，如靈活融資方案，透支服務和商業貸款、支援多元支付方式等，同時收取合理費用的戶口。

• 大型企業戶口：要求更為複雜和專業，通常需要全方位的財務服務解決方案，能夠支援跨國業務運營和複雜的財務操作，包括：提供全面財資管理服務、支援跨境貿易和國際業務拓展、提供專業的風險管理工具和諮詢服務、配備強大的企業網上銀行平台，以及提供個性化的客戶服務和解決方案。

選擇商業戶口時，企業應考慮什麼因素？

企業選擇商業戶口時，必須根據自身業務規模、類型和發展階段，仔細評估戶口各項服務的實用性和成本效益、收費和最低存款要求、開戶流程和所需文件等。同時，還要考慮銀行或機構的品牌信譽、安全性、服務網絡覆蓋範圍。

隨著金融科技發展，不論是傳統銀行、虛擬銀行還是第三方金融平台，都在不斷創新和優化其商業戶口服務。企業在選擇時，應該密切關注市場動態，選擇最能配合自身業務需求的方案。同時，也要考慮該商業戶口是否能夠隨著企業成長而提供相應的升級服務，確保長遠發展需求得到滿足。

為什麼中小企及初創企業較難開立商業銀行戶口？

根據金管局網頁顯示，銀行向客戶提供戶口服務前，須進行客戶盡職審查程序，了解客戶背景和需要。開戶程序所需時間，是視乎客戶能否提供足夠資料供銀行進行盡職審查，風險評估考量。若是簡單個案，銀行可於數天內完成。

由於中小企及初創企業營運時間較短和財務記錄有限，銀行為了打擊洗錢和恐怖份子資金籌集，需要企業提交適合資料及文件。加上部分企業業務模式創新，傳統銀行都未能充分了解及熟悉行業運作，導致銀行在分辨過程中遇到的困難就更大，結果不少中小企及初創企業最終還是被拒絕開戶。

Airwallex 的商業帳戶有什麼特色？

一站式金融及匯款平台

一站式金融及匯款平台 Airwallex 的企業帳戶，為企業提供了一個全面的金融管理平台，特別適合需要與全球企業合作的公司。隨時隨地可在網上開設商業戶口，零開戶費及月費，完成開戶後，就可以透過全球帳戶開設 23+ 地區的當地帳戶，如為企業於澳洲開設澳元企業帳戶，是以公司名義開立的收款帳戶，附設當地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼，往後就能將來自全球的資金匯入 Airwallex 帳戶中，有效地管理不同市場的資金流動，避免因匯率波動而造成的損失。

此外，Airwallex 全球帳戶支援 150 多個國家及地區，60 多種貨幣，兼提供優惠匯率換算服務，只較銀行同業匯率 +0.2%，這對於經常進行跨境轉帳的企業來說，是一個重要的優勢，降低經營成本。由於 Airwallex 擁有專屬的本地支付網絡，90% 款項能即日到帳，50% 更可做到即時完成，無論是向供應商付款還是客戶退款，都能快速且安全地完成。

Airwallex 還提供創新金融工具，企業可以利用 Airwallex 提供的 API 接口整合自身系統，實現自動化付款和結算流程，更好地管理資金、控制成本，並提高資金使用效率，同時亦能降低錯誤率。

適合不同大小企業或中小企

上文提到中小企及初創企業較難在銀行開戶，Airwallex 就為初創設計一個特別的營運解決運案， 提供一系列靈活且低成本的服務。快速開戶流程是一大亮點，企業能夠在短時間內完成開設商業帳戶，有助初創迅速展開業務。這對於資金有限且時間就是金錢的初創企業來說，相信 Airwallex 能解決他們最煩惱的難題。

Airwallex 更向參與數碼港或香港科技園計劃的新客戶提供獨家優惠和福利，如：本地及海外卡消費有 1% 現金回贈；首 6 個月免費使用開支管理（適用於最多 20 位公司卡持有人）；免除首 6 個月高達港幣 $30 萬交易（或等值）的全球收單費用等。另外， 符合 Airwallex 初創條件的新客戶，也可享有合作夥伴如 Bowtie、Agoda、Expedia、Google Ads 等知名公司提供的各種優惠。初創企業新客戶只需於 2025 年 12 月 31 日前，透過指定頁面登記申請 Airwallex 帳戶，符合資格及成功開商業戶口的企業，就能使用以上服務。