一文讀懂甚麼是海外交易費及避免費用方式

全文重點：

• 透過外國銀行處理付款或涉及貨幣兌換的程序時，發卡機構將向您收取海外交易費，費用一般訂於交易金額的 1%-3% 之間。

• 一般收費包括貨幣兌換費（約 1%）以及由卡機構收取的手續費（約 2%）。

• 節省費用的最佳方式包括使用不收取外國交易費的卡種進行交易、以當地貨幣付款，以及尋找提供更優惠匯率的金融科技解決方案。

海外交易費用可以大幅地削減企業的利潤。每當您或您的員工在國外進行支付時，不管使用信用卡或是透過銀行轉帳付款，預期之外的收費疊加起來，數目隨時令您大吃一驚。

如果沒有選擇合適的服務供應商，在其他國家，哪怕是經營上的日常開支，也可能為您帶來許多不必要成本，蠶蝕企業的利潤。因此，如想在跨境支付的環節上作出精明決策，必須先好好了解這些費用到底如何產生。

對經營數碼業務的現代企業來說，要妥善經營業務，必須掌握外匯交易費及外幣兌換費用計算上的複雜性。傳統銀行一般按交易數量收費，每筆國際交易收取高達 3% 費用。然而，市場上近年出現了一些創新解決方案，正為環球企業的跨境支付管理方式帶來重大變革。

這些創新解決方案帶來的好消息是，您可藉此減少甚至完全省卻上述費用，提升環球交易的處理效率。

甚麼是海外交易費？

外匯交易費是您以外幣或透過海外銀行付款時，金融機構向您收取的費用；費用一般介乎交易金額的 1% 至 3% 之間。

當您了解這些費用的計算方式以及認識何謂交換費，便可更全面地掌握國際交易構成了甚麼相關成本。

日常營運中許多環節都可能產生這些收費，例如：支付社交平台廣告費、預訂國際航空公司航班、向海外零售商訂購產品，或向海外供應商支付商品及服務費用時。

不論從事甚麼行業，先了解這些費用從何而來，才能有效地管理國際支付成本。例如：處理電商支付服務的公司向海外客戶銷售產品時，便經常需要支付這些費用。

今天的營商環境中，資金持續跨境流動已成常態，但這些交易背後其實牽涉許多複雜細節：

• 每個國家的金融法規均不盡相同

• 銀行需負責協調跨境轉帳

• 卡網絡維護全球安全協議

• 實時進行貨幣兌換

海外交易費用可能因付款方式而異。本文將聚焦卡支付的國際費用，這些費用包括：

• 網絡費：~1%（由卡網絡收取，如 Visa、Mastercard 等）

• 手續費：~2%（由發卡機構收取，通常是銀行）

• 總額：高達交易額的 3%

對經常進行國際交易的企業來說，這些費用會嚴重影響它們的營利能力。如果不加以管控，海外交易費隨時蠶蝕企業的利潤。當傳統銀行大多全額收取上述費用時，一些現代金融科技解決方案提供了另一條出路，帶來更快、更具成本效益的替代方案。

海外交易費的計算方式

海外交易費因銀行或付款方式而異，費用包括貨幣兌換費（一般約為 1%）以及發卡機構或銀行收取的額外費用（一般約為 2%）。

不妨參考以下例子，了解海外交易費有機會以甚麼方式影響您的業務：當您以 $10,000 美元從其他國家購買商品時，您需支付高達 3% 或高達 $300 美元的海外交易費——這筆費用由網絡費用及手續費組成。

對同時擁有多個海外供應商、員工及客戶的企業來說，這些費用會急速疊加起來：

• 每月支付供應商：$50,000 × 3% = $1,500

• 國際客戶退款：$20,000  × 3% = $600 

• 員工出差費用：$10,000  × 3% = $300 

除了這些明碼實價的收費外，企業亦可能需要承擔其他隱藏成本，例如兌換貨幣的外匯附加費。此外，銀行處理國際轉帳需時多久以及銀行潛在的轉帳延誤也是重要的考慮因素，因為時間絕對會影響企業的整體成本及現金流。

如何避免海外交易費？

海外交易費用看似無可避免，但其實有一些方法可以最大限度地減省甚至消除它們。透過 Airwallex 企業帳戶，您的企業可以不同貨幣持有、接收資金及進行支付，從而避免不必要的交易費用。

此外，若您的企業習慣以電匯進行跨境支付，亦應了解收費架構，這有助於減少預期以外的收費。

無海外交易費的卡種

坊間有些公司卡並不收取或只收取較低的外幣兌換費，例如 Airwallex 雲匯 Visa 卡。這是因為我們的多幣扣帳卡進行支付時，它將從您的 Airwallex 企業帳戶中提取資金。因為您可透過該帳戶同時持有多種不同貨幣，所以當您使用企業帳戶中的資金時，便毋需支付換匯費。如您帳戶內沒有相應貨幣的資金，Airwallex 將自動應用市場領先的外匯匯率，，助您節省換匯成本。

動態貨幣轉換 (DCC)

一般而言，動態貨幣轉換 (DCC) 在銷售點進行及完成，將交易的外幣報價實地換算為您的本國貨幣。然而，這並非由卡網絡以其匯率處理換匯，而是由外國銀行或支付服務提供者設定費率並處理換匯，費用及附加費通常較高。

由於它們一般會收取附加費，亦可能附設額外費用，因此使用 DCC 即使看似方便，用起來卻比直接由發卡機構以其匯率處理換匯，再以當地貨幣付款的成本更高。大部分情況下，以卡換匯進行交易比 DCC 更合符成本效益。如想進一步省卻海外交易費用，您可盡量使用所持有的本地貨幣支付。

兌換現金

對需要到國外出差的員工來說，到當地兌換現金是避免海外交易費用的可行方式之一。雖然這方法可能有助避免卡的外匯交易費，但亦應注意，找換店或當地銀行的匯率一般來說不會太吸引。

再者，兌換現金亦不如直接使用銀行卡方便，而且整體成本更可能比支付海外交易費更高。不過，一般而言，它會比動態貨幣轉換（DCC）成本低廉。

以多幣帳戶簡化環球交易

對正在擴展的企業而言，有效管理國際支付是經營上極為關鍵的一環。使用 Airwallex 企業帳戶，您可以 60+ 種貨幣持有、發送及接收資金，從而減少高昂的外幣兌換成本，並簡化跨境交易。

將這個企業帳戶接合 Airwallex 雲匯 Visa 卡使用，您更可於進行國際支付時，大幅節省甚至完全消除海外交易費。這些解決方案將助您在人力及成本上高效地管理跨境資金流動，促進企業環球營運效率。

關於海外交易費的常見問題

甚麼情況下，我會被收取海外交易費？

當交易透過外國銀行處理或過程涉及貨幣兌換時，您將有可能被收取海外交易費。這費用將用於覆蓋銀行及信用卡網絡處理國際交易時的支付成本。它包含了視乎匯率及風險而定的貨幣兌換費。如您的企業使用電匯進行國際支付，也可能需要支付這些費用。

海外交易費一般怎樣計算？

海外交易費通常是交易金額的 1% - 3%。收費包括貨幣兌換或網絡費用（約 1%），以及發卡機構收取的手續費（約 2%）。

如何得知我的卡會否收取海外交易費？

卡的條款及細則應列明其海外交易交易費用。如您手上沒有相關文件，可以直接聯絡您的發卡機構，確認會否收取這項費用。