外幣帳戶指南：企業開外幣戶口流程、匯率及手續費比較

經濟全球化，擁有一個外幣帳戶已經成為經營業務規劃中不可或缺的一環。無論是為了海外匯款、跨境轉帳，還是應對匯率波動，如何選擇和使用外幣戶口都變得愈來愈重要。本文將提供最全面的開外幣戶口指南，比較香港主要銀行及一站式金融及匯款平台 Airwallex 匯款轉帳功能、時間及手續費。

外幣帳戶是什麼？功能及優勢介紹

外幣帳戶是進行外幣存款、提款和轉帳的銀行帳戶，能夠具有多種主要貨幣，包括美元、歐元、日圓、英鎊等。功能通常包括：外幣存款和兌換、跨境轉帳、網上外幣買賣及外幣定期存款等，方便企業跨境支付及收帳，或面對匯率波動和，而部分外幣帳戶更提供定期外幣存款利息。

外幣戶口用途：國際貿易、商業收款及貨幣兌換

企業與國外客戶或供應商進行國際貿易時，擁有一個外幣帳戶能大幅簡化支付及收款流程。外幣帳戶主要用途包括：支付帳單、收取款項及貨幣兌換。

以 Airwarllex 多幣全球收款帳戶為例，帳戶是以您公司名義開立的收款帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼，全球資金都可以匯入您的 Airwallex 帳戶中。全球收款帳戶包括：美國、英國、加拿大、歐洲 (SEPA)、新加坡等國家。大家可以根據您的偏好設定收款帳戶貨幣，並在之後按需要以相同的貨幣支出，免除不必要的兌換費用﹐降低日常營運的開支。相較之下，一般銀行可能規定每筆交易都必須兌換成您的本地貨幣，強制換匯下便會產生高昂的外匯費用。

同時，若您需要兌換貨幣，您便可以 60+ 貨幣以銀行同業匯率，兌換成你需要的外幣，並使用 Airwallex 國際付款，進行快速及低成本的國際轉帳；或者以遠期外匯減輕匯率波動影響，減輕經營成本。

在香港開外幣戶口進行匯款有什麼方法？

在香港進行外幣匯款有多種方法可供選擇，以下是一些常見方法：

1. 傳統或虛擬銀行：透過各大銀行的個人 e-Banking 、流動理財、電話理財或分行等進行外幣轉帳：

   1. 本地銀行間的外幣匯款：選擇特快轉賬（RTGS／CHATS），匯款貨幣包括：港元、人民幣、美元及歐羅，可即日轉賬至本地其他外幣戶口。

   2. 跨國外幣匯款：選擇電匯服務，本地及海外銀行之間便會使用環球銀行金融電訊協會（SWIFT）進行海外外幣匯款，數以十種計的貨幣，將可以轉帳至全球多個國家／地區。

以本港兩大傳統銀行為例，滙豐香港涵蓋 11 種主要貨幣包括：澳元、加拿大元、歐羅、日圓、紐西蘭元、英鎊、新加坡元、瑞士法郎、泰銖、美元及人民幣，可自設目標匯率，到價時自動兌換貨幣，手續費全免。同時，提供超過 30 種貨幣電匯至 200+ 個國家及地區，不過透過滙豐財資網或商務「網上理財」服務進行電匯匯出款項，每筆港幣 $125 手續費。

中國銀行涵蓋 16 種主要貨幣，包括人民幣、美元、英鎊、日圓、澳元、紐西蘭元、加拿大元、歐羅、瑞士法郎、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎、新加坡元、泰國銖、文萊元及南非蘭特。亦有外匯到價提示、外幣提款機（主要 4 種外幣包括美元、日圓、歐羅及英鎊），以及預訂外幣現鈔服務。透過網上電匯匯出款項，企業客戶亦需支付每筆港幣 $120 手續費，仍未計算代理銀行費用（如適用）。

2. 外幣匯款平台機構：近年市埸有些專業的外幣匯款平台專業機構，例如 Wise 及 OFX 等，主打商業帳戶，提供跨國外幣匯款，以較低手續費、優惠匯率及快捷匯款取勝。

3. 支付服務商和金融服務提供商：現時 PayPal 、支付寶等都有提供國際電匯服務，通常需要提供接收方的銀行資訊和相關身份驗證。

4. 找換店：本港有部分找換店提供多種外幣的海外匯款服務，標榜「即日到帳」或「特快滙款」，找換店聲譽比較參差，建議要小心謹慎。

本地香港銀行對比國際匯款平台

大家可以選擇在本地香港銀行或國際匯款平台開立外幣帳戶，不過本地銀行的外幣匯款透過特快轉賬（RTGS／CHATS）或 SWIFT 進行跨國外幣匯款，涉及多項潛在手續費，匯款金額亦會影響到帳時間，對於流動資金有限的中小企來說，任何一次外幣匯款出現延誤，都會影響與供應商之間的合作。另外，外幣匯率每天變動，一般銀行換匯息率亦較高，中小企若每日進行多次換匯，就會導致成本增加。

反之，一站式金融及匯款平台 Airwallex 獨有遍布全球的當地支付網絡，透過自己的匯款網絡為客戶進行海外轉帳，110+ 國家不需要透過 SWIFT 系統，大家可以像當地企業一樣擁有銀行帳戶支付帳單，省卻高昂強制兌換費用，亦可按較優惠的銀行同業匯率，在世界各地極速轉帳。而且透過 Airwallex 進行外幣匯款，近 90% 可即日到帳，相較於傳統銀行服務，大家的供應商和員工將可更快地收取付款。

外幣帳戶會收取匯款手續費嗎？

會。本地或跨境轉帳，各大銀行都會收取多於一種的匯款手續費，如當地銀行會按當日市場匯率收取客戶或匯款人手續費、有些更有可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註，亦都有可能會收取費約港幣 $100 至 $200 的費用。但以 Airwallex 多幣帳戶透過本地通道進行匯款，不會收取手續費；若果涉及換匯，則只會收取換最少銀行同業匯率 +0.2% 的外匯費用，為頻繁匯款的企業節省更多成本。

Airwallex 企業帳戶：一站式金融及匯款平台

事實上，根據 Airwallex 的《香港貿易新領域：採納創新科技  推進全球業務增長》報告發現，在主要使用傳統支付解決方案的貿易商中，有約四分一對其收款、付款和外匯方面的服務表現一定程度的不滿，包括匯款處理時間緩慢、交易成本高昂、文件繁瑣而且支付選項有限。加上在利潤進一步收窄的環境下，企業正積極精簡金融市場費用，即銀行服務、支付交易及貨幣兌換等項目，以維持競爭力。

大家只需在 Airwallex 網站便能即時開立本地及外幣公司帳戶。全球收款帳戶是以您公司名義開立的收款帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼，大家能以多種貨幣進行業務營運，如直接以客戶支付所用的貨幣收款，免除不必要的兌換費用，亦無交易限額。

用 Airwallex 的外幣帳戶有什麼好處？

大家可以全天候 24 小時在網上開立當地貨幣帳戶，毋須親身前往銀行排隊及申請，收費透明度高，不含隱藏費用，無開戶費及月費，亦不設最低餘額要求及最低交易額。

開戶後，大家便可看準匯率兌換心水外幣，並隨時使用 Airwallex 的換匯及國際付款進行最快一個工作天的外匯轉帳。不管企業想由新加坡匯款到香港、英國匯款到香港、美國匯款到香港，又或者澳洲匯款到香港，最快可即日完成匯款，更不設大額匯款上限，只需支付領先市場的換匯匯率便可，方便企業進行大額交易。

開外幣戶口程序及所需文件

若想開立銀行外幣帳戶，通常要準備身份證和住址證明文件（最近 3 個月內）、公司資料、公司架構和聯絡資料等文件、留意最低開戶金額（視乎銀行而定）及收入證明（部分銀行要求），並親自前往銀行分行或手機應用程式，開設一般銀行戶口。然後，除了在分行外，亦可透過銀行的 e-banking 或手機應用程式再選擇開立指定的外幣帳戶。

網上開戶主要步驟：

1. 下載相關銀行應用程式

2. 選擇開立外幣帳戶

3. 上傳所需文件

4. 進行驗證

5. 等待審核通過

在 Airwallex 開設企業帳戶，只需在網上花數分鐘便能完成提交本地及外幣公司帳戶的申請，所需文件包括：公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件。大家不用支付開戶費及月費，亦不設最低餘額要求及最低交易額，帳戶驗證一般會在 24 小時內完成，就可以開始使用服務。

外幣匯率每天都不同？理解換匯背後原理

外幣匯率每天都會變動。匯率是指各國貨幣與其他國家貨幣的兌換比率，反映了一個國家的貨幣相對於其他國家貨幣的價值。匯率可以是浮動的，也可以是固定的，取決於各國貨幣制度和政策，而制度和政策，就視乎該國經濟狀況、政府政策、地緣政治等因素，環環相扣。

當大家換匯時，就是銀行或機構以「買入價」買入大家手上的貨幣，同時以「賣出價」出售手上的貨款。至於換匯價格，就是由兩種貨幣之間的匯率決定。

常見問題

Airwallex 的外幣帳戶可以匯款到世界各地嗎？

可以。透過 Airwallex 企業帳戶，就可以將超過 60 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區，就等於擁有多個世界各地的當地帳戶，能以實時優惠匯率兌換，無最低交易額，外幣匯款最快一個工作天及全額到帳。

Airwallex 的外幣帳戶可以用信用卡增值支付 (top-up) 嗎？

不可以。 大家不能用信用卡增值 Airwallex 外幣帳户。

資料來源：

有關滙豐香港及中國銀行的資料從以下來源擷取於 2024 年 11 月。資料只供參考。詳情請瀏覽銀行官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/products/business-integrated-account

2. https://www.bochk.com/tc/corporate/account/fxsaving.html

免責聲明：我們於 2023 年 9 月撰寫此文章，並於 2024 年 11 月進行更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。

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