B2B 電子支付：一文睇清所有跨境貿易支付平台工具

全球逐漸走向無現金社會，數碼支付平台百花齊放，電子支付越趨普遍，跨境支付亦已變成日常生活的一部分。根據由 FIS 發佈的 2023 年全球支付報告，香港 2022 年的現金消費僅佔市場 10%，是亞太區現金使用率最低的市場之一，更預計電子支付比例會於 2026 年升至 37%，取代信用卡成為香港最多人使用的數碼支付方式。

在這個「數碼行先」的大環境下，學懂利用跨境支付平台已經是跨境貿易商戶營商的先決條件。我們為您打造跨境支付指南，助您選擇最佳支付平台。

跨境電子支付有什麼選擇?

1. 支付寶 AliPay 

支付寶 Alipay 是熱門電子支付平台，亦是網上購物的熱門跨境支付工具。使用支付寶香港 AliPay HK 進行跨境支付時，人民幣會自動轉換為港幣結算，而不涉及任何換匯費或手續費。

跨境支付：無論線上線下，只要一個二維碼，跨境商戶就可以於全球超過 50 個國家收取跨境支付。

跨境匯款：支付寶亦支持大陸和菲律賓的跨境匯款，令支付海外供應商更容易。完成認證的用戶，單日跨境匯款根據地區有不同限額交易服務費：線下交易費可低至 0%；線上交易則視乎所需服務有所不同。

*資料截至 2023 年 9 月 12 日，詳情請以支付寶官方網站資料作準。

2. 微信支付 WeChat Pay

用戶一般利用微信支付來應付日常生活消費，例如超市購物。微信支付香港 WeChat Pay HK 用戶只需綁定香港銀行戶口或信用卡就能進行跨境支付，人民幣亦會自動零手續費兌換成港幣。

跨境支付：微信支付支持中國大陸以外超過 60 個國家和地區，覆蓋性非常強。

跨境匯款：微信支付用戶可以透過應用程式跨境匯款到大陸、菲律賓和印尼。完成認證的用戶單日跨境匯款設有限額。

交易服務費：微信支付早前宣佈用戶可以添加包括 Visa 、 Mastercard 等的銀行卡。根據國際卡交易慣例，單筆交易超過某金額將收取一定手續費。

*資料截至 2023 年 9 月 12 日，詳情請以微信支付官方網站資料作準。

3. 電子錢包

支持跨境支付的電子錢包還包括：

雲閃付 UnionPay：中國銀行業統一的流動支付應用程式，支持在香港和內地進行掃碼跨境支付

BoC Pay：由中銀香港推出的跨境電子錢包，除了跨境支付，更可進行 P2P 個人轉帳、實時跨行轉帳和跨境匯款，同時支援中國高達 7 間銀行

八達通：認證用戶只需開通八達通銀聯卡即可到內地消費，無需內地手機號碼或銀行戶口，即開即用，方便即興北上的用戶

*資料截至 2023 年 9 月 12 日，詳情請以電子支付官方網站資料作準。

跨境支付的限制

內地

認證批核及消費限額限制：主流電子支付平台均有單筆跨境支付港幣 $20,000 的限制，令用戶難以透過電子支付進行大額交易。

資金走向複雜 對帳費時：由於消費限額限制，商戶不能以單一電子支付平台處理所有交易，更不能直接 B2B 支付供應商，資金需要經過多個銀行和金融機構，對帳自然難上加難。

國外銀行

貨幣換匯蠶食利潤：利用國外銀行進行跨境支付，因為需要以客戶當地貨幣收款，轉換國外銀行主要貨幣，再以供應商偏好貨幣支付，當中涉及的換匯費和海外交易費，令利潤收窄，得不償失。

認證需時 消費限額更低：支援國外銀行的電子支付平台相對較少，審批認證通常需時較長，而且跨境支付和匯款限額一般較國內銀行更低，絕對是跨境貿易營運的障礙。

全新 B2B 跨境電子支付系統 – Airwallex

Airwallex 有什麼特色?

第三方支付工具：Airwallex 透過與多間銀行和金融機構確立夥伴關係，提供跨境電子支付和匯款等服務，連接商戶和銀行，以先進金融科技增加交易速度，同時減低詐騙風險

零手續費：Airwallex 絕不收取跨境支付手續費或服務月費，客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，絕無其他隱藏收費。

支援內地及全球多種貨幣：跨境商戶可以透過 Airwallex 輕鬆以 40+ 種貨幣匯款到 150 多個國家及地區，包括美元、英鎊、人民幣、歐元、日圓等全球主要貨幣，避免強制換匯。

Airwallex 適用於什麼跨境支付業務?

任何有意拓展全球市場的企業都適用 Airwallex，包括境內外的商戶、跨境貿易商戶和跨境電商。

有別於傳統銀行，Airwallex 不會限制您的業務營運地點，只需要持有 Airwallex 環球商業帳戶，任何企業都能從全球多個國家收款，輕鬆拓展市場。

Airwallex 跨境支付流程

要解鎖全球增長，就要由申請 Airwallex 環球商業帳戶開始：

1. 到此免費申請帳戶

2. 遞交所需文件，並完成 KYC 認證步驟，啟動帳戶

3. 選擇所需服務：

   1. 要開始為全球顧客提供跨境支付服務，您可以選擇使用支付連結或全球收單服務，並利用 Airwallex 插件無縫連結您的跨境交易平台

   2. 要進行跨境匯款，點選 “Transfer” 並按指示完成匯款

4. 瀏覽 Airwallex 其他服務，包括開支管理及虛擬卡，全面提升財務效益

使用 Airwallex 的跨境支付電子平台有什麼好處?

交易安全性

Airwallex 的保安系統和程序完全符合全球最高級別安全認證 PCI DSS Level 1 Standard，有效保護交易數據及客戶隱私；所有用戶帳戶亦已使用雙重認證進一步提升安全。

跨境支付境外及境內商戶

無論您身在何處，只要登入您的 Airwallex 帳戶，就能利用我們的支付平台即時進行本地及國際匯款，輕鬆支付所有境內境外商戶，打破地域限制。

國際電子支付方式

透過 Airwallex 為不同地區的客戶提供包括信用卡、Apple Pay、Google Pay、Alipay 等超過 30 種本地支付方式。

金融機構認可

Airwallex 受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照 （MSO License No. 16-09-01929），在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照，包括美國、英國、澳洲、新加坡等地。