比較香港 7 大電子支付方式及了解無現金交易的好處

什麼是電子支付系統？

電子支付系統在商業世界中，是幫助企業透過網上管理資金的工具。協助公司接收全球線上支付並簡化財務運營，節省時間和金錢。

一個全面的電子支付系統，能滿足所有營運上的支付需求。例如：支付服務、多幣種帳戶、全球轉帳、公司卡、費用管理和軟件整合等，簡化財務管理及推動業務增長。

預計到 2024 年，香港電子支付市場總交易額飆升至美元 $408.5億。同時，無論大家是數碼營銷公司還是電子商貿整合平台，企業都面臨著競爭激烈的宏觀經濟環境，因此選擇一個高效益及可靠的支付合作夥伴，比以往任何時候都更加重要。

如果大家正在考慮全球擴張業務，想精簡運營並減少開支，一個全方位的電子支付解決方案將會幫到您。

主要的線上平台通常包括以下功能：

• 安全支付

• 全球業務帳戶

• 自動化支付工作流程

• 費用管理

• 報告和分析

• 與其他業務系統整合

由於市場上有眾多選擇，很難知道哪一個最適合自身業務需求。本文將探討 7 個最受歡迎的電子支付解決方案，幫助企業做出最正確決定。

7 大商業電子支付系統平台

• Airwallex

• PayPal

• Stripe

• Wise

• Adyen

• QFPay

• Statrys

電商應如何選擇電子支付方式及平台？

比較電子支付平台時，需要留意以下重點功能清單：

• 安全性：平台至少要符合 PCI DSS 標準，並具有欺詐預防系統。最佳級別應具有高級加密、 SOC1 、 SOC2 和 PSD2 合規性。

• 成本：比較及查詢收費和合同期限，不要忘記留意訂閱月費、外匯交易費和貨幣兌換費等成本。

• 系統整合能力： 看看電子支付軟件能否與現有會計和電子商務平台合成，令對帳、結帳和預測經營變得更容易、更快捷。

• 全球覆蓋性：尋找能夠幫助業務全球支付，而沒有高昂外匯或兌換費用的平台，同時也能為客戶提供當地支付方式。

• 可擴展性：在不影響業務的情況下，應付急增交易量和多個海外市場，減少隨著業務增長而需要更換平台的問題。

以一站式全球匯款及金融平台 Airwallex 為例，它為電子商務平台、訂閱型業務、網購商店等不同形式的企業，提供一系列簡化收款程序、省卻高昂換匯和交易費用、全球收單涵蓋超過 160+ 種本地支付方式，包括：轉快數 FPS、WeChat Pay HK、Alipay HK、信用卡、銀行轉帳、Apple Pay、Google Pay 等，網店可根據客戶習慣提供多種支付選擇。

電子支付方式比較 : 第三方支付、行動支付及電子錢包

電子支付系統如何運作？

電子支付系統主要是通過互聯網，促成買家和賣家之間的電子交易，確保資金從他們的信用卡或電子錢包，安全地轉移到收款人的帳戶，無需實體現金或讀卡器。

支付過程通常包括以下步驟：

• 客戶在網站、手機應用程序或 POS 上輸入金融詳細信息，開始支付程序

• 電子支付系統對這些金融信息進行加密，再通過支付網關安全地傳輸給支付處理器

• 支付處理部分就會驗證客戶銀行（發卡銀行）和商戶銀行（收款銀行）交易詳細信息

• 發卡銀行驗證並批准交易

• 資金從客戶銀行轉移到商戶銀行進行結算

電子支付軟件是一種端到端解決方案，負責擔任在線支付網關，同時又是一個處理器。因此，企業無需多個供應商來處理繁密的支付。電子支付功能遠不止於處理交易，大多數提供一系列功能，旨在改善財務管理、簡化運營並促進業務全球增長。

如 Airwallex 通過自動化供應商支付和費用管理解決方案，幫助企業節省大量時間，不用人手追踪發票和對帳。

有哪些類型電子支付系統？

不同電子支付系統提供不同支付方式，最基本的，是要確保該系統接受所有主要信用卡，更理想的，當然是能提供更多熱門支付選擇。以下是最熱門支付方式：

• 信用卡和扣帳卡：仍然是全球使用最廣泛的支付方式， Visa 、 MasterCard 和 American Express 是最受歡迎之一。

• 銀行轉帳：直接銀行轉帳，通常用於 B2B 和較大的交易。客戶可以直接從他們的銀行帳戶轉帳給商家，無需使用信用卡和扣帳卡，也不會產生交易費用。

• 電子錢包： PayPal 、 Apple Pay 和 Google Pay 等，用戶能將支付信息儲存在移動設備上，快速安全地支付商品或服務。

• 發票支付： 這種支付方式也常用於 B2B 交易，用於企業向客戶發送發票，客戶通過傳統方式付款，這方式若轉為自動化就可能以提高營運效率。

• 先買後付 (BNPL)：較熱門的海外平台 Afterpay 和 Klarna 等，為客戶提供分期購買商品的靈活性，特別是大額支付，因此先買後付越來越受歡迎。

• 加密貨幣： 一些電子支付平台接受比特幣和以太坊等加密貨幣作為支付方式。雖然這新興貨幣存在較波動的風險，但吸引之處是交易費用低和更高的安全性。

• 預付卡和禮品卡：各種零售商或服務商的預付卡和禮品卡，為電子支付提供了另一種靈活選擇。

最後， 建議大家列出目前客戶中最受歡迎的支付方式，而不是尋找能提供上述全部方式的電子平台，這樣才能提升客戶購買意欲。

為什麼選擇 Airwallex 作為電子支付系統？

Airwallex 是一站式全球金融及匯款平台，幫助企業進行 60+ 種貨幣的本地和國際支付。除此之外，也提供全球收單、建立收款連結，收款高達 130+ 種貨幣。

除了交易之外，Airwallex 還致力簡化企業的全球資金管理，通過商業帳戶，企戶可以發行多幣員工公司卡，管理公司費用，追蹤支出，簡化費用報銷流程，提高預算管理及提高員工生產力。

電子支付及無現金交易的好處

從消費者的角度而言，電子支付有以下好處。

24 小時無界限交易

電子支付使消費者能夠隨時隨地進行本地及跨國交易。無論是在家中還是外出，透過手機或電腦，消費者都能輕鬆完成交易。這種便利性大大縮短了轉帳時間，打破了面對面現金付款的局限，讓整個交易過程更順暢。

多元化獎勵與優惠

許多電子支付平台會提供各種獎勵和優惠，如現金回饋、折扣和積分計劃。消費者使用這些平台進行支付時，不僅能享受便捷的支付體驗，還能獲得額外的經濟利益，提升購物的樂趣，增加品牌忠誠度。

清晰消費紀錄與輕鬆追蹤管理

電子支付系統提供詳細的交易紀錄，讓消費者能夠輕鬆追蹤開支和管理財務。這些紀錄通常會以圖表或報告的形式呈現，幫助消費者更好地了解自己的消費習慣，並制定預算計劃。

多種支付方式

電子支付平台向小型商戶提供多種支付方式，這不僅促進了商戶的業務增長，還讓消費者在購物時有更多選擇。通過支持這些商戶，消費者能夠享受獨特的產品和服務，並促進企業業務發展，雙贏局面。

如果企業或中小企使用 Airwallex 進行電子支付，更可享以下多項優點：

• 最高級別的安全認證：Airwallex 的系統及程序均符合全球最高級別的安全認證，包括符合 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準。

• 靈活支付選項: 提供 160 多種支付方式。

• 全球覆蓋： 收款高達 180+ 種貨幣，並以 20+ 多種貨幣開設具有本地詳細信息的銀行帳戶。

• 具競爭力的收費：通過當地同類貨幣結算、市場領先的外匯匯率和具有競爭力的交易費用，均能提高客戶收入。

• 高效資金管理: 實時查看現金流、費用和多實體帳戶。

• 無縫對接：與 Shopify 、 WooCommerce 、 Xero 和 NetSuite 等平台無縫對接（無需編碼），減少公司財務團隊的管理時間。

電子支付解決方案的常見問題

1. 什麼是電子支付系統？

電子支付系統在商業世界中，是幫助企業透過網上管理資金的工具，協助公司接收全球線上支付並簡化財務運營，節省時間和金錢。

2. 選擇電子支付解決方案時，應考慮哪些重要因素?

需要考慮的因素包括：安全性和合規性、費用和成本、與現有業務工具的對接、可擴展性和增長潛力，以及支付方式。

3. 使用電子支付平台需要多少費用？

定價因各平台而異，有些提供訂閱計劃，而其他則採用按交易收費的模式，部分國際支付通常還有隱藏費用。但 Airwallex 零開戶費、月費、匯款手續費，匯率更是低至 +0.2% 銀行同業匯率。

4. 電子支付服務有多安全？

安全的電子支付服務應包括欺詐預防系統、端到端數據加密,並符合PCI DSS（存儲和處理敏感數據的組織的全球安全標準）。