跨境外幣簽帳 : 動態貨幣轉換 (DCC) 與跨境港幣交易費 (CBF)

在全球化的大環境下，商戶的日常營運如支付供應商、下廣告、軟件訂閱等等，幾乎每日都需要面對跨境支付的問題。無論您選擇留港在網上管理跨境交易，還是海外出差直接進行外幣簽帳，只要您選擇用扣帳卡或信用卡支付，就不能倖免當中涉及的跨境交易費 —— 不過，只要了解外幣簽帳費用的計算方式，您就可以進一步節省營運成本。

以下，我們將深入探討兩種常見外幣簽帳費用：動態貨幣轉換 (DCC) 和跨境港幣交易費 (CBF)。

外幣簽帳手續費的種類

外幣簽帳涉及的費用一般有三種，除了匯率高低之外，需要留意的費用還包括：

• 外幣手續費：最普遍的外幣簽帳費用，適用於以外幣進行的跨境交易

• 動態貨幣轉換 (Dynamic Currency Conversion，DCC)：適用於以支付卡本幣進行的海外實地交易

• 跨境港幣交易費 (Cross-Border Fee，CBF)：適用於以港幣支付的網上跨境交易

這幾種費用看似複雜，但其實當您釐清概念之後，您會發現這幾種費用很容易理解，而且有幾個簡單的方法可以節省交易成本。我們現在就逐一拆解。

動態貨幣轉換 (DCC)

動態貨幣轉換 (Dynamic Currency Conversion，DCC) 是一種金融服務，讓接受 Visa 和 Mastercard 的商戶在透過 POS 系統處理實地交易時，直接將貨幣轉換成支付卡的幣種，方便付款人了解實際支付金額。動態貨幣轉換一般在香港、中國大陸和歐洲都較常見。

舉例說，如果您在歐洲購買貨品，可選以歐元或港幣支付，而您選擇港幣支付時，您就需要支付動態貨幣轉換費。

需要注意的是，動態貨幣轉換費用由收款機構（亦即收款商戶）決定，費率隨時可以高達 7%。 

跨境港幣交易費 (CBF)

跨境港幣交易費（Cross-Border Fee，CBF）適用於所有與海外註冊商戶進行的網上交易。簡單來說，如果您會透過 Meta 和 Google 下廣告，或者在出外公幹時是 Uber、Airbnb 的常客，您就需要注意跨境港幣交易費。

傳統銀行一般收取 1% - 4% 的跨境港幣交易費，而之前一直不收取 CBF 的匯豐和恆生銀行，近日亦宣佈將收取 1% 跨境港幣交易費用。

比較 DCC 與 CBF 的分別

您可以直接參考以下對比圖，迅速了解動態貨幣轉換 (DCC) 和跨境港幣交易費 (CBF) 的分別。

海外交易應該用外幣還是港幣付款？

最簡單直接的答案是：選擇以外幣支付是最容易避免動態貨幣轉換及其他隱藏費用的方法。

不過，其他因素亦包括您的支付卡是否支援外幣交易、獲取回贈或積分的條件、交易金額、匯率波動風險等等。雖然以港幣支付會涉及較高的跨境交易費，但您仍需要視乎實際情況作出最明智的決定。

為什麼支付海外交易會衍生手續費？

要知道如何節省動態貨幣轉換和跨境交易費，就需要進一步了解這些交易費的徵收原因。

跨境交易費主要來自兩方面：外幣結算匯率差價，和第三方銀行服務費。

當您進行跨境交易時，交易銀行或支付平台會根據當時的匯率進行換匯，但因為「買入」及「賣出」匯率的差異，您需要支付當中的匯率差價來確保銀行/平台不會蒙受損失。

另外，第三方銀行或支付平台在處理交易、結算、管理風險時會涉及不同開支，例如維護金融基建等，而跨境交易費的出現就是為了覆蓋這些經營成本。

商戶如何在支付海外交易時更划算？

了解手續費的由來後，我們就可以簡單知道節省交易成本的方法：

• 直接以外幣支付，避免匯率差價

• 選擇服務費較低的銀行或支付平台開立公司卡

理論和邏輯上，相信大家都明白節省跨境交易費的方式。最重要的部分是，如何做到？

答案可能比選擇支付貨幣更直接簡單。

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