Wise vs Airwallex：一文比較兩者費用、功能及優勢

如果您營運向國際顧客進行銷售的網上業務，您就需要一個平台來收取多種貨幣的付款、向供應商進行跨境匯款、並支付廣告費或員工薪金。Wise 和 Airwallex 兩者都能提供無縫全球匯款服務，但費用和主要功能又如何？下文將逐一進行比較。

甚麼是 Wise？

Wise（前身為 Transferwise）於 2011 年推出，其時主要為消費者提供國際轉帳服務。過去 13 年，Wise 的業務已經擴展到企業帳戶和其他金融服務，但同時仍保持低成本兌換貨幣和匯款的服務。

Wise 的多幣帳戶讓用戶可以以具競爭力的匯價持有及兌換資金，並以當地銀行資料接受 9 種貨幣的支付。Wise 亦支援向 70 多個國家進行銀行轉帳，更為重點市場提供額外支付選項。

對企業來說，Wise 的主要功能包括：

• 多幣帳戶  

• 快速、低成本的國際匯款，包括批量匯款

• 連接會計軟件

• 支薪

甚麼是 Airwallex？

Airwallex 成立於 2015 年，致力為用戶提供無縫全球商業支付和資金管理服務。Airwallex 的一體化平台幫助企業輕鬆管理國際財務。與 Wise 不同的是，Airwallex 只為企業提供服務。

透過 Airwallex，企業可以將本地和國際客戶的付款直接流入多幣帳戶，再透過 Airwallex 雲匯 Visa 卡和快捷的匯款服務支付海外供應商和承包商 —— 只要是選擇通過 Airwallex 遍佈全球的本地路徑進行匯款，就無需支付昂貴的轉帳費用。至於貨幣交易，Airwallex 提供領先市場的匯率，將跨境交易成本減到最低。這個一體化的資金流幫助企業節省時間和金錢，讓新世代企業能專注推動全球增長。

Airwallex 亦有提供網上收單服務，讓企業能透過無需任何程式編碼的支付連結、電商平台對接、或 API 定製結帳體驗等渠道，以超過 160 種本地支付方式於全球 180 多個國家/地區接受顧客付款。Airwallex 能無縫連接到各大電商平台，包括 Shopify、WooCommerce 及 Magento，令網上企業能接受全球支付，同時避免不必要的換匯費用。

另外，Airwallex 提供端對端開支管理軟件，幫助企業和財務團隊追蹤、掌控和審核全球企業和員工的支出，無論是企業卡、員工報銷、還是供應商支付，所有開支都一目了然。

對企業來說，Airwallex  的重點功能包括：  

• 以 22 種貨幣開立當地銀行帳戶，包括美元、英鎊、歐羅、澳元、人民幣、港幣及加幣

• 快捷、低成本的國際轉帳服務   

• 利用雲匯 Visa 卡進行多幣支付

• 全球支付受理能力   

• 綜合本地及跨境開支管理和應付帳款  

• 會計平台對接

香港市場的 Wise vs Airwallex 比較

Wise 費用一覽

Wise 的商業帳戶主要費用包括：

• 國際轉帳及換匯：固定費用，另加每次轉帳 0.33% 起的交易百分比（百分比根據貨幣而定）

• 註冊：免費申請

Airwallex 費用一覽 

Airwallex 協助企業集中全球財務工作流程，主要費用包括：

• 開戶：無月費、免費開立企業帳戶。

• 國際轉帳：透過當地路徑於超過 110 個國家/地區進行交易，大部分貨幣都無需支付轉帳費。SWIFT 固定費用為每筆港幣 $120 至 200。

• 換匯：在銀行同業匯率之上額外收取低至 0.2% 作為費用。

• 雲匯 Visa 卡：免費開立虛擬及實體卡。多幣種虛擬卡免除國際交易費用。

• 開支管理：每位持卡每月收費港幣 $40 。

Wise vs Airwallex 額外功能比較

除了國際匯款功能外，這兩個平台還能如何幫助香港企業？  

網上收單

Wise 尚未於香港市場推出網上收單服務。

另一方面， Airwallex 提供全面的網上收單服務，讓企業收取顧客的網上支付。企業可以為顧客提供卡支付和另外超過 160 種本地支付方式，於全球 180 多個國家/地區透過無需任何程式編碼的支付連結、電商平台對接（Shopify、WooCommerce 及 Magento）、或 API 定製結帳體驗等渠道，接受顧客付款。

多幣卡

Wise 暫時未有於香港提供卡服務。 

Airwallex 雲匯 Visa 卡設有虛擬卡和實體卡，配備支出限制功能，同時支援 Apple Pay 和 Google Pay 等數碼支付方式。

團隊開支

Wise 設有基本的支付追蹤功能，而 Airwallex 則為團隊提供端對端工具，追蹤和控制全球支出，包括所有卡支付和費用報銷。團隊可以上傳單據、遞交開支、設定多重審批程序，確保公司資金用得其所。所有數據均可以與 Xero 和 QuickBooks 等會計平台無縫同步。

帳單支付 / 應付帳款

Wise 方面， 企業可以從 Quickbooks 和 Xero 匯入帳單，並透過 Wise 進行支付。Airwallex 將應付帳款的流程集中化，方便財務團隊整合本地和全球的供應商支付。員工可以上傳或透過電郵發送帳單和發票、存取所有相關數據、進行多重審批、進行本地及國際支付，並於會計軟件平台完成對賬。

開發者平台及 API  

Wise 的開發者支援較基本。而對於開發人員和技術團隊來說， Airwallex 的開放 API 存取權限代表他們可以擴展、定製、和自動化各種資金活動，包括支付、換匯、發卡和接受付款。 

客戶支援

兩個平台都提供全天候 24 小時客戶支援。作為企業專用解決方案， Airwallex 亦會為合資格的企業提供帳戶管理及平台引導協助服務。

總結

哪個全球金融平台才最適合您的業務？一方面，Wise 為消費者和微型企業提供穩定費率；另一方面， Airwallex 為急速增長的中階企業提供全面解決方案，管理複雜的跨境財務。

Airwallex 提供全球收款和支付功能、零隱藏費用、領先市場的外幣匯率、及綜合財務管理工具，適合不同大小的企業拓展全球業務。

資料來源：

有關 Airwallex 的詳細資料，請參看企業帳戶及服務費用頁面。

有關 Wise 的資料從以下來源擷取於 2024 年 4 月 29 日，並於 2024 年 6 月 21 日更新。資料只供參考。詳情請瀏覽 Wise 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://wise.com/zh-hk/pricing/business

2. https://wise.com/zh-hk/business/

3. https://wise.com/hk/send-money/instant-money-transfer

4. https://wise.com/hk/pricing/business/send-money

5. https://wise.com/hk/business/app-marketplace

免責聲明：我們於 2024 年 4 月撰寫此文章，並於 2024 年 6 月更新。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。