PayPal vs Airwallex：收費、功能和優勢比較

PayPal 是全球知名的第三方線上支付平台，成立於 1998 年，並在 2015 年美國納斯達克交易所上市。截至 2023 年底，活躍消費者和商家帳戶高達 4.26 億，可以在全球超過 200 多個國家及地區購物，大家只需將銀行帳戶、信用卡或其他支付方式連接到 PayPal 帳戶，然後在購物網站或其他線上商家進行支付便可。此外，PayPal 還提供轉帳功能，用戶可將款項直接轉到其他 PayPal 帳戶，但需繳付不同手續費。 PayPal 設有個人帳戶、特選個人帳戶和商業帳戶。對於初創、中小企業來說，可選擇商業帳戶用作付款及收款，向超過 180 個市場的商家發出款項， 24 種貨幣可供選擇。商家能用企業的名義接收信用咭付款，並付款給任何擁有電郵地址的人。

PayPal 主要商業服務包括：

• 網上收款：提供商業解決方案，透過網站、流動裝置或網上帳單，進行網上收款。

• 網上發送付款：只需輸入對方的電郵地址，向持有 PayPal 用戶的承辦商或供應商網上發出付款、匯款及轉帳。

• 業務資料分析。

Paypal 是線上平台，其香港公司 PayPal Hong Kong Limited 受香港金融管理局監管。需要注意的是，由於 Paypal 不是銀行，因此沒有最低存款額的保障。

Airwallex 是什麼？

Airwallex 則是一站式金融及匯款平台，成立於 2015 年，專為企業提供多項增加營運效率及提升利潤的服務，包括多幣種帳戶、快速國際匯款、公司卡、處理開支管理和網上收單等，有助企業簡化全球支付流程和財務運營。

現時，Airwallex 全球擁有 60 多個牌照和許可證，為全球 10 萬多家企業，如 K Dollar 獎賞計劃、環保零售商 Slowood 、旅行社專業旅運等提供服務，每年處理 9000 億美元的全球支付金額。

大家能隨時隨地於 Airwallex 官網，花幾分鐘開立全球多幣帳戶，以 23+ 種貨幣開設當地銀行詳細信息的帳戶，如美元、英鎊、歐元、澳元、人民幣、港幣和加元。企業就可以使用國際客戶所偏好貨幣收款，並以這些收益來支付同幣種開支，例如，支付全球供應商的款項和員工薪酬，省卻不必要的換匯費用。

若進行國際匯款，Airwallex 支付網絡覆蓋 150 多個國家及地區，以銀行同業匯率支援 60 多種貨幣，企業能以低至高於銀行同業匯率 0.2% 換匯，外匯費用節省高達 80%。由於超過九成交易通過本地支付體系進行（而非SWIFT ），因此約 85% 的款項能在幾小時／即日到帳，約 50% 的交易更是即時完成。

另外，Airwallex 設有應用程式介面 (Application Programming Interface / API) 接合方式，企業只需選擇適合自己的方式，就能立即收取客戶款項，主要方式如下：

• 預建的簡易合組件可連接 Shopify 、WooCommerce 及 Magento 等熱門網購平台。

• 將客戶導向到企業網店上的 Airwallex 託管頁面，處理整個付款過程。

• 透過 Airwallex API 直接在後台建立結帳流程，使用流動軟體開發套件 (SDK) 在 iOS 或 Android 應用程式中接受付款。

Airwallex 作為一站式金融及匯款平台，其受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。公司亦通過多身份驗證程序儲存和保護用戶數據，帳戶亦使用了雙重認證進一步提升安全性。

比較 PayPal 與 Airwallex

PayPal 收費 開設 Paypal 商業帳戶後，若購買或銷售商品／服務、以 QR code 收款、進行任何其他類型的商業交易，則需要支付商業交易費用，一般收費如下：

• 接收本地的商業交易：3.90% + 固定費用；QR Code 交易：2.90% + 固定費用

• 接收跨境交易款項：需繳付「接收本地交易的手續費」，外加按百分比計算的國際商業交易額外費用（通常 +0.5% ）

• 使用網上卡付款服務接收本地交易：高級信用卡和扣帳卡付款：3.40% + 固定費用

• 貨幣兌換：基本匯率再加 3% 

Airwallex 收費

Airwallex 開設企業帳戶，主要收費如下：

• 海外及本地貨幣帳戶及多幣帳戶：無月費，免費開立。

• 國際匯款：以本地支付方式免費，SWIFT 匯款方式為港幣 $120 至 $200。

• 換匯：在銀行同業匯率之上額外收取低至 0.2% 費用。

• 雲匯 Visa 卡：免費開立多幣種虛擬公司卡及免除國際交易費用。

常見問題

1. PayPal 可以進行匯款嗎？

可以。用戶能向超過 180 個市場的商家發出款項，有 24 種貨幣選擇。匯款可能會收取一定兌換費（基本匯率再加 3%）及其他手續費，具體費用取決於匯款金額和匯款國家／地區。而您亦可以選擇透過 Airwallex 進行匯款。Airwallex 國際匯款以低至 +0.2% 銀行同業匯率換匯，外匯費用節省高達 80%。由於超過九成交易通過本地支付體系進行，故不需支付 SWIFT 手續費。

2. 使用 Airwallex 匯款安全嗎？

安全。Airwallex 受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。公司系統及程序均符合全球最高級別的安全認證，包括符合 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準。

3. 開立 Airwallex 多幣種帳戶收費如何？

開戶免費。開立多幣種帳戶，用戶可管理帳戶中的 23 多種貨幣，包括美金、歐元、新加坡元、人民幣等。

資料來源：

有關 PayPal 的資料從以下來源擷取於 2024 年 7 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 PayPal 官方網站以獲取最新資訊。

1. https://about.pypl.com/who-we-are/history-and-facts/default.aspx

2. https://www.paypal.com/hk/business/make-payments?locale.x=zh_HK

3. https://www.paypal.com/hk/legalhub/useragreement-full?locale.x=zh_HK#Fee_table

4. https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/merchant-fees?locale.x=zh_HK

免責聲明：我們於 2024 年 7 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。