Payoneer vs. Airwallex: 比較兩者費用、功能及優勢

Airwallex 和 Payoneer 提供類似服務，包括國際匯款及網上收款等，但哪個才是最適合您企業的選擇？我們將為您比較兩者的費用、功能及優勢，助您作出明智選擇。

甚麼是 Payoneer？

Payoneer 是一個支付平台，讓企業可以多幣種收取及匯出款項。您可以透過平台進行貨幣換匯，創建扣帳卡，並與 Airbnb、 Amazon 和 eBay 等電子平台對接，輕鬆接受付款。

透過 Payoneer 向另一個 Payoneer 帳戶匯款或收款是免費的，但與 Payoneer 以外的帳戶進行交易，費用則相對昂貴 —— 收款費用為 3.99%，而匯款費用則為 3%。涉及貨幣換匯的交易可能需要支付最低費用。

甚麼是 Airwallex？

Airwallex 是一站式的金融平台，提供多幣種企業帳戶、支付方案及其他能提升企業價值的工具，全面簡化財務運作。與 Payoneer 一樣，我們為企業提供以多幣種收款及匯款的服務；但不同的是，透過本地通道的匯款，我們並不收取任何交易或提取費 —— 簡單來說，您可以以更低成本管理您的跨境資金和貨幣。Airwallex 更提供領先市場的銀行同業匯率，較 Payoneer 更具競爭力。

Airwallex 和 Payoneer 有多個相同功能，包括開設多個外幣帳戶、兌換貨幣、國際匯款及收款等。Airwallex 還提供虛擬 Visa 卡和多個線上支付方案。

Payoneer vs. Airwallex

利用下表比較 Airwallex 和 Payoneer 的定價、費用、匯率和優勢。

*如果您在任何 12 個月內未有透過 Payoneer 進行交易，您將被收取美元 $29.95 的帳戶年費。

Payoneer 費用一覽  

交易費用

Payoneer 帳戶之間的交易完全免費，但對於與其他任何帳戶的交易，則需收取交易費用。所以，除非您的客戶和供應商都是 Payoneer 的用戶，否則每次當您需要收款或轉帳時，您都需要付費。

收款： 

如果您的客戶選擇信用卡作為支付方式，Payoneer 會收取高達 3.99% 的交易費用。若您的客戶透過當地銀行進行轉帳，您則需要支付 1% 費用。

Payoneer 與 Fiverr、Upwork、Airbnb 等平台建立了合作關係，而透過這些平台收款的交易費用亦取決於不同平台的收費。您可以查看他們的官方網站了解更多。

支付： 

除非您是向另一個 Payoneer 帳戶發送資金，否則 Payoneer 將收取高達 3% 的交易費用。

您可以參閱 Payoneer 的費用頁面了解更多有關收費。

提現費用

當您將資金從 Payoneer 帳戶轉到您的其他帳戶，例如您的企業銀行帳戶，Payoneer 將收取提現費用。

如果您將資金轉到另一個貨幣帳戶，例如將美元存入港幣帳戶，Payoneer 將收取高達 3% 的提現費用，而您更需另外支付匯率差價。即使以相同貨幣提現，您仍有機會需要支付最低費用。

換匯及轉帳費

Payoneer 收取市場匯率中間價以外 0.5 - 3.5% 作為換匯費用。當您將資金從一個 Payoneer 帳戶轉帳至另一個 Payoneer 帳戶時，費用才是 0.5%；對於涉及 Payoneer 卡轉帳至其他帳戶的交易，換匯費則高達 3.5%。 

卡收費

Payoneer 卡只支援美元、歐元、英鎊及加幣。他們的萬事達扣帳卡需收取美元 $29.95 的年費。另外，您需要支付提款機提款費用，查詢餘額亦需另外收費。

其他費用

• 當您將資金在不同的 Payoneer 貨幣帳戶間轉移，除了換匯費用，您亦需要支付 0.5% 的服務費用。

• 如果您的 Payoneer 帳戶在 12 個月內沒有任何活動，您將被收取美元 $29.95 的帳戶年費。

Airwallex 費用一覽

交易費用 

Airwallex 的全球金融科技設施建基於本地支付網絡，這代表您可以在全球超過 110 個國家利用其當地支付網絡免費進行匯款，而不需要支付交易費用。在 Airwallex 的平台上，超過 90% 的支付都是透過本地支付網絡進行的。您可以利用您的 Airwallex 帳戶享受免費或低成本的多幣收款及匯款。

另外，我們亦不收取提現費用，您可以免費將資金從您的 Airwallex 帳戶轉帳到其他銀行帳戶。

換匯費用

Airwallex 收取銀行同業匯率以外低至 0.2% 的換匯費用。

卡收費

您可以透過 Airwallex 免費創建員工卡。我們的員工卡支援 Apple Pay 及 Google Pay，亦可與 Airwallex 開支管理服務同步，助您輕鬆於網上追蹤、審批開支及進行對帳。（開支管理服務費用為每月每位持卡人港幣 $40）

另外，您也可以免費創建公司卡，享受 0% 國際交易費用於全球以多種貨幣消費。

只需於網上按幾按就可以創建新卡，更可為每張卡設定消費限額，透過應用程式追蹤支出。

網上收款

透過 Airwallex 帳戶，您可以免費接受客戶的直接轉帳，以及從 PayPal、Shopify 和 Stripe 等平台零成本收取多種貨幣。

如果您正營運電商網店，您可以將 Airwallex 與您的結帳系統對接，以更低成本進行網上收款。您亦可以創建多幣支付連結，讓您的客戶快速安全地進行支付。Airwallex 的網上收款和支付連結功能收費極具競爭力，讓您以符合成本效益的方法接受卡支付。

• Visa、萬事達卡、美國運通、Apple Pay 及 Google Pay：3.3% + 港幣 $2.35 

• 國際卡：3.6% + 港幣 $2.35

• 訂閱管理：0.4% （根據每筆成功交易收費，只適用於 API）

Payoneer vs Airwallex：其他功能及優勢

為企業選擇支付平台時，我們明白價格是首要考慮因素，Airwallex 亦因此致力為企業提供領先市場的收費。

不過，價格並不是唯一的考慮因素，您同時亦需要確保您選擇的支付方案能滿足您的企業需求。考慮到這一點，我們將比較 Airwallex 和 Payoneer 兩者在功能和優勢上的分別。

多幣帳戶

Airwallex

開立超過 23 種貨幣的本地帳戶。

我們正不斷擴大網絡，支援更多貨幣，您可以到此查看最新資訊。

Payoneer 

開立 10 種貨幣的本地帳戶。

匯款及換匯

Airwallex

• 轉帳到超過 150 個國家

• 免費透過當地路徑轉帳至超過 110 個國家

• 低至銀行同業匯率 +0.2% 換匯費用

• 靈活交易限額

Payoneer

• 轉帳到超過 190 個國家

• 高達 3% 交易費用，轉帳至其他 Payoneer 帳戶除外

• 0.5 - 3% 換匯費用

網上收款

Airwallex

• 免費同幣種結算 11+ 種貨幣

• 免費透過銀行轉帳收款

• 向客戶發送支援多幣種的支付連結，加快支付速度，同時享受領先市場的匯率（到此了解收費）

• 將 Airwallex 與您的電商平台進行無縫對接，包括 Shopify、WooCommerce，接通符合成本效益的全球收款方案

Payoneer

• 直接從 eBay、Amazon、Klarna、Wish、Airbnb、Lazada、Fiverr 及其他 20 個平台收款 （費用因市場而異）

• 向客戶發送支援多幣種的付款要求（卡支付收費為 3%；本地銀行轉帳收費為 1%；若您的客戶使用其 Payoneer 帳戶進行付款則免費。）

卡產品

Airwallex

• 免費創建 Visa 公司卡

• 零交易費用

• 零成本直接從您的多幣帳戶匯款

• 若交易涉及貨幣兌換，只需支付低至銀行同業匯率以外 0.2% 的換匯費用

• 為您的團隊創建虛擬及實體員工卡，單一平台上載單據及審批開支，更可將資料與 Xero 和 QuickBooks 等會計平台自動同步，簡化團隊開支管理

• 透過應用程式追蹤每張卡的支出

• 在任何接受 Visa 的地方均可使用 

Payoneer

• 萬事達預付扣帳卡

• 年費為美元 $29.95

• 僅支援美元、英鎊、歐元及加幣

• 若交易涉及貨幣兌換，需支付高達 3.5% 的換匯費用

• 若商家所在國家與發卡國家不同，則需支付高達 1.8% 的跨境費用

• 提款機提現及餘額查詢均需收費

會計軟件對接

Airwallex

可與 Xero、NetSuite、Quickbooks、Sage、Odoo 及 Kingdee 進行對接。

Payoneer

可與 Xero 及 Quickbooks 進行對接。

Payoneer vs Airwallex 比較總結

Payoneer 為其用戶提供具競爭力的匯款及換匯匯率，但只適用於 Payoneer 帳戶間的匯款及收款；若客戶和供應商並非 Payoneer 用戶，交易收費卻頗為昂貴。

Airwallex 提供領先市場的換匯匯率，透過本地通道的匯款收取零交易費用，而且不限制匯款目的地或收款來源。另外，Airwallex 更提供一系列額外功能，讓您更有效率地跨境管理資金。

如果您有興趣了解更多有關 Airwallex 的服務，可以到此免費登記。

資料來源：

有關 Payoneer 的資料從以下來源擷取於 2024 年 8 月。資料只供參考。詳情請瀏覽官方網站以獲取最新資訊。

1. https://www.payoneer.com/about/fees/#pay-your-supplier

2. https://www.payoneer.com/about/pricing/

3. https://www.payoneer.com/payoneer-account/

免責聲明：我們於 2024 年 8 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。