開公司戶口：一文詳解各類銀行申請要求、流程及注意事項

開公司戶口是很多香港中小企創業時的重要一環，公司戶口是主要用來處理客戶及供應商帳單、員工薪酬及報稅等，方便創業者更清晰地管理日常運營。但初創企業開戶較難，本文準備開公司戶口懶人包，一覽開戶流程，最低存款要求、收費、所需文件及最快開戶方法。

公司戶口是什麼？

公司戶口（或稱企業帳戶）是指以註冊公司或企業名義開設的專用銀行戶口，主要用來處理公司財務上的日常業務交易，如收取客戶付款、支付供應商款項、員工薪酬、報稅及財務報告等。公司戶口通常由公司的財務部門負責管理，與公司的營運活動有關。

現今社會愈來愈多人創業開公司，又或者經營網店。當開公司戶口時，要留意銀行不同種類的公司戶口，哪一種才是適合自己公司。例如：香港／中國／海外註冊或成立的公司戶口、有限公司／獨資／合夥等不同組織結構的公司戶口等，並且一定要看清楚不同戶口的最低存款要求。

為什麼需要開公司戶口？

開公司戶口看似頗為複雜，大家可能會問為什麼需要開公司戶口，而不能開個人戶口？答案非常簡單，本文綜合了以下四大好處：

1. 符合法律和監管要求

根據法律和監管要求，開公司戶口更有助於確保公司遵守相關法規和稅務要求，必要時，亦可以向有關監管機構提供財務紀錄和報告。

2. 財務帳目更清晰

經營一門生意，必定會進行多項交易。開設公司戶口就可以區分個人財務和公司帳目，確保資金流動和財務紀錄的透明度和準確性。就算突然錄得大額資金交易，被銀行截查及凍結的風險亦會比個人戶口低。

3. 公司戶口享有更多理財服務

公司戶口通常提供不同服務和功能，以滿足不同公司的需求，包括網上銀行服務、電匯轉帳、大額轉帳、公司信用卡、以及即時匯款狀態、財務報表和交易紀錄查詢等理財服務。若規模較大的公司，更可以將存放在戶口的公司資金、進行投資和資金管理活動，例如定期存款、投資基金和股票等。

4. 方便報稅

公司戶口可以提供準確和完整的財務紀錄，包括收入、員工薪金、交易詳情等。這些紀錄都可以令整個報稅過程更準確及清晰，不會與個人開支混淆，有助計算稅項申報及扣減。

初創公司或中小企在開公司戶口的困難

1. 需要提供多項公司經營業務、財務證明等文件

銀行需要評估企業的信用風險和業務狀況，因此對於初創企業而言，開公司戶口時通常需要準備大量文件，如公司註冊／商業證明文件、公司組織架構、股東名冊、公司背景、業務營運證明等。這往往需要花費大量時間和精力準備資料，影響剛起步的業務發展進程。

2. 初創或中小企業通常資金有限

許多初創企業和中小企業在資金方面往往相對較為緊張。由於開公司戶口需要符合最低要求或要支付各種費用，如開戶費、最低存款要求等，甚至有些銀行還可能會要求企業提供抵押品或擔保證明，這更增加了初創企業的資金壓力。因此，資金限制是初創企業在開戶過程中需要面對的一個重要挑戰。

3. 新興行業風險較高

新興行業風險程度一般較高，許多初創公司通常在新興行業，如科技、生物科技、金融科技等起步，但這些行業具有高度創新性和不確定性。銀行在評估這些企業的信用風險時，往往會更加審慎和保守，所需的文件及時間就會更長，亦有可能最後不批准開設戶口，這無疑阻礙初創企業對靈活性、快速回應的需求。

4. 缺乏營運歷史、財務記錄、信用紀錄等可靠資料

初創企業缺乏營運歷史、財務記錄以及信用紀錄，但銀行在審核開戶申請時，需要這些可靠數據來評估企業的信用狀況和償債能力。因此，中小企或初創企業需要從其他方面力證自身實力和成長潛力，以説服銀行批核開設公司戶口。

5. 銀行難以評估信用風險

開公司戶口時企業要做 KYC (Know Your Customer) ，即是銀行按監管要求進行的審查環節，以確認客戶身份和詳細資料，但 KYC 程序可能要花上長時間，通常需要 4 至 6 個星期，更有機會遭拒絕或延遲申請。

為什麼開公司銀行戶口要做 KYC？

KYC 英文全寫是 Know Your Customer，是銀行按監管要求進行審查公司的必要步驟，旨在確認客戶的身份和詳細資料，不單可以防止洗黑錢和資助恐怖主義等非法活動，亦可以通過驗證客戶的身份和背景，減少詐騙風險，對銀行和客戶都有好處。 另外，金管局指出，KYCU (KYC Utilities) 是第三方平台，可將資料作為銀行之間的策略性資產，以減少重複性及節省成本，做出更明智的業務決策。例如，客戶已提供資料或文件後，就不用再向每家銀行提供 KYC 文件，冀縮短新開戶的所需時間。

傳統銀行及虛擬銀行的公司戶口有什麼商業服務？

傳統的公司銀行戶口服務比較全面及多元化，而且有多種開戶優惠，服務主要包括：多種外幣兌換選擇、24 小時即時外匯服務、快捷跨境匯款、即時進行大額付款及收款、個別銀行更提供實時業務資訊及交易服務，以及商務卡相關優惠等。

虛擬銀行的公司戶口服務就相對較少，不過對於較小規模的公司來說可能比較適合，重點服務主要有即時外幣報價及兌幣、電匯轉帳、轉數快及小額企業貸款等。

開公司戶口邊間好：開戶時間

傳統銀行開公司戶口*，一般最快都需要三個工作天才可完成，如匯豐銀行及中國銀行，因為銀行需時審查開戶文件，若申請者未能提交正確或足夠文件，銀行會要求補交，開戶時間就會更長。如果急需開設公司戶口，又不想親身前往銀行辦理，Airwallex 提供 24 小時網上開戶服務，申請者上載文件及填寫資料，只需數分鐘便可成功開戶。 

＊為於香港／非香港私人有限公司 （經營業務）公司戶口

開公司戶口邊間好 : 開戶文件

開立公司戶口所需文件*，視乎各大傳統銀行／一站式金融及匯款平台，就不同公司戶口種類的要求而定，通常都要提供正本證明，如未能提供有關資料或文件，開戶申請更有可能被銀行拒絕或延誤。有限公司及無限公司（獨資公司或合夥公司）有不同要求，一般必備文件如下，以驗證公司的合法性和身份：

下表主要比較傳統銀行，匯豐銀行 / 中國銀行 / 花旗銀行與 Airwallex 有關「在香港成立的有限公司」的一般開戶文件。

＊為於香港／非香港私人有限公司 （經營業務）公司戶口

開公司戶口邊間好：費用及最低存款

傳統銀行開戶收費*基本上介乎港幣 $1,200 元至港幣 $1,300 元不等，除此之外，部分銀行或會按客戶的存款金額而決定是否豁免戶口月費。 Airwallex 這方面則較為優勝，零開戶費、零月費、更不設最低存款要求，對於初創企業或中小企來說，較能節省成本。

＊為於香港／非香港私人有限公司 （經營業務）公司戶口

銀行與 Airwallex 開立的公司戶口比較

銀行開立戶口通常設有最低存款要求，而且不能立即開戶，一般最快需要一至三個工作天，更收取多項費用，包括逾千元的開戶費及服務月費。但 Airwallex 強調無開戶費及月費，亦不設最低存款額，客戶只要透過官網，隨時隨地就可以申請開設公司戶口，免卻在銀行排隊的時間及繁瑣的申請程序，客戶身份驗證通常在 24 小時內完成，整個 KYC 流程最長為三天。

Airwallex 開立公司戶口的使用限制和注意事項

Airwallex 目前僅適用於企業客戶，暫未提供個人帳戶服務。某些業務如：投資公司、製藥公司、慈善機構等亦不能申請 Airwallex 帳戶服務。

Airwallex 開立公司戶口有什麼好處?

Airwallex 開立公司戶口最大好處就是節省經營成本，無開戶費及月費或其他額外費用，亦不設最低存款額及最低交易額，並能夠網上即時完成開戶程序，比傳統銀行及虛擬銀行更快捷方便。

Airwallex 設有雲匯 Visa 卡服務，公司員工能夠透過 Airwallex 流動應用程式上傳收據及報銷公務開支，方便公司管理員工的公務開支。

對於需要跨境轉帳的公司而言，更能夠隨時隨地在網上即時開立當地貨幣帳戶，有超過 23 種外幣可供選擇。客戶可以銀行同業匯率兌換 60+ 種貨幣，輕鬆轉帳至多達 150 個國家及地區，直接以客戶支付所用的貨幣收款，既方便又簡單。

*資料截至 2024 年 7 月 16 日，只供參考，以銀行官網為準。