現時企業可透過不同銀行卡支付公司開支，包括信用卡、企業卡、扣帳卡、簽帳卡及虛擬卡等，銀行卡支付愈來愈受歡迎，根據香港金融管理局的資料，2024 年第 2 季的扣帳卡總交易量比去年同期增加 16.5%。

隨著銀行卡於企業應用愈見廣泛，選擇合適的銀行卡管理公司開支更見重要，本文將介紹簽帳卡的特點、運作及與其他銀行卡比較。

簽帳卡是什麼？

簽帳卡 (Charge card) 與信用卡類同，同樣是一種支付卡，允許企業在信用額度內消費，然後在支出後償還餘額。然而，簽帳卡持卡人需於每個結算週期清付簽下的全數款項，否則可能會產生利息或罰款。由於簽帳卡每次都需要全額付款，因此不會像信用卡那樣產生利息，所以簽帳卡就特別適合能嚴格管理現金流的企業。

此外，簽帳卡一般沒有預設的支出限額，對企業而言靈活性更大，消費限額通常根據企業的信用狀況和消費習慣進行批核。而簽帳卡的優惠不但包括高消費額，更時有不同優惠計劃和高級客戶服務功能。

簽帳卡如何運作？

簽帳卡的運作原則是持卡人必須在每個結算週期結束時支付全數款項，以下是簽帳卡的運作步驟：

• 申請與批核：企業向銀行或金融機構申請簽帳卡，過程通常涉及信用檢查，以評估申請一方的信用狀況。

• 消費與交易：獲批卡後，持卡人可直接以簽帳卡進行消費，戶口並無金融機構預先設定的信用限額，而使用簽帳卡進行的每筆交易都會被記錄。

• 結算週期與付款：結算週期結束時，持卡人需於結單到期日前全數繳付簽帳卡的款項。

• 回贈與福利：不少簽帳卡都有提供獎勵回贈計劃，包括購物獲得的積分、里數或現金回贈，另外可能額外優惠，例如旅遊保險和購物保障。

企業簽帳卡的優勢與挑戰

企業簽帳卡通常通過不設定支出限額來授予持卡人更大的消費能力，而且提供積分、里數或現金回饋等回贈或保險等優惠，但持卡人要於每個結算週期結束時全額付款，對於現金流不穩定的企業來說，可能不太便利。而高額年費對於小型企業來說可能不符合成本效益，信用評分低的企業亦可能較難獲批卡。

企業簽帳卡的優勢

• 無預設支出限額：與傳統信用卡不同，簽帳卡沒有預設的信用限額，為企業提供更大的彈性，有助管理大型或意外開支。

• 無利息：由於持卡人必須在每月結束時全額繳付欠款，因此簽帳卡不會產生利息。

• 現金流管理：簽帳卡幫助企業通過允許在結算週期結束前延遲付款來管理現金流。

• 開支追踪：每筆交易都會被記錄，為企業提供清晰支出概覽，對預算管理和會計流程有利。

• 回贈與優惠：簽帳卡一般提供具吸引力的獎勵計劃和獨家福利。例如，美國運通白金卡為簽帳卡會員提供的免費禮賓服務而聞名。

企業簽帳卡的缺點

• 嚴格的付款條款：簽帳卡持卡人需於每個結算週期結束時全額付款，現金流不穩定的企業可能會有壓力。

• 罰款：逾期付款會產生罰款，更可能導致帳戶被暫停或關閉。

• 年費：企業簽帳卡的年費通常高於傳統信用卡。

• 可用選擇有限：目前只有少數金融機構推出簽帳卡，選擇相比信用卡少更多。

市面上的企業簽帳卡

美國運通暫時為香港與新加坡唯一的簽帳卡發卡機構，為企業而設的美國運通公司卡無預設消費限額，而主卡年費為港幣 $400；附屬卡年費每張港幣 $295，簽帳特色包括：

• 免費旅遊保險

• 免費 The Executive Centre 通行證

• 簽帳可賺取美國運通積分

不過簽帳卡一般需要年費，基於成本考量，不少企業正轉向更具成本效益的支付方案來管理開支，免費申請 Airwallex 的多幣種雲匯 Visa 卡正正為一個便捷的替代方案。與年費高昂的簽帳卡不同，Airwallex 的多幣種雲匯 Visa 卡免開卡費，不會有高額年費負擔，而且對於經常出差的商務旅客，Airwallex 提供的 0% 國際交易費用和市場領先的外匯匯率，有助大幅降低與全球商務交易相關的費用，是為不同規模企業在管理現金流的理想選擇。

信用卡與簽帳卡比較

簽帳卡和信用卡主要在付款結構和支出限額上有所不同。簽帳卡要求持卡人在每個結算週期結束時全額支付餘額，意味著沒有欠款而產生的利息，惟仍需要避免罰款。此外，簽帳卡通常沒有預設的支出限額，儘管支出通常根據企業的信用狀況和消費模式進行批核。

相對而言，信用卡允許持卡人支付最低還款額，餘額會產生利息，而信用卡利率可高達30%，不加以管理可能會累積成巨大的欠款。而信用卡年費一般較低或沒有年費，與簽帳卡相比，對廣泛企業更具可及性。此外，信用卡還具有由發卡機構設定的預定信用限額，因此企業每月可支出的金額受到更多限制。

簽帳卡與扣帳卡比較

扣帳卡直接連接到銀行帳戶，允許企業消費其已有的資金。當使用扣帳卡進行交易時，資金會立即從連接的企業帳戶中扣除，降低了累積債務的風險，不過就缺乏簽帳卡通常提供的豐富回贈和福利，長遠而言未有太大吸引力。

簽帳卡提供延期付款和更大的購買力，只要每月全額支付即可，非常適合管理大型開支。此外，簽帳卡通常附帶針對企業或經常旅行者的豐富回贈計劃，例如積分和現金回饋。

無外國交易費的企業卡替代方案：Airwallex 雲匯 Visa 卡

依賴簽帳卡或信用卡的信用額度可能會對企業造成某些風險，尤其是在錯過付款或累積未償餘額利息的情況下。隨著時間推移，這可能導致重大財務負擔。 Airwallex 雲匯 Visa卡的虛擬和實體卡為需要公司卡和員工卡以有效管理開支的企業提供了更可行的替代方案，不但提供與簽帳卡和信用卡相同的便利性和安全性，還可幫助企業避免與信用額度相關的風險！

Airwallex 雲匯 Visa 卡的好處包括：

• 免費在線即時創建

• 提供虛擬和實體卡選項

• 無年費

• 無本地和外國交易費用

• 可在 40 個以上市場發行

• 所有合資格開支的 1% 無限現金回贈*

• 為每張員工卡設置單獨的支出限額

Airwallex 雲匯 Visa 卡的另一個主要特點是支援超過 140 種貨幣，讓您的團隊如當地人般消費，為企業在進行國際卡支付或與海外供應商和客戶交易時提供更大靈活性，節省貨幣兌換成本。

Airwallex 亦可助使企業能夠通過其端到端的開支管理工具簡化帳戶對帳，戶口可與常用的會計軟件（如 Xero 和 Quickbooks）無縫對接，實現實時開支管理，簡化企業的簿記工作。

如何選擇公司卡？

在選擇合適的公司卡時，企業要考慮不同因素以確定符合公司的業務需求和實際使用情況：

• 需求分析：評估公司的開支模式和需求，考慮業務的交易頻率和類型，以確定最適合的支付方式。對於需要頻繁國際交易的企業，Airwallex 雲匯 Visa 卡非常合適。

• 回贈和獎勵：不同卡片提供不同的獎勵計劃，例如現金回贈或旅遊獎勵。Airwallex 雲匯 Visa 卡所有合資格開支可獲 1% 無限現金回贈*。

• 費用和利率：注意年費和其他相關費用，小型企業更需避免高額年費，Airwallex 雲匯 Visa 卡 沒有年費，企業可零成本開卡。

• 支付條件：了解每種卡片的支付要求。有些卡可能要求每月全額付款，有利於現金流管理。使用 Airwallex 雲匯 Visa 卡無需擔心額外利息。

• 靈活性和控制：考慮靈活性，例如是否允許設定個別消費限額。Airwallex 雲匯 Visa 卡讓企業一站式追蹤公司卡的操作和交易，設定各種支出限制，有利企業管理開支。

• 申請過程：不同銀行卡批卡標準各異，要確認您的企業是否符合要求，並準備好所需文件。使用 Airwallex，您可以享受簡便的申請流程，快速獲得所需的卡片。

在考慮這些因素時，不妨探索更具創新和靈活性的選擇。選擇合適的公司卡，不僅能提升企業的財務管理效率，還能為未來的增長鋪平道路， Airwallex 可能正是您需要的理想解決方案。

*優惠受條款及細則約束。

常見問題

1. 申請簽帳卡容易嗎？

申請簽帳卡的困難程度受不同因素影響，包括企業的信用歷史、財務穩定性以及發卡機構的具體要求。通常，發卡機構會尋求良好的信用評分和信用使用歷史，企業需顯示穩定收入來源和良好的財務狀況。

2. 簽帳卡可於任何地方使用嗎？

可以，簽帳卡可以在接受與該簽帳卡相關的卡片網絡的任何地點使用，例如 Visa、Mastercard 和美國運通。