什么是国际支付？

随着全球贸易蓬勃发展，为求利润最大化，包括电商在内的不同企业都趋向将生产环节转移到成本较低的国家及地区，并将产品和服务推广至全球市场。这种贸易生态下，企业须快速、安全地向海外供应商或员工付款，衍生出海外或国际支付的庞大需求。

市面上有什么国际商业支付方案？

银行转账

银行转账通过国际资金清算系统（SWIFT）实现。一般而言，每家银行都提供转账服务，并且拥有专属的 SWIFT 代码，只需提供收款银行的 SWIFT 代码和账号，即可将款项转账至全球各地。此外，许多银行还为中小企业提供企业金融服务。开设企业帐户后，企业不仅能使用转账功能，还能享受免费的工资代发服务。

电子支付

电子支付指在无需使用现金、支票或信用卡的情况下进行转账。作为网上购物的热门跨境支付工具，许多电子支付平台及电子钱包也支持国际转账，完成认证后，转账操作可以通过相关应用程序轻松完成。

外币兑换点

外币兑换点是一种常见的海外支付方式。它基于现行汇率，提供不同国家货币之间的现金兑换服务，方便旅客或出差人士进行海外支付。外币兑换点通常会根据汇率收取一定的费用，并附加交易手续费。

国际支付流程

无论是银行转账、电子支付还是其他支付方式，国际支付通常涉及以下几个关键步骤：

1. 资金准备

在进行国际支付之前，付款方需要确保账户中有足够的资金完成交易。对于企业而言，这可能包括准备本地货币或目标货币的账户余额。

2. 确认收款方信息

国际支付需要提供详细的收款方信息，包括收款银行的名称、地址、SWIFT 码（银行国际识别码）、收款账户号码以及收款方的姓名和地址。这些信息的准确性直接影响支付的成功率。

3. 选择支付方式

根据支付金额、收款国家、时间要求和成本等因素，选择最适合的支付方式，如银行转账、电子支付平台或外币兑换点。例如，银行转账适合大额交易，而电子支付平台更适合小额或即时支付需求。

4. 执行支付

银行转账：通过银行的在线平台或柜台提交支付指令，银行会通过 SWIFT 系统将资金转移至收款方银行。 电子支付：通过电子支付平台完成认证后，直接在平台上提交支付请求，平台会处理资金的跨境转移。 外币兑换点：将现金兑换为目标货币后，通过外币兑换点的网络完成支付。

5.支付费用和汇率确认

国际支付通常涉及交易费用和汇率转换成本。付款方需要确认支付方式的费用结构，并了解汇率是否具有竞争力，以避免不必要的成本。

6. 支付状态追踪

支付完成后，付款方可以通过支付平台或银行提供的追踪工具查看支付状态，确保资金按时到达收款方账户。

7. 确认到账

收款方收到款项后，双方需确认支付完成，并保留相关记录以备后续审计或财务对账。

选择最合适的支付方式时，应考虑哪些因素？

支付场景和支付金额

企业可根据国际支付的时间要求、付款金额、收款国家等因素选择合适的支付方式。例如，如果是大笔国际转账，银行转账可能更安全和稳妥。但如果是小额支付，电子支付或外币兑换点可能更方便。

支付成本

每种支付方式都会涉及交易费、处理费以及汇率差异，不同支付方式及工具会收取不同的费用，因此需要仔细比较，选择最具成本效益的支付方式，并评估这些费用是否符合预算。

交易安全性

有必要确保所选的支付方式具备稳健的安全措施，能够有效保护资金和隐私。对于较大金额的国际转账，建议使用银行转账或持牌的第三方支付平台。然而，银行转账通常耗时较长，可能导致延误。

Airwallex 空中云汇作为持牌的第三方支付平台，不仅注重系统加密和安全性，确保交易和资金安全，还提供快速安全的收付方式，支持即时转账，跨境转账最快可实现即日到账。

使用传统海外及国际商业支付方式的利弊

银行转账耗时较久

不同的支付方式各有利弊。银行转账通过 SWIFT 进行，而 SWIFT 可以简单理解为连接全球金融机构的电信网络，它能够实现全球银行之间快速、安全的国际资金转移。然而，银行转账需要 2 至 5 天方可到帐，具体时间因银行、收款人帐户所在国家和地区而异。而且，银行间转账可能会产生多种交易费，这些费用会随着时间的推移逐渐累积。同时，汇率由银行决定，可能导致潜在的换汇损失。

银行收取费用较多

商业银行服务，虽能一站式管理资金及跨境转账，然而大多数银行会收取服务年费或月费，以及转账手续费。此外，银行通常设有免费转账次数上限，超出限额后需支付额外服务费。

电子支付及支付平台不适合 B2B

电子支付及支付平台能够实现全天候即时转账，但由于主流电子支付平台对跨境支付设有单笔金额上线，这些平台更适合日常消费场景，难以满足企业进行 B2B 大额交易的需求。

外币兑换点信誉参差

市面上许多外币兑换点均提供覆盖全球的跨境转账服务。部分外币兑换点会自行设定汇率，并以比银行转账更低的交易费吸引客户，这些交易费可能是固定金额，也可能是转账金额的一定比例。外币兑换点转账通常需要 1 至 3 天，具体取决于地区和转账金额。然而，通过外币兑换点转账时需注意其信誉问题，存在一定风险。建议核实外币兑换点是否持有货币服务运营商（MSO）牌照，以确保交易合法合规。

Airwallex 空中云汇与国际商业支付方式对比

传统跨境支付方式存在许多不利于企业的方面，包括以下几点：

不必要的成本

跨境支付涉及多种服务费，加上不同货币间的转换产生不必要的换汇成本，大大减少利润。

额外的行政工作

交易限额限制转账金额，分批转帐造成额外行政工作。

转账时间长

转账过程可能需要长达 5 天，具体取决于支付方式及目的地，并且难以追踪具体交易状态和情况，缺乏透明度。如果因意外延迟到账日期，可能需要向供应商支付罚款，甚至延误交货日期，影响生产及企业信誉。

传统商业支付方式虽然各有优点，但没有一种能尽善尽美。而一个兼顾高效、安全便捷、低成本的跨境支付方案，能够为跨境企业的运营提供极大支持。

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