干货报告：用嵌入式金融打造卓越的客户支付体验 （上）

嵌入式金融，作为金融科技领域的重要创新，正在深刻改变传统商业模式的运作方式。它将金融服务无缝嵌入到非金融企业的平台和业务流程中，使企业能够为客户提供更加便捷、高效的金融解决方案。这种融合不仅优化了用户体验，还为企业创造了新的增长机会，成为推动数字化转型的关键力量。

通过嵌入式支付功能，企业能够轻松实现全球收款、为客户提供安全的资金托管服务，并在24小时内完成跨境支付。这些功能不仅释放了企业尚未开发的潜力，还从根本上改变了企业与客户之间的互动模式。此外，嵌入式金融还为企业提供了丰富的金融服务数据，使其能够更深入地洞察客户群体的现金流动态，从而挖掘新的信贷业务机会。据安永预测，到 2025 年，全球嵌入式金融市场规模将达到 6060 亿美元，而通过嵌入式金融渠道处理的支付金额将高达 6.5 万亿美元。此外，如今有 83% 的中小企业更倾向于通过软件服务（SaaS）平台和线上交易平台（Marketplace）直接使用金融服务，这一趋势也凸显了市场需求的显著转变。

什么是嵌入式金融？

嵌入式金融（Embedded Finance）是一种创新的金融模式，它将合规的金融服务无缝集成到非金融企业的平台、软件或产品中，使其成为用户体验的一部分。简单来说，嵌入式金融让金融服务“隐形”地融入用户的日常生活场景中，使客户无需离开平台即可直接享受支付、贷款、保险、理财等金融服务。

借助嵌入式金融，企业能够在客户使用其平台的过程中，提供便捷、即时的金融服务。例如，电商平台可以集成分期付款功能，出行应用可以嵌入保险购买选项，而SaaS平台可以提供企业贷款服务。这种无缝衔接的体验不仅提升了用户满意度，还为企业创造了新的收入来源和竞争优势。

相比传统的银行或信用合作社，嵌入式金融科技公司能够为企业提供更灵活的服务、更快的部署速度以及更个性化的用户体验。传统金融机构通常受限于复杂的流程和标准化服务，而嵌入式金融则通过技术驱动和数据赋能，为企业量身定制金融解决方案，满足其特定需求。

重磅发布：《Airwallex 空中云汇嵌入式金融白皮书》

为了获得更深入的洞察，Airwallex 空中云汇携手知名市场研究公司 NewtonX，对全球 200 位企业决策者进行了深入调研。受访企业既包括已采用嵌入式金融的公司，也涵盖正在探索其潜力的企业，覆盖北美、亚洲、欧洲等六大洲。受访者分享了诸多宝贵见解，包括他们采用嵌入式金融的动因、供应商选择标准，以及集成过程中遇到的实际挑战。

企业为什么采用嵌入式金融？

通过嵌入式金融，企业能够为客户提供无缝、便捷的支付和金融服务，从而提升用户满意度和忠诚度。这不仅有助于推动业务增长，还能在竞争激烈的市场中建立长期优势。

企业最重视的是为客户提供丝滑顺畅的用户体验  

对于希望引入嵌入式金融的企业来说，客户体验是重中之重。调研显示，78% 的企业高管表示，他们关注嵌入式金融的原因是希望打造更积极、更统一的客户体验，而 71% 的企业高管将其视为延长客户在平台停留时间、促进更多互动的机会。

嵌入式金融为企业开辟了新的变现方式，无需直接向用户收取额外服务费用。正如在营销漏斗的前端环节中，每一个触点都是吸引潜在客户和提升忠诚度的重要机会。在当今竞争日益激烈的市场环境中，提升交易的便捷性和易用性已成为企业实现长期发展的关键。

成功的嵌入式金融能够通过多种方式优化客户体验，以下是其核心优势的深入解析：

• 将支付功能无缝集成到平台中，能够显著提升整体客户体验

例如，引入支付等增值功能不仅能为用户提供更深度、更丰富的体验，还能增强企业核心服务的吸引力。通过一站式平台满足用户的多样化需求，企业可以简化操作流程，提升客户满意度，避免因繁琐步骤导致的费时费力或操作失误。以采购管理平台 Zip 为例，其供应商付款功能将多个操作步骤整合到统一界面，帮助企业更便捷、高效地管理采购流程。同样，亚马逊卖家钱包（Amazon Seller Wallet）为平台商家提供了便捷的资金管理工具，支持多货币转账至全球银行账户，所有操作均可直接在亚马逊站内完成。这种无缝集成不仅简化了流程，还显著提升了用户的便利性和效率。

通过嵌入这些增值服务，企业能够丰富用户体验，提高用户参与度和留存率，最终在竞争中脱颖而出，吸引更多用户。

• 更统一的用户体验能够显著提升用户参与度，为企业带来全新的客户洞察

更统一的用户体验能够显著提升用户参与度，并为企业带来全新的客户洞察。将金融服务嵌入平台，不仅能为客户打造更流畅、更优质的体验，还能帮助企业实现与用户参与度和客户洞察相关的业务目标。当用户在平台上停留更长时间，他们也会更频繁地使用其他功能。

例如，Shopify 推出的 Shop Pay 功能，相比普通结账方式，能够将转化率提升高达 50%。此外，Shop Pay 还能引导用户使用 Shopify 的其他产品和服务，如“先买后付”分期付款选项。

• 最后，更好的用户体验能够显著提升客户的生命周期价值

嵌入式金融使收款或付款流程中无需跳转到第三方平台，显著优化了用户体验。例如，创意商品电商平台 Etsy 直接在平台内处理卖家付款，不仅提升了交易量，还简化了运营流程，从而实现了收入增长、效率优化和客户生命周期价值的提升。

无论是 B2B 还是 B2C，提升客户生命周期价值都能降低获客成本，优化资源分配。研究表明，获取新客户的成本是留住现有客户的 5 到 25 倍，而前 20% 的客户往往贡献了 80% 的收入。因此，培养高价值客户对盈利增长至关重要。

通过开辟全新收入来源，实现核心业务变现 

嵌入式金融服务为企业提供了多样化的盈利模式，使其能够在核心业务之外开辟全新的收入来源，从而实现业务变现。通过在收单、换汇、付款、卡交易等场景中嵌入增值服务，企业可以创造可持续的收入来源。例如，电商平台 WooCommerce 通过对每笔交易收取手续费获利，而短租平台 Airbnb 则在国际交易中通过换汇加价实现利润。此外，网约车平台 Lyft 通过从每笔行程中抽取佣金，将高交易量转化为可观的收入。

这些增值服务不仅为企业带来了直接的经济回报，还增强了用户粘性和平台竞争力。通过提供便捷、高效的支付和金融服务，企业能够吸引更多用户并延长其在平台的停留时间，从而进一步提升核心业务的变现能力。嵌入式金融不仅优化了用户体验，还为企业开辟了可持续的收入增长路径，使其在竞争激烈的市场中脱颖而出。

Airwallex 空中云汇如何提供嵌入式金融服务

携手 Airwallex 空中云汇，企业可以为全球客户提供顺畅的全球资金收付管理服务，支持多币种操作，界面简洁高效，费用更低、速度更快、灵活性更强。在全球化业务扩展中，企业常常面临跨境支付流程复杂、费用高昂、到账速度慢以及多币种管理困难等挑战。Airwallex 空中云汇通过其创新的金融解决方案，帮助不同领域的企业克服这些痛点，实现高效全球资金管理。

Airwallex 空中云汇解决方案和成功案例

以全球电商 SaaS 平台 Shopline 为例，其商家需要处理多币种收款、跨境结算以及复杂的合规要求，这不仅增加了运营成本，还影响了客户体验。Airwallex 空中云汇为 Shopline 提供了全面的嵌入式金融解决方案，包括全球多币种账户、快速跨境支付和本地化结算服务。通过 Airwallex 空中云汇的支持，Shopline 成功简化了支付流程，提升了交易速度，并为其商家提供了无缝的跨境支付体验，从而增强了平台竞争力并推动了业务增长。

同样，Navan 作为一家致力于为企业提供高效差旅和费用管理解决方案的公司，也通过与 Airwallex 空中云汇的合作优化了全球员工的支付流程。作为首批采用云服务、移动技术和人工智能的企业之一，Navan 需要一位具备国际支付能力的现代化全球合作伙伴。Airwallex 空中云汇的全球资金管理解决方案帮助 Navan 为企业客户提供了高效率、规模化的员工报销服务。通过简单的 API 集成，Navan 简化了本地充值流程，有效管理外汇风险，并通过本地支付网络实现快速且成本友好的全球付款，进一步提升了支付体验和运营效率。

这些案例充分体现了 Airwallex 空中云汇在帮助企业解决跨境支付难题、优化全球资金管理方面的卓越能力。无论是电商平台还是企业服务提供商，Airwallex 空中云汇都能为其提供定制化解决方案，助力企业在全球化竞争中脱颖而出。

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