新加坡匯款到香港:企業匯款及收款方式、手續費及時間一覽

By Kirstie LauPublished on 9 April 20244 分鐘
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新加坡匯款到香港:企業匯款及收款方式、手續費及時間一覽
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香港中小企業致力拓展國際業務,鄰近的新加坡亦是其中一個頻繁交易的地區,商家需要收取從新加坡匯款至香港的款項。新加坡匯款到香港主要有三種方式,分別為銀行電匯、第三方收付款平台及找換店。本文將介紹不同資金 SGD 匯 HKD 的收款及匯款方式、手續費、交易時間和新加坡匯款限制等資訊,助您選擇最適合的匯款方法。

三大新加坡匯款到香港方法

新加坡與香港之間的商業活動流動頻繁,選擇一個安全、快捷且成本效益高的匯款方式都至關重要。從新加坡匯款到香港有不同方法,以下為市面上三種常見匯款方式:

銀行電匯:透過銀行電匯將資金從新加坡匯款至香港,用戶可透網上銀行、手機應用程或親身到銀行分行進行匯款,將資金從新加坡的銀行帳戶匯款到香港的銀行帳戶,是一種常見且安全的方式。首先,匯款時要提供收款人姓名、地址、銀行帳號及SWIFT 代碼等必要資料,以確保款項能順利匯至香港收款人帳戶。不過,電匯手續費及匯率都較高,通常需要二到五個工作日才能完成,具體時間取決於銀行的處理速度及轉帳金額。

第三方收付款平台:市面上不少第三方平台如 Wise 與 OFX 等,都有提供國際匯款服務,匯款手續費大多比銀行便宜,收費透明度高。另外,一站式金融及匯款平台 Airwallex 也有提供匯款服務,企業可透過開設多幣種帳戶,將資金從新加坡匯款至香港,不用開戶費及沒有任何手續費,匯率比傳統銀行優惠,有助節省成本。另一方面,多幣種帳戶也可用作收款用途,企業透過新加坡收款帳戶,以當地銀行帳戶資料收取新幣款項,再直接利用新幣支付當地供應商,毋需換匯節省營運支付。

企業只需在 Airwallex 網站或手機應用程式開設企業帳戶,然後透過多幣種帳戶,有 23+ 種貨幣帳戶可供選擇,支援 60+ 種匯款貨幣。企業只需輸入收款人銀行帳號和相關信息,選擇匯款金額即可。匯款過程快速,90% 可即日到帳,60% 更可即時完成,企業也可在網上追蹤匯款狀態,通知收款人進度,有利雙方建立信任關係。

找換店:找換店如 Mustafa Foreign Exchange 和 Raffles Money Change 大型連鎖找換店等亦有提供匯款服務,手續費一般較浮動,而且因應不同找換店而有所不同,匯率普遍亦不低,信譽參差,對需要頻繁匯款的企業來說比較不方便及成本略高。

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由新加坡匯款到香港需要多少天?

由新加坡匯款到香港的時間取決於匯款方式。

銀行匯款一般需要 2-5 個工作天,新加坡郵政儲蓄銀行 (PSOB) 與華僑銀行 (OCBC) 另有提供即日轉帳至香港的服務,用戶需要於工作天的指定時間前提交匯款申請,而儲蓄銀行更設即日匯款上限,以新加坡轉帳至香港為例,即日轉帳上限為新加坡幣 $200,000。

Airwallex 最快可即日完成匯款,未設大額匯款上限,方便企業進行大額交易,免卻要分開幾次匯款而產生的手續費,最重要是匯款過程快速,90% 即日到帳,60% 更可立即完成。至於找換店的匯款時間因應不同找換店而異,一般與銀行相若,相對較慢。

從新加坡匯款至香港所需的時間亦受匯款機制影響,如銀行間的轉帳可能需要經過中間行(或者代理銀行),會增加整體轉帳時間。此外,電子轉帳通常比紙本轉帳或支票更快,第三方收付款平台的用戶只需於網上操作匯款,時間相對較快。

由資金 SGD 匯 HKD 成本

新加坡匯款至香港,即資金 SGD 匯 HKD 的成本一般受匯款手續費、匯率波動及中間銀行費用等影響。銀行通常會收取固定或佔匯款金額指定百分比的匯款手續費,找換店與第三方收付款平台的手續費一般較低。

匯率波動亦會影響匯款總額,第三方收付款平台提供的匯率更接近中間市場匯率,相對節省外匯成本。此外,匯款中涉及的中間銀行通常亦會收取費用,費用一般未被列明於細項中。

比較由新加坡匯款至香港的匯率

當比較從新加坡匯款至香港的傳統銀行、 Airwallex 第三方匯款平台及找換店時,匯率差異明顯,具體如下:

Airwallex

傳統銀行

找換店

匯率

60+ 貨幣使用銀行同業匯率低於市場價

一般較高

一般較高

手續費

通過本地通道匯款沒有手續費

一般較高

一般較高

優勢

透明度高,無隱藏費用,節省成本

有聲譽、安全、若符合條件可免手續費

手續費及匯率通常比銀行略低

為什麼要收手續費?

匯款供應商一般因為要覆蓋操作成本和賺取營運盈利而向客戶收取手續費。匯款供應商於匯款過程中需承擔系統維護、交易處理和風險管理等成本,當國際匯款涉及中間銀行或海外銀行,他們會就轉移資金收費,匯款供應商亦因而需向用戶收取手續費。

有什麼隱藏費用?

於國際匯款過程中,隱藏收費是指進行交易時,用戶未被明確告知或未被列明於交易細項的收費,常見的隱藏收費如匯率差價、中間銀行費用、加急匯款附加服務費及信用卡支付的手續費等,銀行亦可能就用戶取消或修改匯款細節收費。

有免費國際匯款到香港的方法嗎?

不管企業想由新加坡匯款到香港英國匯款到香港美國匯款到香港澳洲匯款到香港等,市面上沒有免費國際匯款到香港的方法,因為匯款供應商進行國際匯款定會產生操作成本,匯款供應商需以收費確保能成本和賺取利潤,部分選擇將費用隱藏於匯款匯率中,用戶難以即時發現。與此相比,一站式金融平台 Airwallex 收費透明度高,不含隱藏費用。

不同國際匯款方法的付款及收款方式

企業進行國際匯款,一般都需透過外幣帳戶進行。不同供應商有不同付款和收款方式,直接影響匯款的方便程度,以下為三大匯款供應商基本收付款方式:

銀行

第三方收付款平台

找換店

付款方式

透過網上銀行、手機應用程式或到親身到銀行分行付款

透過網站、手機應用程式直接從銀行帳戶、信用卡或平台餘額付款

一般需以現金或信用卡支付

收款方式

直接存入收款人銀行帳戶

可選擇直接存入收款人銀行帳戶,或匯款到平台的帳戶

可選擇存入收款人銀行帳戶

新加坡匯款至香港有外匯管制嗎?

新加坡無外匯管制,資金可自由流轉,轉帳至香港亦無限制。與大部分國家一樣,新加坡監管機構對匯款目的有所監管,轉帳目的不能違反當地法律,包括但不限於恐怖主義活動、賭博及其他非法行為。

輕易快捷 開立本地貨幣及全球外幣帳戶

一站式收付款平台有什麼選擇?

Airwallex 是一家領先的全球金融平台,面向現代企業提供支付管理、財務管理、開支管理和嵌入式金融等一切值得信賴的解決方案。企業帳戶提供快速、安全的國際匯款服務,支援 150 多個國家及地區、60 多種貨幣,用戶可以開立多貨幣帳戶,沒有外地銀行帳戶亦可收發款項,適合於不同世界地方營運的企業。中小企業可使用此帳戶收取來自新加坡到香港的匯款,以單一貨幣收款及支付當地供應商,避免換匯費用。

透過 Airwallex 收取由新加坡至香港匯款的好處

Airwallex 是一家領先的全球金融平台,面向現代企業提供支付管理、財務管理、開支管理和嵌入式金融等一切值得信賴的解決方案。用戶可以透過 Airwallex 快速而安全地進行 60+ 種貨幣匯款到 150+ 國家或地區,並在平台上選擇 23+ 貨幣帳戶收取外幣,毋需開立銀行帳戶,非常適合在環球各地有業務的企業。

如果用戶希望收取從新加坡匯款到香港的款項,可以開立新加坡元帳戶,是一個以大家公司名義開立的收款帳戶,附設當地銀行、分行代碼以及專用帳戶號碼,可從多個國家或地區將全球資金匯入大家的 Airwallex 帳戶中,直接收取款項,無交易限額、無附加行業限制。

Airwallex 於不同國家及地區已註冊或取得牌照,確保帳戶安全,匯款合法安全。Airwallex 的國際匯款服務比銀行匯率更低,提供穩定的 SGD/HKD 匯率,而且收費透明,匯款最快更可即日到帳,更有助企業控制外匯成本。

透過 Airwallex 收取由新加坡至香港匯款的步驟

  1. 創建帳戶:先輸入姓名、企業電郵及密碼便能立即開啟帳戶。

  2. 驗證身份:驗證企業及申請人身份,首先需輸入業務詳情及企業文件,及後需披露業務訊息,如行業、產品、收入及營業分布。

  3. 開立環球帳戶:選擇帳戶地點及特定幣種開立所需貨幣帳戶,如新加坡元收款帳戶。

  4. 收取匯款:向匯款人分享收款帳戶的詳細匯款資料。現在,您可以隨時收取由澳洲至香港匯款。

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常見問題

1. Airwallex 的匯率如何計算?

Airwallex 的匯率計算是基於多種因素,包括市場上的流動性、流動性提供者的價格、其他市場條件和商定的銷售利潤。Airwallex 與全球多家金融機構合作,參考銀行同業匯率和市場資料來源的即時匯率,計算出綜合利率,從香港匯款的匯率只需低至銀行同業匯率加 0.2% 起。

2. 由新加坡匯款到香港需要注意什麼?

轉帳從新加坡到香港時,需注意手續費、匯率、匯款時間和必要資料。低手續費可節省成本,匯率則直接影響金額。須準備收款人資訊如帳戶和姓名,並留出處理時間。了解國際匯款限制可避免延誤。

3. 如何選擇最好的匯款時間及方式? 

最好的匯款時間為公眾假期及假期前後以外的日子,您可以確保匯款時間與銀行工作日相符和避免受時差影響,保證匯款可於收付款雙方的工作時間內進行。匯款方式方面,用戶應先比較匯款供應商的服務、費用與是否受監管。

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Kirstie Lau
Senior Associate, Growth Marketing

Kirstie 擁有數據分析和產品行銷背景,旨在為希望全球拓展的本地公司提供戰略建議。

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