全球匯款 2024：各國線上匯款管制條例及最高匯款金額

作為全球最大的貨幣離岸中心，香港是各大企業和中小企首選的商業匯款重地，政府自然亦有相關條例監管攜帶外幣出入境、境外提款、網上匯款等活動。如果你的企業需要不時進行全球匯款，例如匯款到內地、美國或加拿大，就要細閱本文，了解當地的外匯管制以及匯款金額限制等重要資訊。

常見全球匯款的方法

要進行全球匯款，跨境轉帳至不同國家或地區，企業一般都會通過傳統銀行匯款、找換店或匯款平台進行全球匯款，不同方法亦各有不同特點。

傳統銀行匯款

常見的銀行匯款方法包括即時批量結算系統 (RTGS) 和 SWIFT 電匯。RTGS 是即時全額結算的電子資金轉帳系統，支援港元、美元、歐元及人民幣四種貨幣，可將外幣跨行轉帳至另一銀行戶口，適用於銀行間的大額資金轉帳和客戶大額支付交易等。

而 SWIFT 電匯比 RTGS 更為普及，是主流的全球匯款方式，電匯支援多種外幣，企業透過全球最主要的銀行間國際資金轉帳系統 SWIFT 代碼進行電匯，標準化的代碼通用於全球超過 11,000 家銀行和證券機構，匯款受監管，高效而安全，不過手續費一般較高，而全球匯款約需 1-5 個工作日。

找換店

找換店除了提供外幣兌換服務，亦有全球匯款服務。服務支援多種貨幣，手續費較低，一般提供網上或實體店匯款渠道，全球匯款需時約 1-5 個工作天。不過坊間找換店眾多，而匯款過程涉及財務和資訊安全性，信用與安全風險亦是一大考量。

匯款平台

除了銀行與找換店，市面上亦有不少收付款平台提供全球匯款服務，平台自動化營運，用戶可即時於網上進行報價及匯款。例如一站式金融及匯款平台 Airwallex，經本地通道匯款免 SWIFT 手續費，而且無隱藏費用，平台更提供優惠匯率，減輕外匯成本，全球匯款最快即日完成。

如何選擇全球匯款方法？

選擇全球匯款方式時，需綜合考慮幾個關鍵因素：

• 匯款成本：匯款平台的匯率、手續費以及隱藏收費等

• 匯款速度：一站式平台如 Airwallex 最快即日完成

• 匯款便利性：網上匯款或手機程式等渠道較為方便，傳統銀行和找換店服務受制於營業時間

• 安全性和合規性：匯款平台的牌照與信譽，要確保平台符合相關外匯管制

全球匯款所需資料

無論揀選任何匯款平台作全球匯款，一般都需要提供一些收付款雙方的資訊：

• 匯款持有人或付款人名稱、銀行帳戶號碼

• 收款人姓名、居住地和地址

• SWIFT 代碼 / BIC 銀行編號

• 簡稱 IBAN 的國際銀行戶口號碼

• 銀行名稱和地址

• 匯款目的

匯款到內地

香港與內地的貿易關係密切，中小企老闆不時需要匯款到內地，以人民幣或其他貨幣支付供應商。不過，中國對境內外的公司和個人都有實施外匯管制，匯款時要額外留神，以免招致不必要的麻煩。

有關中國外匯管制

一般而言，國家實行外匯管制的原因不外乎穩定金融市場，避免市場重創，同時減低企業利用外匯市場擾亂金融秩序的機會。

根據外匯管制條例，中國將外匯收支分為「經常項目」和「資本項目」：「經常項目」意即貨物貿易、服務貿易等的恆常國際收支，基本上不予限制，更已經取消強制結匯*要求；「資本項目」意即資本轉移、投資、貸款、證券等，雖然仍有限制，但自 2000 年起已經開始逐步放寬。

至於外匯匯率方面，外匯管制條例亦有列明管理浮動匯率的制度。以人民幣兑美元的中間價形成為例，中國外匯交易中心會在市場開盤前，向所有銀行間外匯市場詢價，撇除最高和最低報價後，將剩餘的報價加權平均，得到當天的匯率中間價。

*「結匯」是只外匯收款人將外匯出售予外匯指定銀行，而銀行則按當日匯率支付等值人民幣。強制結匯取消後，商家可以根據營運需要保留外匯，而不需要強制出售兌換成人民幣。

人民幣出入境限制

無論是中國公民還是外國人，出入境每人每次攜帶的限額為人民幣  ¥20,000。

另外，中國禁止郵寄人民幣。

打算到內地兌換人民幣的話，外幣現金限額為美金 $5,000，超出限額需要向指定銀行申請攜帶外匯出境許可證。需要注意的是，限額會根據出入境次數作出調整，15 天內二度出入境的限額會降低至美元 $1,000。

商業匯款到內地有什麼限制？

商業匯款到內地其實有兩種方法，一是直接以人民幣進行匯款，二是以外幣轉帳。

1. 以人民幣匯款

希望直接以人民幣匯款的企業，除了要為內地公司收款人進行一次性註冊，更需要先了解在岸人民幣 (CNY) 和離岸人民幣 (CNH) 的分別。

雖然 CNY 和 CNH 同為人民幣，並沒有互相兌換的需要，但香港銀行只可以處理離岸人民幣 (CNH) 的交易；匯款到內地的話，需要先將貨幣結匯成在岸人民幣 (CNY)，才能進行支付。

再者，由於 CNY 受嚴格的外匯管制監管，而 CNH 則相對自由，容易受國際金融市場影響，令兩者出現匯價差異，公司需要進行多一重考慮，降低換匯成本。

2. 以外幣匯款

以外幣進行的商業匯款，如果屬於「經常項目」，則不受外匯管制限制。

人民幣匯款到內地的最高金額

以香港公司帳戶匯款人民幣至內地公司帳戶，除了要留意在岸人民幣和離岸人民幣的區別外，匯款限額並無限制。

以香港公司帳戶匯款外幣至內地公司帳戶，雖然並無限制，但如果單次匯款超過美元 $50,000 的話，按照《服務貿易外匯管理指引》需要另外提供交易證明等資料。

至於個人帳戶，每人每日的人民幣匯款上限為 $80,000。

商業人民幣匯款可以給誰？

除了可以匯款到大陸內地公司外，中國人民銀行自 2018 年起放寬跨境人民幣的業務範圍，符合條件的企業人民幣可以匯款到內地個人帳戶，包括工資、家庭匯款、股東分紅等。

留意這個措施只適用於商業帳戶。以個人帳戶進行人民幣匯款的話，只能夠匯款到個人同名的內地銀行戶口，而不可以匯款到內地親友。

如何支付以人民幣為來源貨幣的匯款？

如果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶，您就可以輕鬆利用人民幣餘額進行匯款。

另外，您亦可以選擇透過您中國的銀行帳戶設立銀行轉帳。您必須符合以下條件才能以人民幣為來源貨幣匯款：

• 您並不持有中國大陸護照（包括台灣、香港和澳門人）

• 您於 2019 年 1 月後在中國大陸賺取工資，並已經就收入納稅

根據規定，您只能從中國將人民幣匯款至另一個您名下的帳戶。完成所有程序後，您將會收到您的專屬付款資料，就匯款進行支付。

匯款到內地銀行的所需資料

匯款銀行

如果您首次進行境外人民幣匯款，收款內地公司需要透過當地結算銀行在「人民幣跨境收付資訊管理系統」（RCPMIS）登記註冊。

填寫付款資訊時，香港公司需留意以下幾點：

• 收款銀行欄位需填寫 SWIFT 碼

• 付款貨幣為在岸人民幣（CNY)=）

• 說明付款目的（例如預付貨款或投資）

收款銀行

內地公司需要向收款銀行提供收款說明，按照要求遞交所需證明文件，才能收款。由於所需的證明文件會因應付款目的和收款銀行而有所不同，建議預先向收款銀行查詢所需文件才進行匯款。

匯款到美國

跨境匯款到美國的相關限制

美國並無外匯管制，資金可以自由出入，亦無申報需要。

美元匯款的出入境限制

如果您選擇透過線上匯款，請注意您不能將美元匯款至經紀商或代理銀行。匯款收款人必須為支票或儲蓄帳戶。

匯款到美國的最高金額

若果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶，匯款到美國的單次上限為美元 $250,000。否則，匯款上限視乎不同銀行和匯款服務供應商而定。傳統銀行有機會徵收大額匯款服務費。

如何支付以美元為來源貨幣的匯款？

如果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶，您就可以輕鬆利用美元餘額進行線上匯款，節省高達 99% 海外及外匯交易費。

另外，您可以從美國任何一個銀行帳戶透過以下方式支付：

• 銀行扣帳（ACH）

• 電匯

• 扣帳卡 / 信用卡

• SWIFT

注意，如果您的美國帳戶地址位於內華達州、關島或維爾京群島，就不能使用扣帳卡或信用卡支付。

匯款到美國的所需資料

一般來說，您需要以下資訊才能匯款到美國：

• 收款人全名

• 完整地址 (不接受郵政信箱)

• 銀行帳戶號碼

• ACH 或 ABA 號碼

• 帳戶類型

透過網上銀行匯款到內地及美國通常需要多長時間？

如果您選擇透過 Airwallex 進行線上匯款，一般在 2 個工作天內就能到帳。

如果您選擇以傳統電匯進行匯款，考慮到時差影響，一般需要 3-5 個工作天，甚至長達 2 星期才能到帳。另外，電匯費用比線上匯款昂貴，需要額外支付手續費。

匯款到加拿大

國際匯款到加拿大的相關限制

加拿大奉行自由貿易制度，並無外匯管制，亦不會就匯款而徵收所得稅或贈與稅。

加元匯款的出入境限制

加拿大政府積極降低海外匯款難度，所以基本上加元出入境並無特別限制。您可以輕鬆將加元匯款到加拿大境內任何銀行帳戶。唯一要注意的是，您不能匯款至經紀商或中介銀行。

匯款到加拿大的最高金額

若果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶，匯款到加拿大的單次上限為加元 $100,000。

另外，您亦可透過 Interac 以電郵地址匯款，最高可匯款加元 $25,000 到加拿大。否則，匯款上限視乎不同銀行和匯款服務供應商而定。傳統銀行有機會徵收大額匯款服務費。

如何支付以加拿大為來源貨幣的匯款？

如果您持有 Airwallex 環球多幣帳戶，您就可以輕鬆利用加元餘額進行線上匯款，避免高達 99% 交易手續費，最快 1 個工作天內就能到帳。

另外，您可以從加拿大任何一個銀行帳戶透過以下方式支付：

• 直接扣帳（Direct debit）

• 網上帳單付款（Online bill payment）

• 電匯

• 扣帳卡 / 信用卡

• Interac e-Transfer

匯款到加拿大的所需資料

一般來說，您需要以下資訊才能匯款到加拿大：

• 收款人全名

• 3 位數的 Bank Institution Number

• 5 位數的 Transit Number

• 7 - 12 位數字的帳戶號碼（不含空格）

如果您的收款人持有支持 Interact 的銀行帳戶，利用他們的註冊電郵地址就可以進行匯款。

Airwallex — 即時網上匯款金融科技

避開傳統匯款的繁瑣雜務

只需一個 Airwallex 環球多幣帳戶，您就能透過單一帳戶匯款至世界各地，無需應付不同銀行的繁瑣要求和程序。

全球網絡 加快匯款速度

Airwallex 與全球 60 多間銀行和金融機構合作，利用當地銀行網絡，令內地和海外匯款就如進行當地轉帳一樣方便，最快 1 個工作天內就能到帳。

節省高達 99% 交易費用

Airwallex 只收取高於銀行同業匯率加低至 0.2% 的費用，更不收取服務費或月費，絕無隱藏費用。

常見問題

全球匯款有什麼方式可以選擇？

您可以選擇透過以下方式進行全球跨境匯款：

• 傳統銀行電匯

• 找換店

• Airwallex 等金融及匯款平台

要選擇最適合您的匯款方式，要考慮成本、需時、全球覆蓋率、客戶服務等因素。

Airwallex 的匯款服務覆蓋全球 150 多個國家或地區、超過 60 種貨幣，更只會收取高於銀行同業拆息低至 0.2% 的費用，絕無隱藏收費或服務月費。視乎收款人地區，透過 Airwallex 進行線上匯款，最快 1 個工作天內就能到帳。

透過網上銀行匯款通常需要多長時間？

如果您選擇透過 Airwallex 進行線上匯款，一般在 1 個工作天內就能到帳。

如果您選擇以傳統電匯進行匯款，考慮到時差影響，加上設計代理銀行的複雜性，一般需要 3-5 個工作天，甚至長達 2 星期才能到帳。另外，電匯費用比線上匯款昂貴，需要額外支付手續費。