API發卡：邁向數碼支付技術新世紀

一些急速冒起的發卡技術正在推動各行各業的變革與創新，從電商平台到共享車輛應用程式，讓不同類型企業都能為其客戶提供頂尖金融服務。

「API發卡」亦稱「現代發卡」——這股嵌入式金融新趨勢容讓企業根據客戶需求，構建自家的卡程式。 愈來愈多企業選擇向用戶發行自家支付卡，讓他們憑卡直接於其平台消費，而毋須將資金存入銀行。經典的例子Uber，她向司機發卡，讓他們可利用單一應用程式收取車資及進行支付。

我們將於這篇文章中，深入探討企業可藉發卡升級其產品的多種方式。另外亦將介紹Airwallex的發卡產品，為您介紹我們的全方位解決方案以及靈活的API 如何助您比競爭對手快一步進軍新市場，並擴展您的環球發卡計劃。

甚麼是發卡

讓我們先簡單了解一下傳統發卡流程以往究竟如何運作。

除非您的企業具一定規模，擁有所有必要的基礎設施及充足的資源以發行自家卡，例如大型銀行；否則您須與中介機構合作，方能發行為您企業客製化地印上品牌標記的卡。

宏觀地檢視，發卡流程包含以下步驟：

選擇卡網絡：這是支付基礎設施的核心。現存的4大主要網絡分別是Visa、MasterCard、American Express及Discover。

選擇卡類型：可以選擇的主要類型包括信用卡、扣帳卡及預付卡，每種卡都具有其獨特的功能與優勢。

選擇擔保銀行：擔保銀行負責協調從消費者到商家的資金轉移，並確保付款得到適切處理。

選擇發卡機構：發卡機構負責管理卡的發行、授權或拒絕交易、維護持卡人數據的記錄系統、與結算者進行溝通，以及代表發卡銀行協調發卡流程，同時透過直接與網絡連接完成上述操作。

多年來，這種傳統的發卡基礎設施在轉帳功能上某程度行之有效，然而卻從未為企業提供任何過人的優勢。由於任何客製化的設定都要求企業重新經歷整個發卡流程，因而牽涉漫長的開發週期，亦意味著企業難以因應不斷變化的業務需求靈活地作出調整，窒礙創新意念適時應對市場變化。

甚麼是API發卡

為了保持競爭力、持續適應市場的急速變化，許多企業開始採用以數碼方式優先的支付服務。這種轉變由Uber與DoorDash等擁有先進科技的企業推動，自2010年代初開始一直引領著分散式容錯應用程式的開發。發卡領域蓬勃發展，啟導了一種新現象的出現——以靈活的API（全寫為「Application Programming Interfaces」 ）發卡。

這種發卡流程與傳統發卡流程是否徹頭徹尾不同？很難一概而論。

綜觀API發卡過程，可分為一下步驟：

夥拍全方位金融科技合作夥伴。全方位金融科技合作夥伴可為您承擔尋找擔保銀行、發卡機構、選擇卡類型，以及處理KYC等程序。擁有全方位解決方案，讓您毋須尋找擔保銀行即可開立帳戶及發卡，對初創企業尤其有利。Airwallex正是可為您提供全面發卡解決方案的最佳夥伴。

您可針對業務需要客製化卡產品。API發卡的一大優勢是能適應業務上不斷變化的需求，而毋須推翻原初的發卡流程。

API正是這種新發卡流程的核心。API於嵌入式金融中，尤其在開放銀行的背景下，發揮著整體的關鍵作用。API到底如何實踐高靈活性？

金融機構一向在交換金融交易相關的數碼信息時，都必須遵循ISO 8583標準。然而，開放API將這種複雜的支付流程拆分成更小、更易於理解的API，這些API使用 JSON數據格式，既方便開發人員使用，亦符合ISO 8583要求。

在發卡領域中，每項功能都有其專屬的API，例如處理KYC、發卡，或授權支付。這些API更可以處理客戶數據，並使用人工智能提供超越傳統金融的服務，例如個性化支出建議、透過識別可疑交易或異常模式提高安全度。開放 API 更允許與其他應用程式、服務或平台連接。

Airwallex發行平台的勝人之處

許多金融科技企業均有提供API發卡服務。 但是，選擇具有專業知識與經驗的合作夥伴攸關重要，它們可以針您的需求提供度身訂造的解決方案。與其選用一成不變的方式，選擇準確應對您所需的金融科技才最明智。

Airwallex是一家信譽良好的支付服務企業，擁有強大的用例基礎，並持續為客戶提供全方位支援。我們在支付行業累積的豐富經驗，以及與環球銀行及Visa卡網絡建立的合作關係，讓我們自信能透過API發卡解決方案，為企業提供幫助。以上三個關鍵要素的完美結合，讓Airwallex得以在市場上脫穎而出。

全方位——憑藉全球牌照以及與銀行的合作關係，我們為客戶提供 BIN（銀行識別號碼），讓您可以透過Airwallex開立帳戶及發卡，而毋須自行處理銀行事務。Visa是我們的合作夥伴，意味您可因Visa廣泛的網絡覆蓋範圍獲取便利，並使用我們的實體及虛擬多幣扣帳卡在超過200個國家及地區完成交易。此外，我們亦將為您代勞處理KYC並維持合規性。

環球增長——Airwallex的產品可供不同地理區域的其他使用。例如，假設您的企業位於英國，但您在美國設有辦事處，除了可以考慮開設海外離岸戶口外，您亦可透過Airwallex開立一個美國帳戶您或需考慮透過Airwallex開立一個美國帳戶，而非使用您的英國帳戶在美國進行交易。如此您便可以避免產生不必要的外匯或交易費用。Airwallex 的環球覆蓋範圍讓您能於多個不同地點開立帳戶，由此您便可向客戶發行本地卡而非國際卡。

多幣種——Airwallex帳戶提供多幣種功能，可以使用多種貨幣進行交易，包括美元、澳元、加元、新加坡元、新西蘭元、港元、日元、歐元、英鎊及瑞士法郎。我們外匯 (FX) 領域擁有豐富的專業知識，為您提供可以無縫接合的多種解決方案，帶來最佳外匯價格以及針對您業務需求的交易服務。

加快推出市場——Airwallex提供屢經試驗的白標解決方案，支援企業加快將自己品牌的專屬卡推出市場。完成開發程序後，企業可以在實驗中測試交易，其後只須更改API密鑰及將端點重新導向，即可投入生產。我們的API非常靈活，而且具備可輕易與各種後端系統連接的數據結構。Airwallex產品正正為了簡化您的發卡流程而設。作為我們的客戶，BIN提供、卡片製造、交易處理及餘額管理等繁瑣雜項——您統統毋須費心。

安全性——Airwallex已達到最高級別的PCI 合規性（PCI-DSS 級別 1），並將代您處理所有 PCI要求。我們亦將處理所有KYC及其他合規要求，讓您可專心一致地投入業務發展。此外，我們亦完全符合英國的強客戶認證（SCA）及歐盟的PSD2。

透過我們靈活的API，發卡機構可即時安全地使用API令牌，以取代個人帳號（PAN）或個人識別碼（PIN）等敏感的卡信息。API令牌可安全地在線儲存於商家一方，或直接存儲在數碼錢包中，以進行定期及一鍵支付。

開放API的精密特質，讓企業能維護其專屬API，這些API會主動利用客戶支付數據同時為業務及客戶帶來裨益。 例如使用Airwallex API，您可為客戶提供實時支出追蹤，助他們更全面地了解及管理其消費習慣。此外，您亦可為每張卡自訂各自的支出限額，方便為員工分配公司卡。透過Airwallex，您更有機會藉著交換費產生額外收入。

我的企業如何透過Airwallex發卡？

電子商務

電商網店平台可以為其商家開立多幣數碼錢包，並直接發行與錢包連接的虛擬卡。商家可以將產品銷售的收入直接存入他們的數碼錢包，並立即使用那張卡使用這些資金。

透過連接Airwallex的API，電商網店平台不僅可以為其客戶提供使用多幣數碼錢包及卡的便利，亦可藉著進階欺詐檢測及額外產品（例如基於客戶消費數據提供貸款或保險），增強整體用戶體驗。這有助為電商網店平台客戶建立更安全及個性化的支付流程。

以資本作為服務

從事貸款業務的企業如想將Airwallex與自己的平台連接，只須採取與為客戶開立多幣數碼錢包及發卡相似的步驟。 然後，就可以利用該數碼錢包將貸款迅速交付給客戶，並於客戶交付還款時資直接收取相關資金。 與此同時，客戶亦可使用他們的卡來消費貸款。使用 Airwallex API，企業更可以實時了解客戶的消費習慣，並相應地調整貸款報價，為客戶提供更靈活、全面及體貼用戶的金融產品。

旅遊相關線上服務

假如您經營酒店預訂業務，您則可使用Airwallex發卡解決方案處理跨司法管轄區的付款，而且過程不會產生費用。

例如，當客戶在您的旅遊網上平台付款時，平台可透過Airwallex的API發行虛擬卡，該卡隨後可於每收到付款時直接向酒店進行支付。 Airwallex卡的環球性，讓您向世界各地的酒店付款時，可以避免交易手續費。

聯絡我們，展開您的發卡之旅

API 發卡可以透過多種方式令您的企業受惠。API靈活度和客製化程度高，可滿足現今企業的大部分需求，並為您從事行業的未來發展奠定堅實的基礎。

選擇Airwallex作為您發卡的合作夥伴，可以為您的客戶提供最優質的服務，您更可輕鬆地調整服務以適應瞬息萬變的市場。Airwallex可自訂的發卡解決方案，以我們的全球銀行牌照及豐富的商業支付處理經驗為後盾，可助您將平台使用體驗提升到一個新的層次。

我們的專家團隊很樂意詳細地評估您的具體要求，提供更多資料作並作出深入介紹。立即聯繫我們，立即展開您的發卡之旅。