2024 網店收款方法介紹及比較

近年網店盛行，網店支援不同收款方法，更方便顧客落單，不少網店都會使用 Stripe 或 PayPal 等 Payment Gateway 網店收款方法，以便支援不同金融機構的信用卡、扣賬卡或電子錢包。本文將介紹及比較常見的網店收款方法，解構不同申請手續、手續費及交易限制。

Payment Gateway 是甚麼？與網上支付有什麼分別？

Payment Gateway 指連接網店和金融機構交易的第三方支付系統，又稱支付網關，於網店而言，就是網店收款方法，首要使用者是商戶。 Payment Gateway 一般會使用加密技術將信用卡或銀行卡資料加密傳輸，保障以電子途徑進行的交易安全。

不同網店 Payment Gateway 支援不同電子付款方式，例如信用卡、Alipay、WeChat Pay 等。

而網上支付的直接使用者是消費者，即是客戶在網上購物時，在網店選擇支付方式完成交易。因此，Payment Gateway加上網上支付，就是一個完整及安全的電子商務服務。

Payment Gateway 的種類

• Redirect Payment Gateway：轉向支付網關，例如 PayPal，顧客於網店下單時，付款頁面會被即時轉向至 PayPal 的付款網站完成交易

• Checkout on-site with payment off-site：顧客於網店下單時，無需離開當前頁面，前端結帳於網站上進行，支付過程則於後台進行

• On-site payments：顧客於網站頁面進行交易。大型企業通常於網站伺服器上處理顧客交易，意指顧客由下單至付款的所有程序，全於網店的頁面進行

常見的電子付款方式

網店常見的電子付款方式包括信用卡、扣帳卡與本地電子錢包，如 PayMe、AlipayHK 及  WeChat Pay 等，亦有接受海外付款的網店會支援不同先買後付 (Buy Now Pay Later) 的付款方式。

虛擬信用卡及扣帳卡

信用卡與扣帳卡是網店主要付款方式，現時不少人亦會用虛擬卡，與實體卡一樣，顧客輸入卡號、姓名、銀行卡到期日與 CVV 就可以付款。顧客亦可將信用卡或扣帳卡加入 Apple Pay 或 Google Pay 結帳。

虛擬信用卡的主要好處，就是具有虛擬卡號、有效期和安全碼等信息，提高了網上交易的安全性。有些虛擬信用卡更可以產生一次性卡號，用於單筆交易，進一步提高支付安全性，降低了被盜刷的風險。另外，若綁定 Apple Pay 或 Google Pay 使用，用戶只需在手機上選擇虛擬卡進行支付，無需攜帶實體信用卡，十分方便。

扣帳卡基本上與信用卡差不多，其最大不同之處，就是直接從相關帳戶中扣款而不是使用信用額度，不會有「先使未來錢」的情況。

香港專屬的電子支付方式

近年不少人都會使用香港本土電子支付方式網店消費，最早期的香港電子錢包非八達通莫屬，最初主要用於公共交通支付，後來逐漸拓展至商業消費、網上支付等，應用範圍愈來愈廣。八達通卡最高儲值上限為港幣 $3,000，不過部份指定商戶的每次交易金額上限才可達到港幣 $3,000，不太適合大額消費。

Alipay HK、WeChat Pay 與 FPS 等相繼出現，顧客於網店付款時，會跳轉到相關平台的手機應用程式完成交易。當中，Alipay HK 及 WeChat Pay 除了提供手機支付外，更新增跨境轉帳、收款等功能，允許用戶在香港電子錢包進行支付，同時也可以在中國內地使用，方便香港用戶跨境消費，以及內地遊客在香港消費，進一步拓展了跨境消費的便利性，提高了資金使用效率。

先買後付 (Buy Now Pay Later)

先買後付指顧客消費時，第三方平台會先支付部分款項，顧客於指定期限內向平台分期付款。先買後付平台包括 Klarna 與 Afterpay，雖然未直接支援香港付款，但就常見於海外市場，如果網店有針對海外市場，可透過 Payment Gateway 支援 Klarna 與 Afterpay 收款。

科技愈來愈先進及普及，市民日常生活自然受惠更多，各大電子支付平台為了吸客，更會提供各種獨家優惠。但上述的電子錢包當然亦有隱憂，例如：電子錢包依賴互聯網和電子設備，存在被黑客攻擊的風險；部分電子錢包服務受到較嚴格的監管，並不是任何實體店或網上商店都接受全部電子支付工具；電子錢包亦須收集一定用戶個人隱私信息，有機會引發隱私保護擔憂。

常見網店收款方法比較：網店 Payment Gateway 介紹

PayPal 與 Stripe 是全球最常見的網店收款方法，而近年大受歡迎的網店平台 Shopify 及 SHOPLINE 亦有推出的自家 Payment Gateway。

PayPal 是全球最大的 Payment Gateway，商戶可免費註冊，平台支援消費者以信用卡、扣帳卡以及 PayPal Credit 等付款，消費者於網店付款時，會被轉向 PayPal 的頁面完成交易。 PayPal 為「老字號」網店收款平台，設有全面的安全加密技術，大受歡迎．手續費較其他平台高。

Stripe 主打操作簡單，商戶可免費註冊，平台支援信用卡、扣帳卡外，更支援電子錢包如 Apple Pay 與 WeChat Pay，適合主打內地市場的電商。消費者於網店付款時，可於網店頁面完成交易，有利網店轉化率。

網店收款方法及每筆交易手續費

*資料更新至 2024 年 2 月 21 日，並於 2024 年 10 月進行更新，以各支付平台官網為準。

常見網店收款方法的交易限制

不同網店收款方法都有不同交易限制，部分為每筆交易或每月交易總額設交易上限，有平台入帳時間長達 7 日，而每筆交易手續費亦是網店交易限制之一，尤其當網店訂單交易金額較小而訂單多，手續費將成為一大開支。

網店應如何選擇網上收款平台方案？

網店店主選擇網上收款平台方案時，應考慮以下因素：

• 網店收款平台與網站整合的流暢度

• 交易速度

• 支援支付方式的種類

• 收費與交易手續費

• 安全認證

• 增值服務如數據分析、欺詐和風險管理

• 技術支援與客戶服務支援

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Airwallex 提供一站式全球網上收單服務，用戶僅需進行一次對接，簡單安裝網店平台插件，即可於網店接受信用卡及多種本地支付方式收款，為顧客提供超過 160+ 種本地支付方式，包括 FPS 、AlipayHK 和 WeChat Pay，同時亦支援海外先買後付平台如 Klarna 與 Afterpay 。

商戶可以全球 180 多種貨幣接收款項，方便顧客消費，提高網店轉化率。以相同幣種結算亦可免除換匯費用，不需被高昂費用蠶食利潤。

Airwallex 申請程序及所需文件

Airwallex 新客戶需註冊帳戶並提交 KYC 文件，如於香港註冊，需提交以下文件（詳情）：

• 有限公司：公司註冊證明書、公司商業登記證、授權代理人的身份證件

• 獨資企業：公司商業登記證、授權代理人的身份證件

• 合夥企業：公司商業登記證、合夥協議、授權代理人的身份證件、於此企業中持股 25% 以上人士的身份證件（若無，則請提供主管合夥人的身份證件）

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常見問題

1. 常見網上付款及收款方式有什麼選擇及限制？

PayPal、Stripe、Alipay HK 等均為常見網上付款及收款方式，各有限制，包括平台入帳時間及每筆交易手續費，部分 Payment Gateway 更為每筆交易或每月交易總額設交易上限。

2. Airwallex 在香港有牌照及安全嗎？

Airwallex 的系統及程序均符合安全認證，包括符合 PCI DSS Level 1、SOC 1 及 SOC 2 標準 。Airwallex 受香港海關監管，並持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)。

3. Airwallex 是電子錢包嗎？

Airwallex 並非電子錢包。註冊後可用全球收款賬戶進行匯款或收款，另外亦可以 Airwallex 雲匯 Visa 卡進行消費。

參考資料:

1. https://stripe.com/zh-hk/pricing

2. https://www.shopify.com/hk-en/pricing

3. https://blog.shopline.hk/payment-gateway/

4. https://www.paypal.com/hk/webapps/mpp/merchant-fees