海外匯款攻略：海外轉帳手續費及時間一覽！教你選擇匯款服務

海外匯款的效率和可靠性，是批發商業務成敗的關鍵之一。始終批發商業務足跡遍佈全球，每單買賣都涉及不同貨幣。傳統銀行通常需要較長時間處理海外匯款，最長需要 5 個工作天到帳，難免會損害與客戶和供應商之間的信任。另外，批發商還要承擔銀行高昂的匯款手續費、海外交易費、外幣換匯費等等，通常還會有其他隱藏收費，抵銷批發商部分利潤。

評估批發業務的海外匯款及轉帳需求

要選擇最適合自己的海外匯款服務，就先要評估自己的匯款需求。首先要了解以下 4 個要點：

• 交易金額：一些銀行會根據交易額收取某個百分比。如果您的交易金額較大，就需要找一些收取劃一費用的金融機構。

• 匯款頻率：由於傳統銀行一般需要 1-5 個工作日處理海外匯款，如果您的交易次數頻繁，在上一筆交易未完成轉帳之前，供應商就會有機會拒絕出貨。

• 涉及貨幣：釐清每筆交易所需要的幣種和比例。大部分銀行只會支援主要貨幣（如美元、人民幣等），而其他貨幣則要收取額外附加費，進一步加重您的營運成本。

• 付款目的地：供應商和客戶所在的國家。銀行一般透過 SWIFT 網絡進行海外匯款，但有一些情況，例如是當地法律或規定，會令匯款要求被拒，嚴重影響批發商的誠信和日常營運。

如何選擇最適合批發業務的國際匯款服務？

了解以上 4 項要點後，就可以開始分析市場上的選擇。我們建議您從以下各方面進行分析：

1. 成本效益 －海外匯款手續費及隱藏附加費

雖然傳統銀行近年開始陸續開設豁免手續費的海外匯款服務選擇，但這些服務只適用於某幾種主要貨幣和指定的國家或地區，更通常需要受款人持有同一銀行的當地戶口。種種限制，令批發商最終可能還是要透過電匯進行海外轉帳。

一般銀行的電匯和票匯或國際匯款服務都是按次收費，意即無論您的匯款金額是多少，手續費都是一樣。要留意是，這筆手續費並未包括中轉行和收款銀行的費用，而大額匯款附加費和電碼中英轉換費等等的隱藏費用，自然也是額外收費。換言之，如果您希望確保收款人收足指定金額，就要將預期的手續費和其他費用加到匯款金額當中，以應付銀行、中轉行和收款銀行的多重收費。

每筆匯款最基本手續費約港幣 $50 至 $200 手續費，另外銀行或會收取其他手續費，如代理銀行、收款銀行或結算機構等匯款費用，約港幣 $100 至 $300 不等；部分銀行更可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註，亦都會收取約港幣 $100 至 $200 的費用。

相反， Airwallex 的海外匯款服務收取 $0 交易費，更不設匯款最低要求，讓你避免所有上述的銀行收費之餘，亦享受同樣可靠的服務。

2. 交易速度 － 海外匯款時間

每間銀行處理電匯的需時都不一樣，銀行的電匯網絡、匯款人的入帳時間、收款銀行的地區等等都是隨時浮動的因素。進行海外匯款時，記得要注意網上銀行的轉帳時間。雖然一些銀行已經可以提供即時同行匯款服務，但一般來說，銀行需要 1-5 個工作天來處理電匯程序。

3. 匯率 － 匯率波動

通過銀行進行電匯，匯率通常比銀行同業匯率（即是在 Google 搜尋到的匯率）高出 4-5%。如果企業每日都需要距國轉帳不同貨幣，而該貨幣匯率較為浮動，所涉及的成本就會更高。

若經 Airwallex 匯款， 能以實時優惠匯率兌換，商業客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，亦無最低交易額，幫助企業節省成本。

4. 海外匯款限制 － 匯款上限

你可能已經經歷過匯款上限帶來的不便 —— 為了保障客戶安全，傳統銀行會設定網上轉帳和匯款的限額，如果您要匯款到另一間銀行的帳戶，這個限額會更低，嚴重影響營運進度。所以，要經常進行轉帳或海外匯款的批發商，要盡早向銀行登記收款人帳戶，提高上限。

另外，不同貨幣的匯款限制亦有所不同。以人民幣為例，香港居民每人每天只可以匯款最多人民幣 $80,000 ，並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

5. 安全性和可靠性

對於大眾來說，傳統銀行的電匯服務可能是最可靠的海外匯款方式；但其實，透過專業匯款服務供應商進行匯款同樣安全，而這些供應商每年處理的匯款金額更可以媲美傳統銀行。

由於這關乎您的資金和交易安全，建議要查清楚提供海外匯款服務的機構，在保護用戶資金、個人資料和交易信息上的措施，例如加密系統、防欺詐機制和法規遵從性等等。

Airwallex 獲全球多個國家的監管機構授權，例如英國金融行為監管局（FCA）、澳洲金融監理署（APRA）、新加坡金融管理局（MAS）等，亦已經由香港海關頒發牌照，安全地為客戶提供匯款服務。

了解到各項海外匯款服務的優勢和弊處後，就要將這些資料比對您的實際批發業務需求，排列優先次序，令最佳選項一目了然。

例如，蔬菜和海鮮批發商由於要頻繁入貨，每次交易額相對不大，就應該要優先考慮低手續費的服務；相反，對於電子零件或大型機械的批發商來說，因為每次交易額大，但交易頻率不高，可以先考慮海外匯款服務的安全性和可靠性。

針對批發商獨特需求而設的 Airwallex 匯款服務

Airwallex 的海外匯款服務支援 46 多種外幣支付、橫跨 150 個國家及地區，更最快可以在一個工作天內到帳，助批發商加強業務聲譽，增強與供應商之間的互信，達致雙贏。

收費方面，Airwallex 承諾零月費、零隱藏費用。在您進行海外匯款時，如果涉及外幣換匯，我們會根據銀行同業匯率（你在 Google 上搜尋到的匯率）額外收取一個小的百分比作為費用。

相比傳統銀行的高昂匯價和多重收費，Airwallex 領先市場的匯款服務提供最優惠的匯率和低交易費，讓批發商以最具成本效益進行海外匯款，保留最大利潤。

最重要的一點是安全性。為了確保您的交易、個人資料和資金安全，Airwallex 已經採用先進的金融科技，設有完善的保安設施，例如多身分驗證程序和帳戶雙重認證，保護您的數據安全。可以肯定的是，除了您之外，任何人都不能動用帳戶內的資金。Airwallex 持有金錢服務經營者牌照(MSO License No. 16-09-01929)，受香港海關監管，更一直與全球 60 多間銀行夥伴合作，確保交易流暢、迅速、安全。

無論金融科技如何日新月異，行業監管和法規如何不斷更新，Airwallex 都一如既往地緊貼行業最新發展，確保我們的服務的合規性和安全性，更會孜孜不倦地完善我們的產品服務，利用最新的金融科技打破舊有規限，塑造更有效率、更具成本效益的營商環境。

比較 Airwallex 和傳統銀行的海外匯款到帳時間

Airwallex 與傳統銀行的海外匯款到帳時間不同，前者有 70% 款項能夠做到即日同帳，受惠於 Airwallex 是透過他們的當地銀行網絡，大部分不需要使用 SWIFT 系統，因此，海外匯款一般只需一個工作天就能完成。相比之下，傳統銀行通常需要 1 至 5 個工作天，主因進行跨境匯款時，銀行主要使用 SWIFT 系統轉帳，過程中需要「代理銀行」作為中間人，將資金匯至目的地的收款銀行。部分與香港較少聯繫的地區，更可能需要經過多家代理銀行才能完成匯款。

此外，由於時差因素以及各家銀行對不同貨幣的截數時間不同，亦會導致傳統銀行有機會要較長匯款時間才完成。雖然客戶若選擇使用同一銀行的分支完成電匯，則有機會可以實現即時匯款，但大家都要計算一下，整個過程的潛在匯款手續費及匯率差異所產生的成本壓力。但 Airwallex 海外匯款是沒有截數時間限制，而且沒有潛在手續費，匯率只高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，為批發商提供成本低，轉帳快的安全途徑。

Airwallex、傳統銀行及 Wise 匯款比較表

文已提到在選擇海外匯款服務時，謹記四個要點：成本效益、交易速度、海外匯款限制及安全性。最好的匯款服務應該能幫助節省時間、降低成本，更可以提高營運效率，讓批發商專注業務拓展，而不是忙於跟進匯款進度，修補與客戶和供應商的信任關係。下表一次過比較 Airwallex、傳統銀行及 Wise 匯款服務的差異。

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海外匯款常見問題

發送國際匯款需要提供哪些資料？

如果你選擇透過傳統銀行進行電匯，您需要提供匯款帳戶號碼、電匯貨幣、金額、收款人帳戶號碼等基本資料。另外，您亦需要親自到分行遞交或郵寄「指定匯款受款人」申請表來登記海外收款人；如果您有時間親身到分行辦理，亦需要填寫匯款申請書並簽署核實。

如果您決定透過 Airwallex 來簡化匯款程序，您只需要提供收款人銀行資料和帳戶號碼、貨幣、金額等基本資料，就能進行海外匯款。

透過 Airwallex 匯款至海外需要多少錢？

透過 Airwallex 進行海外轉帳的交易費用是 $0。以不同貨幣進行國際轉帳時，客戶只須支付高於銀行同業匯率低至 0.2% 的費用，而且絕無其他隱藏收費。

海外轉帳一般需要多長時間？

如果您選擇透過傳統銀行或電匯供應商進行海外匯款，由於這些機構一般使用 SWIFT 電匯，匯款可能會需要 1-5 個工作天才能到帳，實際時間要視乎匯款路徑和收款銀行所在地而定。

至於Airwallex，海外匯款一般可以在一個工作天到帳。

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有關 Wise 的資料從 Wise 官方網站擷取於 2024 年 10 月。資料只供參考。詳情請瀏覽 Wise 官方網站以獲取最新資訊。

免責聲明：我們於 2024 年 10 月撰寫此文章。文中所有資訊均基於我們自發的網上搜尋及研究，而無法親自測試所有工具或供應商。本文僅為教育用途，讀者需自行判斷，在評估各個服務供應商時考慮其業務的具體需求。文章資訊會每 6 個月進行更新。如果您希望要求更新，請透過電郵 [email protected] 與我們聯絡。