Hoe zakelijke rekeningen van Airwallex werken in het Verenigd Koninkrijk en Europa, en waarom uw fondsen altijd veilig zijn

In de nasleep van de instorting van Silicon Valley Bank (SVB) in de Verenigde Staten en Signature Bank, willen we graag even de tijd nemen om te verduidelijken hoe de fondsen van onze klanten veilig worden gehouden in het Verenigd Koninkrijk en Europa.

Airwallex is geen bank, wij hebben een vergunning als Electronic Money Institution (EMI) van de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk en de Nederlandse Nationale Bank in Nederland. We werken samen met banken over de hele wereld om rekeningen in meerdere valuta, geldoverschrijvingen, buitenlandse valuta, betalingsaanvaarding en meer aan te bieden voor wereldwijd zakendoen. Hoewel we veel functies delen met banken, is er een belangrijk verschil in hoe we het geld van onze klanten bewaren. 

Hoe deposito’s werken bij Airwallex

Wanneer u geld op een zakelijke rekening van Airwallex stort, worden die fondsen namens u op een aparte beveiligde rekening bewaard. Het geld op deze beveiligde rekening is niet beschikbaar voor de crediteuren van Airwallex, onze banken of derde partijen. Het kan niet worden uitgeleend of gebruikt voor andere doeleinden, zoals het vervullen van operationele behoeften of het beleggen in activa. Dat betekent dat wanneer u geld wilt opnemen of een uitbetaling wilt doen van uw Airwallex-rekening, dat geld voor u beschikbaar zal zijn. Ons operationele team brengt onze beveiligde fondsen dagelijks in balans om ervoor te zorgen dat alle portemonnees van onze klanten worden beschermd in overeenstemming met de regelgeving. 

In het onwaarschijnlijke geval dat Airwallex haar bedrijfsactiviteiten stopzet of insolvent raakt, wordt geliquideerd of failliet gaat, worden uw fondsen veilig opzij gezet op de vrijwaringsrekening en ontvangt u ze terug met voorrang op al onze schuldeisers.

In tegenstelling tot Airwallex beleggen banken een deel van de deposito’s van hun klanten in leningen, obligaties en andere activa. Als een bank een ‘bankrun’ ervaart, waarbij veel klanten tegelijkertijd hun deposito’s opnemen uit angst dat de bank zal falen, kan de bank een liquiditeitscrisis doormaken, vooral in het geval van verlies op beleggingen. Dit verhoogt de kans dat de bank faalt.  

Waarom u moet diversifiëren

Wanneer u geld stort bij een bank in het Verenigd Koninkrijk, verzekert het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) uw storting tot £ 85.000. Dit betekent dat klanten die deposito’s van meer dan £ 85.000 aanhouden bij één bank, groter risico lopen als de bank faalt. Hoewel het zeldzaam is dat een bank faalt, zijn recente gebeurtenissen een sterke herinnering aan het belang van het beheren van risicoblootstelling. Elke persoon of elk bedrijf dat meer dan £ 85.000 op een enkele bankrekening heeft, moet overwegen om kasreserves over meer dan één financiële instelling te spreiden om ervoor te zorgen dat fondsen worden beschermd. In Nederland geldt een gelijkwaardige bescherming onder de Nederlandse Depositogarantie voor deposito’s tot € 100.000 en geldt hetzelfde advies.

Het systeem dat door Airwallex wordt gebruikt verschilt van de bescherming die wordt geboden onder de FSCS of de Nederlandse Depositogarantie. U moet rekening houden met elke beschermingsoptie en hoe goed deze voldoet aan uw specifieke behoeften.

Het belangrijkste verschil tussen de FSCS/Nederlandse Depositogarantie en Safeguarding (het systeem dat door Airwallex wordt gebruikt) is dat bij de FSCS/Nederlandse Depositogarantie bescherming wordt geboden door een onafhankelijke wettelijke organisatie (in plaats van de bank zelf). In het geval van insolventie van de bank betaalt de organisatie klanten tot het maximale compensatiebedrag (£ 85.000) zonder te hoeven wachten op een insolventieproces. Wanneer u geld stort op een zakelijke rekening van Airwallex, kunt u er zeker van zijn dat al uw fondsen beschermd zijn zonder opwaartse limiet op het bedrag. Houd er echter rekening mee dat het langer kan duren voordat het geld wordt terugbetaald dan wanneer het geld op een bank zou staan en dat een deel van het geld door de curator of vereffenaar van het failliete bedrijf kan worden ingehouden.

Als u uw risicoblootstelling wilt verminderen voor bedragen die niet geschikt zijn voor FSCS-bescherming (of bedragen die boven de compensatielimiet liggen), kan een zakelijke rekening van Airwallex u helpen. Onze rekening kan u de mogelijkheid bieden om fondsen te beveiligen die buiten de FSCS-bescherming vallen. Het is belangrijk om de verschillende soorten bescherming goed te begrijpen. Daarom leggen we het systeem graag aan u uit en vertellen we u waarom duizenden bedrijven ervoor kiezen om geld bij ons aan te houden.

Ons team werkt in deze moeilijke tijd 24 uur per dag om bedrijven te ondersteunen met snelle toepassingen voor een wereldwijde zakelijke rekening. Als u geïnteresseerd bent om met Airwallex in zee te gaan, kunt u zich hier aanmelden voor een zakelijke rekening.