Verslaafd aan BaaS: waarom geïntegreerde financiële dienstverlening uw product plakkeriger maakt

De klant van vandaag is wispelturig. Zelfs als uw bedrijf uitblinkt in een niche, met alternatieve opties binnen handbereik, bestaat er altijd een risico dat klanten zullen overstappen zodra uw concurrenten met een betere oplossing komen.  

Volgens de Harvard Business Review kan het verhogen van het klantenbehoud met slechts 5% leiden tot een winststijging van 25 tot 95%. Met dit in gedachten is de vraag die de huidige SaaS-bedrijven zich moeten stellen: hoe maak ik mijn product plakkeriger? 

In dit artikel bekijken we hoe het integreren van financiële diensten in uw product klanten loyaal kan houden aan uw bedrijf. Onderzoek toont aan dat de gemiddelde persoon meer kans heeft om van zijn of haar partner te scheiden dan van zijn of haar bank. Kunnen SaaS-bedrijven dat niveau van loyaliteit bereiken door de facto bank te worden voor hun klanten? 

Externe leveranciers loyaal houden

Financiën is van nature een plakkerigere sector. Zodra een gebruiker u zijn of haar geld toevertrouwt, is de kans groter dat hij of zij bij u blijft. 

De meeste bedrijven verwerken financiële transacties op een of andere manier, maar in de afgelopen jaren hebben verschillende bedrijven meer gedaan dan eenvoudige betalingsverwerking om hun klanten een reeks financiële diensten aan te bieden. 

Uber was een early adopter. Het bedrijf begon in 2016 met het aanbieden van een Uber-betaalkaart. Door hun eigen betaalkaarten uit te geven, stelde Uber chauffeurs in staat om inkomsten te verdienen en uit te geven binnen de app, zonder ooit geld naar een bank over te maken. Chauffeurs profiteerden daarnaast van extra voordelen zoals cashback op brandstof en andere aankopen. In essentie helpt Uber-chauffeurs nu om hun geld te beheren, niet alleen om het te verdienen. 

Voor Uber is het aantrekken en behouden van chauffeurs een prioriteit. Hoe meer chauffeurs het bedrijf heeft, hoe beter de service aan klanten kan worden. Hetzelfde kan worden gezegd voor e-commerce marktplaatsen zoals Amazon, die externe verkopers moeten aantrekken en behouden om hun positie als de favoriete optie voor een breed scala aan consumentengoederen te behouden. Door financiële producten in hun platform te integreren, hebben deze bedrijven de mogelijkheid om externe verkopers loyaal te houden. Zodra verkopers uw platform als bankrekening gaan gebruiken, is de kans groter dat ze bij u blijven. 

De concurrentie voorblijven

Rideshare-apps en e-commerce marktplaatsen zijn niet de enige bedrijven die profiteren van opkomende financiële technologie. WealthTech-apps, betalingsplatforms en kredietverstrekkers profiteren ook mee.  

Geïntegreerde financiële dienstverlening kan de productontwikkeling van deze bedrijven versnellen en helpen om in recordtijd nieuwe functies te lanceren en een stap voor te blijven op de concurrentie. 

In 2022 lanceerde de vermogensbeheer-app Plum een beleggingsfunctie waarmee gebruikers in verschillende wereldwijde aandelen kunnen handelen. Plum kooservoor om de transactionele FX-oplossing van Airwallex in het platform te integreren om de beste FX-wisselkoers te bieden aan klanten die internationaal willen handelen. Door deze functie te kopen in plaats van te bouwen, kon Plum snel de markt op. Dat is precies wat in de concurrerende WealthTech-ruimte cruciaal is voor het behoud van klanten. 

Ondertussen maken alternatieve kredietverstrekkers zoals TradeBridge gebruik van geïntegreerde financiële dienstverlening om programmatisch fondsen te leveren aan klanten op wereldwijde markten en een betere ervaring voor hun klanten te creëren. In de woorden van Mark Coxhead, CEO van TradeBridge: “Bedrijven zoals Airwallex geven online bedrijven de kans om wereldwijde spelers te zijn op een manier die voorheen te moeilijk zou zijn geweest.”

Een gesloten lus creëren

Een groot voordeel van het integreren van financiële producten in uw platform is dat u een gesloten klantervaring kunt creëren. Met andere woorden; alle relevante financiële transacties die door uw klant worden uitgevoerd (of het nu gaat om het ontvangen van geld, het omwisselen van valuta of het uitgeven) kunnen plaatsvinden binnen de grenzen van uw platform.

Het creëren van een gesloten lus betekent dat uw klanten niet langer hoeven te vertrouwen op externe financiële instellingen - zoals banken - om hun geld te beheren. In plaats daarvan kunnen ze hun geld op uw platform beheren. Dit maakt uw product niet alleen plakkeriger, het geeft u ook de mogelijkheid om uw klanten beter van dienst te zijn. 

Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld eigen bankrekeningen van klanten aanmaken om geld te storten. De kredietverstrekker kan dan bijhouden hoeveel een klant heeft uitgegeven en terugbetaald en vervolgens programmatisch extra geld aanbieden wanneer die rekeningen bijna leeg zijn. Dit niveau van zichtbaarheid was vroeger het voorrecht van banken en creditcardbedrijven. Nu kunnen allerlei soorten bedrijven hun klanten deze service bieden.   

Hoe werkt geïntegreerde financiële dienstverlening in de praktijk?

Dankzij de aanwezigheid van gespecialiseerde fintechs is het integreren van financiële diensten in uw bedrijf gewoon een kwestie van het vinden van de juiste partner. Deze partner beschikt over alle benodigde infrastructuur, waaronder banklicenties en samenwerkingsverbanden met betalingsnetwerken, KYC- en nalevingskaders en API’s die snelle integratie en minimale ontwikkelingsinspanningen van uw kant mogelijk maken. 

U hoeft alleen maar te beslissen welke diensten u uw klanten wilt aanbieden. Of het nu gaat om het uitgeven van uw eigen betaalkaarten met uw merk of het aanbieden van de beste FX-wisselkoersen op de markt; zodra u weet wat u wilt, moet u de fintech-partner zoeken die bij u past. 

Laten we chatten!

Airwallex biedt een breed scala aan geïntegreerde financiële oplossingen dat u kunt afstemmen op de specifieke behoeften van uw bedrijf, van transactionele FX tot wereldwijde rekeningen en kaartuitgifte. Met meer dan 50 wereldwijde banklicenties, onze flexibele API’s en team van ontwikkelaars van wereldklasse kunt u in alle regio’s snel nieuwe financiële producten lanceren. Wij zorgen ook voor KYC en naleving, zodat u zich kunt concentreren op de lancering van uw nieuwe product. 

Als u meer wilt weten over de geïntegreerde financiële dienstverlening opties van Airwallex, neem dan vandaag nog contact met ons op.