外幣匯款：商業外幣帳戶轉帳、時間、手續費及支付全攻略

為什麼需要外幣轉帳？香港中小企經常與國外供應商或客戶進行貿易，需要外幣支付或收款。一些中小企更早已踏足國際市場擴大業務，在海外投資或設立海外分支機構，就更加需要外幣轉帳來支付員工薪金、投資款項及經營費用等。市面上有多種不同商業外幣轉帳方式，本文將詳解跨境轉帳流程、時間及手續費全攻略，介紹成本較低的外幣匯款方式，如一站式金融及匯款平台 Airwallex 的企業帳戶，節省匯款費用！

想在香港進行外幣匯款有什麼方法？

在香港進行外幣匯款有多種方法可供選擇，以下是一些常見方法：

傳統或虛擬銀行：透過各大銀行的個人 e-Banking 、流動理財、電話理財或分行等進行外幣轉帳：

1. 本地銀行間的外幣匯款：選擇特快轉賬（RTGS／CHATS），匯款貨幣包括：港元、人民幣、美元及歐羅，可即日轉賬至本地其他外幣戶口。

2. 跨國外幣匯款：選擇電匯服務，本地及海外銀行之間便會使用環球銀行金融電訊協會（SWIFT）進行海外外幣匯款，數以十種計的貨幣，將可以轉帳至全球多個國家／地區。

外幣匯款平台機構：近年市埸有些專業的外幣匯款平台專業機構，例如 Airwallex 、 Wise 及 OFX 等，主打商業帳戶，提供跨國外幣匯款，以較低手續費、優惠匯率及快捷匯款取勝。

支付服務商和金融服務提供商：現時 PayPal 、支付寶等都有提供國際電匯服務，通常需要提供接收方的銀行資訊和相關身份驗證。

找換店：本港有部分找換店提供多種外幣的海外匯款服務，標榜「即日到帳」或「特快滙款」，找換店聲譽比較參差，建議要小心謹慎。

外幣帳戶用途：國際貿易、商業收款及貨幣兌換

企業與國外客戶或供應商進行國際貿易時，擁有一個外幣帳戶能大幅簡化支付及收款流程。外幣帳戶主要用途包括：支付帳單、收取款項及貨幣兌換。

以 Airwarllex 多幣全球收款帳戶為例，大家可以根據您的偏好設定收款帳戶貨幣，並在之後按需要以相同的貨幣支出，免除不必要的兌換費用﹐降低日常營運的開支。相較之下，一般銀行可能規定每筆交易都必須兌換成您的本地貨幣，強制換匯下便會產生高昂的外匯費用。

同時，若您需要兌換貨幣，您便可以 60+ 貨幣以銀行同業匯率，兌換成你需要的外幣，並使用 Airwallex 國際付款，進行快速及低成本的國際轉帳；或者以遠期外匯減輕匯率波動影響，減輕經營成本。

為什麼外幣匯率每天都不同？理解換匯的背後原理

外幣匯率每天都會變動。匯率是指各國貨幣與其他國家貨幣的兌換比率，反映了一個國家的貨幣相對於其他國家貨幣的價值。匯率可以是浮動的，也可以是固定的，取決於各國貨幣制度和政策，而制度和政策，就視乎該國經濟狀況、政府政策、地緣政治等因素，環環相扣。

當大家換匯時，就是銀行或機構以「買入價」買入大家手上的貨幣，同時以「賣出價」出售手上的貨款。至於換匯價格，就是由兩種貨幣之間的匯率決定。

外幣帳戶的用途 – 貨幣兌換及定期存款

外幣帳戶的用途，主要是用作貨幣兌換及定期存款。大家透過外幣帳戶兌換成當地貨幣，作匯款、旅行及移民時之用。又或者，當某外幣息口較高，亦可開設外幣定期存款戶口，按該銀行給予的外幣息率收息。

本地香港銀行對比國際匯款平台

大家可以選擇在本地香港銀行或國際匯款平台開立外幣帳戶，不過本地銀行的外幣匯款透過特快轉賬（RTGS／CHATS）或 SWIFT 進行跨國外幣匯款，涉及多項潛在手續費，匯款金額亦會影響到帳時間，對於流動資金有限的中小企來說，任何一次外幣匯款出現延誤，都會影響與供應商之間的合作。另外，外幣匯率每天變動，一般銀行換匯息率亦較高，中小企若每日進行多次換匯，就會導致成本增加。

反之，一站式金融及匯款平台 Airwallex 獨有遍布全球的當地支付網絡，透過自己的匯款網絡為客戶進行海外轉帳，110+ 國家不需要透過 SWIFT 系統，大家可以像當地企業一樣擁有銀行帳戶支付帳單，省卻高昂強制兌換費用，亦可按較優惠的銀行同業匯率，在世界各地極速轉帳。而且透過 Airwallex 進行外幣匯款，近 70% 可即日到帳，相較於傳統銀行服務，大家的供應商和員工將可更快地收取付款。

我需要外幣帳戶嗎? 外幣帳戶有什麼選擇？

外幣帳戶用途廣泛，視乎大家是否有以下各種情況的需要，除了國際交易、外幣匯款外，為支付國際帳單兌換多國貨幣、預早兌換當地貨幣作投資用途等。銀行的外幣帳戶，一般分為外幣儲蓄帳戶、外幣定期存款戶口等，可選擇的貨幣通常為：美元、人民幣、澳元、加拿大元、歐羅、日圓等。

Airwallex 的全球收款帳戶是以您公司名義開立的收款帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼，全球資金都可以匯入您的 Airwallex 帳戶中。全球收款帳戶包括：美國、英國、加拿大、歐洲 (SEPA)、日本、新加坡等國家。

開立外幣帳戶程序及所需文件

若想開立外幣帳戶，大家通常要準備身份證和住址證明文件，親自前往銀行分行或手機應用程式，開設一般銀行戶口。然後，除了在分行外，亦可透過銀行的 e-banking 或手機應用程式再選擇開立指定的外幣帳戶。

在 Airwallex 開設企業帳戶，只需在網上花數分鐘便能完成開立本地及外幣公司帳戶，所需文件包括：公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件。大家不用支付開戶費及月費，亦不設最低存款額及最低交易額，帳戶驗證一般會在 24 小時內完成，最長為 3 天內，就可以開始使用服務。

外幣帳戶會收取匯款手續費嗎？

會。本地或跨境轉帳，各大銀行都會收取多於一種的匯款手續費，如當地銀行會按當日市場匯率收取客戶或匯款人手續費、有些更有可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註，亦都有可能會收取費約港幣 $100 至 $200 的費用。

Airwallex 的外幣帳戶 –– 取代外匯及國際匯款

大家只需在 Airwallex 網站便能即時開立本地及外幣公司帳戶。全球收款帳戶是以您公司名義開立的收款帳戶，附設本地銀行、分行代碼以及您的專用帳戶號碼，大家能以多種貨幣進行業務營運，如直接以客戶支付所用的貨幣收款，免除不必要的兌換費用，亦無交易限額。

用 Airwallex 的外幣帳戶有什麼好處？

大家可以全天候 24 小時在網上開立當地貨幣帳戶，毋須親身前往銀行排隊及申請，無開戶費及月費，亦不設最低存款額及最低交易額。開戶後，大家便可看準匯率兌換心水外幣，並隨時使用 Airwallex 的換匯及國際付款進行最快一個工作天的外匯轉帳。

FAQ 常見問題

Airwallex 的外幣帳戶可以匯款到世界各地嗎？

可以。透過 Airwallex 企業帳戶，就可以將超過 40 種外幣轉帳至多達 150 個國家及地區，就等於擁有多個世界各地的當地帳戶，能以實時優惠匯率兌換，無最低交易額，外幣匯款最快一個工作天及全額到帳。

Airwallex 的外幣帳戶可以用信用卡增值支付 (top-up) 嗎？

不可以。 大家不能用信用卡增值 Airwallex 外幣帳户。