跨境匯款及轉帳攻略：常見匯款流程、手續費及時間一文比較

香港批發商進行跨境匯款或轉帳時，通常都會使用信譽較好的傳統銀行，但需支付較高手續費、匯率波動及到帳時間長等限制。本文深入探討企業跨境轉帳匯款時面臨的挑戰，比較不同手續費、匯率及到帳時間的跨境匯款方式，為大家在全球發展策略上提供更全面的支付解決方案。

如何選擇合適跨境轉帳方案？

企業在選擇合適的跨境匯款方案時，需要綜合考慮多個因素。

1. 考慮自身跨境轉帳需求，包括匯款轉帳次數、轉帳金額、轉帳幣種、到帳時間等。

2. 比較不同跨境轉帳方案的費用，包括手續費、匯率、隱藏費用等。

3. 評估不同跨境轉帳方案的安全性，確保資金安全。

4. 跨境轉帳方案的便利性，例如是否支援網上匯款、是否提供客戶服務等。

選擇信譽良好、受監管的跨境轉帳服務提供商，以確保交易安全可靠。

香港最常見跨境匯款方法

匯款到外地，最常使用的是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會 (SWIFT) 的系統進行匯款，每間銀行基本上都設有電匯服務，同時亦有自己的 SWIFT Code（或稱為 BIC 銀行辨識碼），只要提供匯款銀行的 SWIFT Code 及戶口號碼，並繳付手續費，就可以將款項電匯至世界各地。

傳統銀行電匯優點及缺點

銀行電匯作為一種傳統的跨境轉帳方式，具有其自身的優點及缺點。

銀行電匯優點

• 多種辦理渠道：傳統銀行通常都會提供分行、網上銀行和手機應用程式，至少 3 種辦理匯款的方式，讓你可以根據個人需要選擇最適合的一種。

• 匯款追蹤服務：有些銀行（如 HSBC、恒生）會提供匯款追蹤服務，只要登入網上銀行或手機應用程式就可以即時得悉匯款進度。

銀行電匯缺點

• 匯率由當地銀行自訂，成本較高：央行加減息時間難以猜測，主要貨幣如美元、歐元、英鎊等匯價都變得較為波動，增加批發商外匯成本。加上，傳統銀行的匯價都是由銀行自訂，較市場匯率昂貴。因此，就算部分銀行以免電匯手續費作賣點，但實際上根本不能抵銷高匯率的差價。對於一日內多次跨境轉帳的批發商來說，高匯率令經營成本百上加斤。

• 跨境轉帳時間長：海外匯款通常要透過「代理銀行」辦理，協助客人將資金匯去當地收款銀行。有些與香港較少聯繫的地區，更有可能要幾間「代理銀行」才能完成匯款。加上時差及各銀行對每種貨幣的截數時間不同等原因，傳統銀行一般需要 1 至 5 個工作天完成匯款。

Airwallex 好不好？Airwallex 商業帳戶好處

一站式金融及匯款平台 Airwallex 為企業提供全球收款、跨境匯款等多種服務。開立 Airwallex 商業帳戶後，就能轉帳至多達 150 個國家及地區，以領先市場的優惠匯率進行 60+ 貨幣對換匯，無最低交易額，90% 即日到帳。

另一方面，企業只需幾分鐘完成開立戶口申請，最快一天獲批，不會收取任何開戶費及月費，亦不設每月最低餘額要求費用，絕無其他隱藏收費。開通後能隨即開設本地及全球收款帳戶，支持多種貨幣，包括美元、英鎊、人民幣、歐元等。

Airwallex 跨境轉帳及匯款步驟

1. 在 Airwallex 網頁／手機應用程式登入帳戶。

2. 點擊左邊目錄中「Transfers（匯款）」。

3. 點擊「News Transfer（新一筆匯款）」。

4. 選擇現有收款人或新增收款人。

5. 選擇付款貨幣和填寫金額。

6. 選擇匯款方式（本地轉帳、SWIFT 電匯等），頁面會顯示適用匯率和詳細費用。

7. 填寫匯款目的等資料。

8. 檢查資料和金額正確，就可以確認匯款。

銀行跨境匯款手續費

傳統銀行跨境轉帳每筆匯款其實不只收取一種匯款手續費。每間銀行都有不同收費項目，除了最基本約港幣 $50 至 $200 手續費外，較為常見的會收取代理銀行、收款銀行或結算機構等匯款費用，約港幣 $100 至 $300 不等；有些更有可能就查詢匯款情況、取消匯款及在匯款指示上寫備註，亦都會收取約港幣 $100 至 $200 的費用。一般來說，如經網上進行電匯收費就較低，分行收費則較高。不過，有個別銀行有時為了吸引客戶，就會以豁免交易手續費作招徠。

經常進行國際匯款的企業來說，每次都要支付各種手續費，成本不低。批發商使用銀行匯款前，如想了解潛在收費，建議花時間去銀行官網查看，又或者向銀行職員查詢所需程序及大概收費。相對透過 Airwallex 進行跨境匯款，不收取任何隱藏費用及不設最低金額，企業只需支付低至銀行同業匯率 +0.2% 的換匯息率，大大節省成本。

匯款手續費由誰支付？

各項匯款手續費，是可以由收款方或是匯款方支付，這筆費用通常會在匯款金額中扣除，或者在匯款時額外支付。大家匯款時，填寫匯款申請表通常會見到以下選項。

• SHA：由匯款人支付匯款行費用，收款人支付代理銀行及收款銀行費用。

• BEN：由收款人支付所有國內外相關費用。

• OUR：由匯款人支付所有國內外相關費用。

• 全額到行：可確保匯款金額全額匯至收款銀行，但若收款銀行需收取匯入手續費用，仍需由收款人支付。

傳統銀行電匯金額有上限嗎？

有。一般而言，分為未登記收款人及已登記收款人兩種，前者每日電匯限額較低，每日匯款上限約為港幣 $10,000 至 $400,000 不等；後者上限就明顯高很多，通常每日可達到港幣 $500,000 至 $3,000,000。由於銀行需要時間處理登記收帳人申請，故較有規模的批發商若想匯出一筆較大金額的電匯，就要記得提早向銀行登記收款人資料了。

個別銀行對不同貨幣都有國際匯款限制，如個人客戶想匯款到內地，目前香港居民只能匯款至內地同名人的人民幣戶口，而每人每日匯往內地的匯款上限為人民幣 ¥80,000。建議大家使用跨境轉帳前，可前往各大銀行官方網站查詢最新電匯匯款上限金額及各貨幣的轉帳限制。

常見問題

Airwallex 跨境轉帳安全嗎？

Airwallex 在香港受香港海關監管，持有金錢服務經營者牌照 (MSO License No. 16-09-01929)，安全又可靠。同時，已在海外多個國家註冊或獲監管機構授權牌照，包括：美國、英國、澳洲、加拿大、馬來西亞、新西蘭、新加坡等地。

Airwallex 開戶需要準備哪些資料？

Airwallex 目前僅適用於企業客戶，暫未提供個人帳戶服務。在 Airwallex 開戶十分簡單，只需準備公司註冊證明書、商業登記證及授權代理人的身份證件，詳情可按此了解。提交所需文件後，帳戶驗證快至 484 小時完成。

Airwallex 跨境匯款最快可以什麼時候到帳？

90% 最快可以即日到帳。確實時間會取決於多種因素，包括所選的付款方式、收款人銀行地址和轉帳日期。

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